Cada año, algunos 20% of health care costs are wasted in the United States. Most of this waste is caused by a poor understanding of coverage. Proper healthcare management for businesses is, therefore, a crucial component to reduce costs. However, business health insurance and group plans can be a source of reprieve for employees and businesses, if they’re used correctly.
Unfortunately, many CTO’s simply don’t know what they can and can’t do with employee health plans. Additionally, employees are often overwhelmed by their benefit options. Complex healthcare lingo only complicates things further.
The result of all this confusion? Increased health care costs. But it doesn’t have to be that way. The first step is to figure out where your company is going wrong.
Let’s look at some of the most common healthcare management mistakes that are costing your business money right now.
1. Falta de conocimiento sobre los costos de la atención médica
Ignorance is not always bliss. Companies hemorrhage money when they don’t understand the true cost of healthcare. Seemingly minor details like what a PPO charges for hospitalized visits can end up costing your business big. Additionally, if you aren’t fully aware of how much your plan pays for XYZ, how do you expect your employees to?
Time spent scrutinizing your company’s business health insurance plan is time well spent. Health care costs rise each year. Don’t be on the wrong end of those costs just because you don’t understand them.
2. No darse cuenta Tú ¿Pueden reducirse los costes de la atención sanitaria?
¿Cree que lo que tiene ahora es lo mejor que puede conseguir? Puede que esté equivocado. Existen innumerables planes de seguro médico para empresas en Texas y es posible que haya pasado por alto uno que puede ahorrarle miles de dólares.
Algunos estudios han demostrado que los programas de salud y bienestar pueden reducir el crecimiento de los costos de atención médica hasta en un 151 %. Esa cifra puede aumentar a medida que sus empleados aprovechen más los gimnasios, centros de meditación y otros beneficios de bienestar internos.
También puede ahorrar dinero con programas de descuentos en medicamentos. Al negociar acuerdos con farmacias, puede reducir drásticamente el costo de los medicamentos para usted y sus empleados.
El simple hecho de comprender sus opciones puede ahorrarle miles de dólares cada año.
3. No comunicarse con el departamento de recursos humanos sobre los costos de atención médica
Most HR departments are under little to no direction from their manager to reduce health care costs. Healthcare management is often left to the higher ups. When those higher ups aren’t aware of this, costs increase.
Comunicarse con el departamento de RR.HH. e incentivarlo para que trabaje mejor reduce los costos. Ofrezca bonificaciones si el gasto en atención médica disminuye. Muchos buscarían con gusto mejores acuerdos para su empresa si tuvieran una razón para hacerlo. Con un gasto promedio de $12,000-14,000 per employee on healthcare, there’s no better time to demand more of your HR team.
4. No comprender el cumplimiento de la ACA
Despite recent headlines, we are still under the Affordable Care Act (ACA). That law requires employees offer compliant health insurance plans. Leaving compliance in the hands of a third party could be a costly mistake—especially if you choose the wrong provider.
Failure to adhere to ACA compliance too can result in stiff fines and wasted time spent sorting things out. Make sure you understand the benefits required by the ACA and how best to handle them in your business. We’ve also outlined these requirements in our Texas Health Insurance Plans Buyer’s Guide.
5. Evite los planes médicos grupales con deducibles altos
Los planes médicos grupales con deducible alto suelen ser mucho más económicos que los planes con deducible bajo. También son sorprendentemente beneficiosos. Por ejemplo, cuando se combinan con una cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA) o una cuenta de gastos flexibles (FSA), la gestión de la atención médica es más sencilla y se reducen los costos.
That’s precisely what former CEO of Whole Foods, Juan Mackey did for his employees. His company saved about $1,689 per individual and $782 per family than they would with the average PPO. Imagine what savings like that could do for your company. Additionally, employee’s save money on taxes thanks to tax-free savings accounts. Employees get comprehensive coverage and affordable rates and your business saves money when you choose an HSA.
6. Offering Employees “Free” Health Benefits
The saying is true. Nothing is truly ‘free’. Offering employees free health benefits severely hurts your costs. Instead, asking employees to contribute even a small portion to their benefits goes a long way to improving costs. When employees are cognizant of the costs you keep rates more affordable. Needless ER or doctor visits are greatly reduced along with costs.
7. Comprar planes grupales inflexibles para empleados
Si tiene una pequeña empresa, su seguro de salud empresarial debe centrarse en algunos beneficios principales:
- Cuidado de la vista
- Discapacidad
- Médico
- Dental
Las opciones de cobertura adicionales, como seguro de vida, seguro por muerte accidental, seguro para mascotas, etc., deben ser opcionales para los empleados. Para aquellos que tienen un presupuesto muy ajustado, incluso pueden omitir el seguro dental y de la vista, lo que les permitirá a los empleados agregarlos en su lugar.
You don’t have to take away your employees’ options. Simply let them choose the care they want and enjoy greater healthcare cost savings.
8. Acuerdos de reembolso de gastos médicos obsoletos
Los seguros son complicados. La gestión de la atención médica es aún más complicada. Las reglas para las cuentas de reembolso de gastos médicos cambian constantemente y no mantenerse al día con estos cambios podría costarle mucho dinero. La ACA cambió la forma en que se utilizan y en 2017 se lanzó una nueva cuenta de reembolso de gastos médicos para pequeñas empresas. No aprovechar esta oferta podría resultar en sanciones del IRS.
9. Pasar por alto los costos totales de la atención médica
Many companies look at monthly premiums instead of the total cost of healthcare for their employees. While monthly premiums typically make up the greatest amount you’ll pay, other factors contribute to your costs. These include:
- Copagos
- Costos fuera de la red
- Deducibles para proveedores dentro y fuera de la red
- Costos de cobertura de medicamentos
- Calidad de la cobertura
- Opciones de cobertura cerrada y no cerrada
Cada uno de estos factores puede aumentar sus costos de atención médica si se pasan por alto. Prestar atención a cómo cada uno afecta sus primas generales y cuáles son los beneficios a largo plazo de cada beneficio adicional desempeña un papel importante en la gestión de la atención médica.
10. No recibir ayuda de PCI para reducir costos
En Primary Care Insurance Solutions, ayudamos a las empresas a tener bajo control su seguro de salud comercial en Texas.
We pinpoint precisely where you could be saving money, what options are available for you company’s size, and how to take the next steps. We also work with employees to help them understand their coverage and how to lower their costs over the long term.
Ya sea que necesite diseñar un mejor plan para su negocio o quiera alentar a sus empleados a mejorar su propia gestión de atención médica, Primary Care Insurance Solutions es una fuente confiable para innumerables empresas en el área de Houston.
Permítanos ayudarlo a recuperar el rumbo o a mejorar sus costos de atención médica tal como están. Comuníquese con nuestro equipo hoy mismo.
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