Lo que los medios no le dicen sobre la enmienda de atención médica del presidente Trump (AHCA)
La verdadera enmienda de atención médica del presidente Trump Probablemente haya leído los titulares: “El nuevo estudio que muestra el daño de Trumpcare”, The New York Times, “Plan de salud del GOP: no se enferme (especialmente si…
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La verdadera enmienda de atención médica del presidente Trump
Probablemente haya leído los titulares: “El nuevo estudio que muestra el daño de Trumpcare”, The New York Times, “Plan de salud del GOP: no se enferme (especialmente si vive en un estado republicano)”, The Huffington Post.
Aterradores, y quizá incluso al borde de lo poco ético, muchos de estos artículos están escritos con un tono claramente sesgado contra el presidente Trump y el valiente esfuerzo del GOP por crear un plan de atención médica sostenible para todos los estadounidenses.
Pero ¿cuál es la verdad? ¿En qué situación nos encontramos ahora que la American Health Care Act fue aprobada por la Cámara de Representantes y avanza hacia el Senado? ¿Realmente perderá toda su cobertura de atención médica y quedará en la indigencia, como afirman los demócratas y los medios liberales?
En pocas palabras, no.
Para aclarar las cosas y, con suerte, explicar qué se puede esperar de esta enmienda, abordamos los puntos más importantes de la AHCA y cómo le afectarán como persona y como propietario de una empresa.
Es importante señalar que, actualmente, la enmienda solo fue aprobada en la Cámara de Representantes y que es menos probable que el Senado sea tan receptivo a los intereses del GOP. No obstante, los estadounidenses merecen estar debidamente informados sobre esta importante legislación.
Las afecciones preexistentes estarán cubiertas
Una de las mayores quejas y medias verdades que difunden los medios es que, conforme a la AHCA, la cobertura para las afecciones preexistentes será desmantelada. Supuestamente, las aseguradoras pueden darle cualquier cobertura deficiente que consideren adecuada.
No es así.
La AHCA fue reelaborada tras el fracaso anterior en la Cámara de Representantes y se establecieron nuevas enmiendas para garantizar la cobertura de todos los estadounidenses.
Fred Upton y Billy Long se reunieron con el presidente para acordar agregar $8 mil millones durante cinco años a fin de ayudar a cubrir los costos de quienes tienen afecciones preexistentes y, de otro modo, no podrían pagar un seguro.
En lugar de que las personas de bajos ingresos y alto riesgo aumenten las primas de todo el grupo, estas personas serán asignadas a grupos de alto riesgo para obtener cobertura. Denominada Enmienda Upton, puede leer la historia completa aquí.
Las exenciones son otra característica de la enmienda que mantiene la cobertura para quienes tienen afecciones preexistentes. A los estados se les otorgarán exenciones que permitirán a las aseguradoras de esos estados establecer las primas según los antecedentes médicos.
Sin embargo, los afiliados a estos planes que experimenten un aumento de sus primas tendrán acceso a grupos de alto riesgo que compensen los costos. Por lo tanto, los estados no tendrían que asumir la factura por sí solos. De hecho, recibirían cierta ayuda del gobierno federal.
Los grupos de alto riesgo podrían reducir los costos
Se habla mucho de que los grupos de alto riesgo son perjudiciales para las personas enfermas y de edad avanzada. Sin embargo, nunca se han utilizado plenamente en el mercado estadounidense de atención médica.
Una revisión de la AHCA brinda mayor cobertura por medio de las exenciones que mencionamos anteriormente. Esto permite a los estados anular los requisitos de Obamacare si pueden proporcionar pruebas explícitas de que hacerlo reduciría los costos para las personas de su estado.
Denominada Enmienda MacArthur, facilita la transición a grupos de alto riesgo y también abre el camino para programas de reaseguro más amplios, todos ofrecidos a costos inferiores a los de Obamacare.
El dinero del gobierno se destina a las aseguradoras para ayudar a reducir las primas de las personas más enfermas de cada grupo. Esto, en efecto, estabiliza el mercado de seguros individuales para las personas que no tienen cobertura respaldada por un empleador o el gobierno, como Medicare.
Esta Enmienda MacArthur reduce los costos destinados a los grupos de alto riesgo de $20 mil millones, bajo Obamacare, a $15 mil millones mediante la AHCA. En realidad, les ahorra dinero tanto a los consumidores como al gobierno.
Otra área en la que la enmienda permite reducir costos es mediante la tarificación comunitaria.
Anteriormente, las aseguradoras estaban obligadas a cobrar a los consumidores el mismo precio, independientemente del estado de salud promedio, la edad o el género en su área específica. Esto a menudo generaba costos elevados.
Sin embargo, conforme a este nuevo proyecto de ley, los estados podrían eludir la tarificación comunitaria de una de tres maneras:
- Proporcionar fondos para las personas con afecciones preexistentes a fin de que ellas también puedan obtener cobertura
- Participar en grupos invisibles de alto riesgo
- Ofrecer incentivos a las entidades correspondientes
Estas opciones son sumamente atractivas para los empleadores que pagan los elevados costos de los seguros basados en una tarificación comunitaria arbitraria.
¡El mandato individual y las sanciones a los empleadores desaparecen!
Los consumidores rechazaron casi universalmente los mandatos individual y para empleadores de Obama. A nadie le gusta ser sancionado por no pagar un servicio que podría necesitar o no.
Las sanciones de Obamacare afectaron a millones de estadounidenses, más de 6.5 millones tan solo en 2015. Las personas que no tenían cobertura a través del mercado se vieron obligadas a pagar una sanción de hasta $695 o el 2.5 por ciento de sus ingresos anuales, lo que fuera mayor. Este mandato hizo poco o nada para alentar a las personas a adquirir atención médica. De hecho, no hubo ningún cambio en la cobertura proporcionada por los empleadores bajo Obamacare.
Para los empleadores, las sanciones eran mucho más severas. Incluso las pequeñas empresas con tan solo 50 empleados estaban sujetas a la sanción fiscal.
Ahora, sin embargo, eso cambiará.
Los empleadores ya no estarán sujetos al mandato y no se aplicarán sanciones fiscales solo por ese motivo. Sin embargo, el Senado podría modificar esto una vez que reciba el proyecto de ley.
En lugar de ese impuesto, habrá sanciones por interrupciones en la cobertura. Conforme a la AHCA, las aseguradoras ahora pueden imponer un recargo del 30% a las cuentas cuya cobertura se haya interrumpido durante más de 63 días. Este recargo puede mantenerse durante un año, pero solo se aplicaría a seguros adquiridos en mercados individuales o de grupos pequeños. En otras palabras, el seguro para grupos grandes no se vería afectado.
Los estadounidenses recibirán créditos fiscales de suma fija para seguros
Otra característica de la AHCA, convenientemente omitida en la mayor parte de la cobertura mediática, son los créditos fiscales para seguros.
Bajo Obamacare, los créditos fiscales se basaban estrictamente en los ingresos y el costo de la cobertura. En cambio, el proyecto de ley de reforma de la atención médica del presidente Trump ofrece mejores créditos basados en la edad y los ingresos.
Los nuevos tramos de ingresos serían más o menos así:
- Las personas de entre 20 y 29 años recibirán un crédito de $2,000
- Las personas de entre 60 y 69 años recibirán un crédito de $4,000
- Las personas que ganen $75,000 verían cómo los créditos fiscales comienzan a disminuir
- Las personas que ganen más de $215,000 no son elegibles.
- Las familias con ingresos de $150,000 recibirían pocos créditos
- Las familias que ganen más de $290,000 no reunirían los requisitos para recibir créditos fiscales
En lugar de créditos fiscales que varían cada año, la AHCA proporcionaría créditos fiscales de suma fija de manera generalizada.
Los estadounidenses tendrán más opciones de planes de atención médica
Obamacare ha reducido drásticamente las opciones de proveedores y aseguradoras disponibles en el mercado.
En 2016, se presentaron a los consumidores, a través del mercado de atención médica, las opciones de planes más limitadas hasta la fecha, con una drástica reducción del 12 por ciento en las opciones de planes.
Las personalizaciones son prácticamente cosa del pasado bajo el plan actual de atención médica. El proyecto de ley de reforma de la atención médica del presidente Trump busca cambiar eso.
Conforme a la enmienda, los consumidores pueden elegir la atención médica adecuada para las necesidades de su familia. Ya sea atención de maternidad, de la vista, dental o algo más, los estadounidenses tendrán opciones disponibles.
Como resultado de la llegada masiva de nuevos planes al mercado, la reducción de las primas será un resultado natural. Una mayor competencia suele dar lugar a primas más bajas.
La atención de maternidad y de salud mental están incluidas en la enmienda
Al contrario de lo que los medios liberales quieren decirle, el nuevo proyecto de ley del GOP sí ofrecerá cobertura para la atención de maternidad y de salud mental.
El proyecto de ley también agregará $15 mil millones para financiar servicios de maternidad, salud mental y abuso de sustancias hasta 2020, con $15 mil millones adicionales para crear grupos de riesgo invisibles que ayuden a los asegurados de alto costo.
Además, ayer, los legisladores agregaron otros $8 mil millones a lo largo de cinco años para respaldar esos grupos de alto riesgo, como señalamos anteriormente. El dinero se destinaría a los estados que soliciten exenciones para quedar fuera de dos de las disposiciones clave de seguros de Obamacare.
En otras palabras, la cobertura para estas facetas importantes, aunque especializadas, de la atención médica sigue formando parte del proyecto de ley, pero simplemente adopta una forma diferente.
Cómo afectará al área metropolitana de Houston
Para muchas personas, una de las mayores preocupaciones respecto de Obamacare era la imposibilidad de elegir qué hospital utilizarían para recibir cobertura.
Obamacare limitó a las aseguradoras debido a la presión extrema para mantener bajas las primas. Esto dio lugar a recortes en los proveedores que las personas pueden utilizar.
Las redes más amplias ofrecen la posibilidad de reducir los costos e incluir cobertura para numerosos hospitales.
La AHCA apunta a estas limitaciones. El objetivo es ampliar la cobertura de manera generalizada, y esto podría incluir cobertura en hospitales que antes fueron excluidos.
Por ejemplo, el MD Anderson Cancer Center de Houston fue eliminado del plan de atención médica de una consumidora, lo que la dejó pagando por su cuenta los tratamientos experimentales contra el cáncer de $10,000 al mes. El tratamiento le salvó la vida por sí solo, pero, aun así, ha generado más deuda de la que quisiera asumir.
Conforme a la AHCA, el centro oncológico más grande de Houston posiblemente podría estar cubierto por nuevos planes estándar de atención médica. Otros hospitales, como los hospitales Methodist en las áreas metropolitanas de Texas, también podrían volver a incluirse en las pólizas estándar.
Aunque esto aún está por verse con la nueva reforma de la atención médica, podemos estar seguros de que el dramatismo en torno a lo terrible que será dista mucho de la realidad.
Las afecciones preexistentes estarán cubiertas. También es probable que entren en vigor primas más bajas. Los créditos fiscales seguirán existiendo. Pero ¿cuál es el siguiente paso antes de que se apruebe?
¿Qué sigue para la AHCA?
Si la AHCA no obtiene apoyo bipartidista, los republicanos de la Cámara de Representantes no podrán derogar por completo la ACA. Incluso con una mayoría republicana, el proyecto de ley enfrenta una batalla cuesta arriba en el Senado.
El liderazgo republicano en el Senado debe primero acordar enmendar el proyecto de ley de la Cámara de Representantes o complementarlo con un proyecto de ley de conciliación. Luego se necesitaría una mayoría simple (51 votos) para aprobarlo en el Senado, lo que significa que casi todos los republicanos deben estar de acuerdo (hay 52 senadores republicanos).
