¿Por qué ofrecer un seguro por discapacidad?
Como propietario de una empresa, naturalmente desea poder justificar cada dólar que sale de su negocio. El mercado de su producto o servicio es competitivo, y cada pequeña ventaja ayuda.…
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Como propietario de una empresa, naturalmente desea poder justificar cada dólar que sale de su negocio. El mercado de su producto o servicio es competitivo, y cada pequeña ventaja ayuda.
Sin embargo, la mayoría de los emprendedores exitosos saben muy bien que el mercado de empleados talentosos también es sumamente competitivo, y que existe una gran diferencia de productividad entre, por un lado, los empleados experimentados y capacitados que llevan años en su empresa y, por otro, una persona recién contratada sin experiencia en ella.
Si desea conservar a sus mejores talentos, por supuesto, necesita ser competitivo en el mercado. Pero, al mismo tiempo, también debe proteger sus propios intereses. En el mercado actual, brindar protección de calidad contra el riesgo de discapacidad tiene sentido no solo para sus empleados, sino también para cualquier empresa que desee conservar a los trabajadores más destacados, talentosos y productivos.
Los trabajadores consideran importantes los beneficios
Numerosas encuestas han demostrado que los empleados valoran considerablemente los beneficios. Por ejemplo, según la Encuesta de Confianza Laboral de Glassdoor, el 76 por ciento de los empleados considera que su cobertura general de seguro médico es el beneficio laboral más importante, incluso por encima de los planes de jubilación.
Además, según el informe de 2013 sobre beneficios para empleados de la Society for Human Resource Management, cada vez más empleadores ofrecen planes por discapacidad a largo y corto plazo como parte de su paquete de beneficios laborales. Al año pasado, el 77 por ciento de los empleadores brindaba protección por discapacidad a largo plazo, mientras que el 68 por ciento ofrecía a los trabajadores de tiempo completo protección por discapacidad a corto plazo.
Perspectivas
La tendencia es clara: la protección grupal por discapacidad se está convirtiendo rápidamente en una prestación estándar para los empleados de tiempo completo. Mientras tanto, a medida que entra en vigor la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA), el seguro médico se convertirá cada vez menos en un elemento diferenciador en el mercado para los empleadores. Gracias a la prohibición de la evaluación de riesgos basada en condiciones preexistentes, los trabajadores con dichas condiciones ya no dependen de sus planes grupales para poder obtener algún tipo de cobertura. Y, a medida que entre en vigor el mandato para los empleadores, todos, salvo los más pequeños, estarán obligados a ofrecer un seguro médico mayor o a pagar multas elevadas.
Esto deja a otros beneficios de seguro, como el seguro por discapacidad, a la cabeza de la lista de factores diferenciadores no salariales que siguen atrayendo candidatos y evitan que el talento se marche.
Beneficios del seguro grupal por discapacidad para el empleador
Los párrafos iniciales anteriores justifican la importancia de contar con un paquete sólido de beneficios en general. ¿Por qué es vital el seguro por discapacidad? Por varias razones:
En primer lugar, casi todo trabajador con algunos años de experiencia conoce a alguien que se ha visto afectado por una lesión o enfermedad que le impide a esa persona o a un ser querido ganarse la vida. En algunos casos, puede demostrarlo con personas de su propia empresa: exempleados cuyas vidas se han visto trastornadas por accidentes o enfermedades y que han tenido que dejar sus empleos.
Por lo tanto, es fácil «vender» el valor de estos beneficios a su personal, porque los trabajadores pueden imaginarse con mucha facilidad en una situación en la que necesiten una importante protección de sus ingresos.
En segundo lugar, ofrecer un plan por discapacidad puede ayudar a garantizar que sus empleados sean lo más productivos posible mientras trabajan por cuenta de usted. Es menos probable que los trabajadores con acceso a un buen plan por discapacidad a corto plazo se presenten a trabajar estando ya lesionados o que intenten seguir trabajando pese a sus lesiones porque necesitan el dinero. Los empleados que trabajan enfermos o lesionados corren el riesgo de agravarse y, en algunos casos, ponen en peligro a otros empleados.
Por ejemplo: si un trabajador no tiene seguro por discapacidad, puede sentir que no tiene otra opción que presentarse a trabajar, incluso si está tomando medicamentos potentes, como codeína u OxyContin, ambos analgésicos fuertes de venta con receta, debido a una lesión o enfermedad sufrida fuera del trabajo y que, por lo tanto, no está cubierta por el seguro de compensación para trabajadores.
Sin embargo, si sufre un accidente en el trabajo, pone en peligro a usted, a sus demás empleados y a sí mismo, y sin duda corre el riesgo de provocar un aumento de las primas de sus seguros.
Si usted ofrece un buen plan por discapacidad a corto plazo, ese trabajador que toma analgésicos narcóticos tiene la opción de quedarse en casa y recuperarse sin poner en peligro a nadie más.
Apoyos adicionales
La mayoría de las personas considera que el seguro por discapacidad es simplemente una póliza que reemplaza parte de los ingresos de un trabajador si este se lesiona o enferma y no puede trabajar. Y eso es cierto, pero es solo la punta del iceberg. Las compañías de seguros por discapacidad suelen proporcionar administradores de casos y asistencia para que un trabajador lesionado regrese al trabajo lo antes posible. Al coordinar terapias y asesorar tanto al trabajador como al empleador sobre tecnologías adaptativas y adaptaciones razonables, una aseguradora de discapacidad puede ser una valiosa aliada de una empresa para lograr que un empleado productivo e invaluable regrese al trabajo lo antes posible.
En algunos casos, el administrador de su caso puede ayudarle a diseñar una solución para que un empleado lesionado pueda trabajar desde casa, lo que reduce al mínimo el tiempo perdido. Esto también puede ser importante para proteger a un trabajador cuyo sistema inmunitario se haya visto comprometido por la quimioterapia, por ejemplo.
Seguro por discapacidad frente al seguro de compensación para trabajadores
Recuerde que el seguro por discapacidad y el seguro de compensación para trabajadores son cosas distintas. El seguro de compensación para trabajadores cubre las lesiones sufridas en el trabajo o como resultado directo de este. Cualquier otra situación no está protegida por el seguro de compensación para trabajadores. Sus empleados son vulnerables a todo tipo de enfermedades y lesiones durante su tiempo libre, y las pequeñas empresas con frecuencia se ven afectadas cuando estos trabajadores se lesionan.
Mejores prácticas
Compre calidad. Los programas de seguro por discapacidad más exitosos han sido sólidos. Invierta en beneficios de calidad para fomentar y mantener la moral de los empleados. Una vez que un empleado se beneficie de ellos, los demás en el lugar de trabajo se enterarán. Obtenga los mejores beneficios que pueda pagar.
Eduque a los trabajadores. Los empleados no pueden valorar aquello que no saben que tienen. Incluya una presentación sobre discapacidad en la orientación de su empresa. Además, repase sus beneficios en sesiones periódicas de capacitación y evaluación.
Dé el ejemplo de una vida saludable. Usted no puede controlar lo que hacen los empleados en su tiempo libre. Pero puede orientarlos en la dirección correcta. Ofrezca opciones buenas y saludables en las máquinas expendedoras. Ponga a su disposición opciones saludables para el almuerzo. Haga que los directivos den el ejemplo con buenos hábitos alimenticios. Brinde acceso a uno o más programas de bienestar, como una membresía de gimnasio.
Ofrezca incentivos para alcanzar objetivos de vida saludable. Por ejemplo, un día libre pagado por alcanzar una meta de pérdida de peso o tarjetas de regalo. Ofrezca un bono a los empleados que se mantengan libres de tabaco y drogas o que mantengan un peso saludable. Esto puede ayudarle a controlar las primas generales de su seguro médico.
