La diferencia entre un corredor y un agente de seguros de salud
Un corredor de seguros de salud es un profesional que puede ayudarle a conseguir la mejor póliza para sus necesidades. Pero ¿en qué se diferencia de un agente de seguros de salud? ¿Qué debe saber antes de recurrir a los servicios de cualquiera de los dos…
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Un corredor de seguros de salud es un profesional que puede ayudarle a conseguir la mejor póliza para sus necesidades. Pero ¿en qué se diferencia de un agente de seguros de salud? ¿Qué debe saber antes de recurrir a los servicios de cualquiera de los dos? ¿Obtendrá una mejor oferta con uno que con el otro?
Cuando llega el momento de buscar una nueva aseguradora o una póliza para empleados, conviene entender la diferencia entre un agente y un corredor. Antes de firmar su próxima póliza, revise lo que ofrece cada uno y algunos detalles que quizá desconozca.
Qué hace un corredor de seguros de salud
La labor principal de un corredor de seguros de salud consiste en trabajar directamente con los clientes para encontrar una póliza de seguro de salud adecuada para ellos. Estos corredores están autorizados para orientar a los clientes entre las distintas pólizas disponibles. Explican los matices de cada plan para que los clientes puedan tomar una decisión bien fundamentada. También ayudan a los clientes a inscribirse en un Plan de Salud Calificado (QHP) a través del mercado de seguros.
Los corredores deben contar con licencia y haber aprobado una serie de exámenes y cursos para obtenerla. Después de recibir su licencia legal, el estado puede exigirles que tomen clases adicionales. Una vez aprobados estos exámenes, deben mantenerse al día con los cambios más recientes en las pólizas y las leyes. Actualmente, la reforma del sistema de salud exige que los corredores se capaciten continuamente para asegurarse de brindar información pertinente a sus clientes. Además, los estados modifican constantemente sus políticas de atención médica, lo que hace aún más difícil la labor del corredor.
Además de conseguir y negociar cobertura de salud para sus clientes, los corredores también participan en las actividades cotidianas de los seguros. Resuelven disputas sobre reclamaciones, ayudan con las inscripciones, gestionan el estado de las pólizas familiares y de cuidado infantil, y solucionan problemas de facturación. Son mucho más que simples intermediarios entre la persona y la aseguradora.
La mayoría de los corredores son independientes de las aseguradoras. Trabajan como corredores “libres” y están autorizados para ofrecer a sus clientes una amplia variedad de planes de seguro. Un corredor de seguros de salud obtiene mayores ingresos al encontrar para sus clientes planes accesibles con excelentes beneficios, lo que favorece a estos últimos.
Las empresas también pueden pagar a los corredores una tarifa para que identifiquen el mejor plan del mercado local para su negocio.
La Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA) ha aumentado la demanda de corredores, ya que las complejidades de la ley son difíciles de entender. Las personas y las pequeñas empresas necesitan especialmente a los corredores para identificar los mejores planes disponibles.
En resumen, los corredores de seguros de salud hacen lo siguiente por sus clientes:
- Comparan las opciones del mercado local de atención médica para encontrar los mejores planes
- Ayudan a los clientes con las reclamaciones
- Negocian tarifas
- Ayudan con problemas de facturación
- Explican los diseños y las opciones de los planes
Qué hace un agente de seguros de salud
Un agente de seguros de salud es un poco diferente. Aunque la descripción de su trabajo principal es la misma que la de un corredor de seguros de salud —identificar el plan adecuado para sus clientes—, se diferencia en cuanto a quién representa. La mayoría de los corredores pueden ofrecer una amplia variedad de pólizas de seguro de salud a sus clientes porque no trabajan para una sola aseguradora. En cambio, reciben una comisión por la venta de pólizas, pero esto no aumenta los costos para sus clientes.
Por otra parte, los agentes pueden representar a una sola aseguradora en lugar de a varias. Esa empresa les paga de una manera más general. La cantidad de planes que pueden ofrecer se limita a los de esa compañía. Evidentemente, esto puede hacer que sus clientes paguen más por pólizas iguales o similares a las que podría recomendar un corredor.
Sin embargo, resulta interesante que un agente de seguros de salud pueda trabajar para un corredor de seguros de salud. Estos agentes colaboran con los corredores para identificar el mejor plan de una aseguradora específica. Las palabras “agente” y “corredor” también pueden usarse indistintamente, pero la mayoría de los corredores se presentan como tales porque la mayoría de las personas en el mercado asocia ese título con más opciones y planes de menor precio.
Al igual que los corredores, los agentes de seguros de salud también pueden ayudar a sus clientes a comprender los beneficios que ofrecen los planes fuera del mercado gubernamental. El mercado se creó para propiciar primas más bajas, pero últimamente no ha sido así. Para obtener un plan más accesible, la mayoría de las personas y los empleadores necesitan de su lado a un agente calificado y con amplios conocimientos que les explique las opciones de sus planes. Sin embargo, con la mayoría de los agentes no podrá adquirir el plan por medio de ellos, ya que están sujetos a las restricciones de la empresa para la que trabajan. Aun así, la información que brindan es invaluable.
Otra modalidad del agente de seguros de salud es el agente de seguros “cautivo”.
¿Qué son los agentes de seguros cautivos?
Los agentes cautivos, también conocidos como agentes “directos”, venden pólizas exclusivamente para una sola aseguradora. Puede reconocer fácilmente a estos agentes cautivos por su publicidad. ¿Ve el logotipo de una aseguradora específica en sus correos electrónicos o facturas? De ser así, probablemente se trate de un agente cautivo.
Por lo general, a un agente independiente se le llama “corredor” porque compara las opciones del mercado para encontrar la mejor póliza y, una vez que identifica un plan adecuado para usted, se convierte en su ‘agente’. Como no está sujeto a las opciones de una aseguradora, no le venderá una póliza que quizá no sea adecuada para usted. Los agentes cautivos, en cambio, están vinculados a la compañía y harán todo lo posible por venderle planes que podrían o no ser adecuados para sus necesidades.
Cómo le afecta
Ya sea que contrate a un corredor de seguros de salud para encontrar un buen plan grupal para empleados o un plan individual de atención médica familiar, un corredor es una herramienta fundamental para reducir los costos del seguro. Además, el corredor adecuado puede conseguirle un plan que tenga todos los beneficios que necesita y más. Así le ahorra tiempo y dinero durante el proceso.
Un agente de seguros de salud también puede ahorrarle dinero, pero, si es un agente cautivo, podría presionarlo para que contrate un plan que no desea porque no tiene la libertad de buscar en todo el mercado. Si busca la mejor opción de plan, la mejor alternativa es contratar a un corredor de seguros de salud que luego pueda convertirse en su agente independiente una vez que encuentre el plan adecuado.
Además, trabajar con varios agentes no le ahorrará dinero. Un corredor independiente puede ofrecerle el ahorro que busca sin el dolor de cabeza de trabajar con varios agentes.
Las empresas necesitan especialmente a un corredor. Negociar planes patrocinados por el empleador es difícil, y delegar esta tarea a un profesional ahorra tiempo y dinero.
Sea cual sea la opción que elija, recuerde que ingresar al mercado sin un corredor ni un agente puede salirle muy caro. El ahorro que puede conseguir con un profesional de su lado es incomparable.
