President Trump’s Actual Health Care Amendment
You’ve probably read the headlines: “The New Study That Shows Trumpcare’s Damage,” The New York Times, “GOP Health Plan: Don’t Get Sick (Especially If You Live in a Red State)”, The Huffington Post.
Frightening, and perhaps even borderline unethical, many of these articles are written with a clearly biased tone against President Trump and the GOP’s valiant effort to create a sustainable health care plan for all Americans.
But what’s the truth? Where do we stand now that the American Health Care Act has passed the House and is moving to the Senate? Are you really going to lose all your health care coverage and be left destitute like the Dem’s and the liberal media claim?
En resumen, no.
To clear the air, and hopefully explain what to expect from this amendment, we’re covering the most important points of the AHCA and how they will affect you as an individual and as a business owner.
It’s important to note that today the amendment was passed only in the House, and that the Senate is less likely to be as accommodating to GOP interests. Nevertheless, Americans deserve to be properly informed about this significant piece of legislation.
Se cubrirán las condiciones preexistentes
One of the biggest complaints and half-truth’s being spewed by the media is that under the AHCA pre-existing conditions will be gutted. Insurers can supposedly give you any lousy coverage they deem fit.
No es así.
La AHCA ha sido reformulada desde el fracaso anterior de la Cámara de Representantes y se establecieron nuevas enmiendas para garantizar la cobertura para todos los estadounidenses.
Fred Upton y Billy Long se reunieron con el presidente para acordar agregar $1,4 mil millones a lo largo de cinco años para ayudar a cubrir los costos de aquellos con condiciones médicas preexistentes que de otra manera no podrían acceder al seguro.
En lugar de aumentar las primas para las personas de alto riesgo y bajos ingresos, estas personas serán asignadas a grupos de alto riesgo para su cobertura. Se denomina Enmienda Upton. Puede leer la historia completa aquí.
Las exenciones son otra característica de la enmienda que mantiene la cobertura para quienes ya tenían cobertura. Los estados serán exenciones emitidas permitiendo a las compañías de seguros de su estado establecer primas basadas en los antecedentes médicos.
However, enrollees in these plans who experience an increase in their premiums will have access to high-risk pools that offset costs. States, therefore, wouldn’t be left footing the bill on their own. They would in fact get some help from the federal government.
Los fondos de alto riesgo podrían Más bajo Costos
There’s so much talk about how high-risk pools are bad for the sick and elderly. However, they’ve never been fully utilized in the American healthcare marketplace.
Una revisión de la AHCA ofrece una mayor cobertura a través de las exenciones que mencionamos antes. Esto permite a los estados rescindir los requisitos de Obamacare. si Pueden proporcionar evidencia explícita de que hacerlo reduciría los costos para las personas en su estado.
Llamado el Enmienda MacArthur, crea una transición fácil hacia grupos de alto riesgo y también abre el camino para programas de reaseguro más grandes, todos ofrecidos a costos más bajos que Obamacare.
El dinero del gobierno se destina a las aseguradoras para ayudar a reducir las primas de los más enfermos de cada grupo. Esto, en efecto, estabiliza el mercado de seguros individuales para las personas que no tienen cobertura respaldada por el empleador o el gobierno, como Medicare.
Esta enmienda MacArthur reduce los costos de la asignación de alto riesgo de 1.200 millones de dólares, con el Obamacare, a 1.500 millones de dólares con la AHCA. En realidad, ahorra dinero tanto a los consumidores como al gobierno.
Otro ámbito en el que la enmienda prevé una reducción de costes es a través de la calificación comunitaria.
Anteriormente, las aseguradoras estaban obligadas a cobrar a los consumidores el mismo precio independientemente de la media de salud, edad o género en su zona específica, lo que a menudo generaba costes elevados.
Sin embargo, con este nuevo proyecto de ley, los estados podrían evitar la calificación comunitaria de una de tres maneras:
- Proporcionar financiación a personas con condiciones preexistentes para que también puedan obtener cobertura.
- Participar en fondos invisibles de alto riesgo
- Proporcionar incentivos a las entidades apropiadas
Estas opciones son extremadamente atractivas para los empleadores que pagan los altos costos del seguro basándose en una calificación comunitaria arbitraria.
¡El mandato individual y las sanciones para los empleadores ya no existen!
Almost universally, Obama’s individual and employer mandates were rejected by consumers. No one likes to be penalized for not paying for a service they may or may not need.
Obamacare penalties effected millions of Americans, over 6.5 million in 2015 alone. Individuals who didn’t have coverage through the marketplace were forced to pay a penalty of up to $695 or 2.5 percent of their yearly income—whichever was greater. This mandate did little to nothing to encourage people to purchase healthcare. In fact, there was Sin cambios en la cobertura del empleador bajo Obamacare.
Para los empleadores, las sanciones fueron mucho más severas. Incluso las pequeñas empresas con apenas 50 empleados estuvieron sujetas a la sanción fiscal.
Ahora, sin embargo, eso cambiará.
Los empleadores ya no estarán sujetos a este mandato y no se les aplicarán sanciones fiscales solo por ello. Sin embargo, el Senado puede hacer ajustes a este respecto una vez que el proyecto de ley llegue a su conocimiento.
En lugar de ese impuesto, habrá sanciones por lapsos en la cobertura. Las aseguradoras, bajo la AHCA, ahora pueden imponer un Recargo 30% on accounts that have lapsed in coverage for more than 63 days. This surcharge can be maintained for a year, but would only be applicable to insurance bought in individual or small group markets. In other words, large group insurance wouldn’t be effected.
American’s Will See Lump Tax Credits for Insurance
Otra característica de la AHCA, convenientemente excluida de la mayor parte de la cobertura mediática, son los créditos fiscales para seguros.
Under Obamacare, tax credits were based strictly on income and cost of coverage. President Trump’s health care reform bill provides mejores creditos basado en la edad y los ingresos.
Los nuevos tramos de ingresos serían más o menos así:
- Las personas de entre 20 y 30 años recibirán un crédito de $2.000
- Las personas de 60 años recibirán un crédito de $4.000
- Las personas que ganan entre 1TP y 4T75,000 verían cómo los créditos fiscales comienzan a disminuir
- Individuals earning more than $215,000 aren’t eligible.
- Las familias con ingresos de $150.000 verían pocos créditos
- Las familias que ganan más de $290,000 no calificarían para créditos fiscales
En lugar de créditos fiscales que varíen con cada año que pasa, la AHCA proporcionaría créditos fiscales globales para todos los sectores.
American’s Will Have More Health Care Plan Options
Obamacare ha reducido drásticamente las opciones de proveedores y aseguradoras en el mercado.
En 2016, las opciones de planes más limitadas hasta la fecha se introdujeron para los consumidores a través del mercado de atención médica, lo que supuso una drástica reducción del 12 por ciento en las opciones de planes.
Customizations are all but a thing of the past under the current healthcare plan. President Trump’s health care reform bill is set to change that.
Under the amendment, consumers can choose the healthcare that is right for their family’s needs. Whether that’s maternity care, vision, dental, or something more, the options will be available to Americans.
Como resultado de la avalancha de nuevos planes que se incorporan al mercado, las primas serán más bajas. Una mayor competencia suele traducirse en primas más bajas.
La maternidad y la atención a la salud mental se incluyen en la enmienda
Contrary to what the liberal media wants to tell you, the GOP’s new bill will in fact offer coverage for maternity and mental health care.
El proyecto de ley también añadir $15 mil millones para financiar servicios de maternidad, salud mental y abuso de sustancias, hasta 2020, con 1.000 millones de TPP 4.000 millones adicionales para crear fondos de riesgo invisibles para ayudar a los asegurados con costos elevados.
Also, as of yesterday, lawmakers added another $8 billion over the course of five years to support those high-risk pools as we stated earlier. The money would go to states that seek waivers to opt out of two of Obamacare’s key insurance provisions.
En otras palabras, la cobertura de estas facetas importantes, aunque especializadas, de la atención médica sigue siendo parte de la factura, pero simplemente adopta una forma diferente.
Cómo afectará al área metropolitana de Houston
For many, one of the biggest concerns over Obamacare was the inability to pick and choose which hospital you’ll use for coverage.
Obamacare limited insurers because of extreme pressure to keep premiums low. This resulted in cuts to which provider’s individuals can utilize.
Las redes más grandes ofrecen el potencial de reducir costos e incluyen cobertura para una multitud de hospitales.
La AHCA apunta a estas limitaciones. El objetivo es ampliar la cobertura a todos los niveles, lo que podría incluir la cobertura en hospitales que anteriormente estaban excluidos.
For example, the MD Anderson Cancer Center in Houston was eliminated from one consumer’s health care plan leaving her to foot the bill for her $10,000 a month experimental cancer treatments. The treatment single handily saved her life, but nonetheless has created more debt than she’d like to carry.
Under the AHCA, Houston’s largest cancer center could possibly be covered under new standard healthcare plans. Other hospitals like Methodist hospitals around the greater Texas areas could also be brought back under the standard policies.
Aunque esto aún está por verse en la nueva reforma de salud, podemos estar seguros de que el drama que rodea lo terrible que será está lejos de la realidad.
Pre-existing conditions will be covered. Lowered premiums are also likely to take effect. Tax credits will still be there. But what is the next step before it’s passed?
What’s Next for the AHCA?
Should the AHCA not get bi-partisan support, House Republicans won’t be able to completely repeal the ACA. Even with a Republican majority, the bill has an uphill battle to climb in the Senate.
Los líderes republicanos del Senado deben primero aceptar modificar el proyecto de ley de la Cámara de Representantes o ampliarlo con un proyecto de ley de reconciliación. Se necesitaría entonces una mayoría simple (51 votos) para aprobarlo en el Senado, lo que significa que casi todos los republicanos deben estar de acuerdo (hay 52 senadores republicanos).
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