Por qué ha fracasado la reforma del sistema de salud
El 23 de marzo de 2010, el presidente Barack Obama promulgó la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Dos años después, la Corte Suprema ratificó la ley. Cinco años después, nos encontramos en medio de una…
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El 23 de marzo de 2010, el presidente Barack Obama promulgó la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Dos años después, la Corte Suprema ratificó la ley. Cinco años después, nos encontramos en medio de una «guerra» en el Congreso en torno a la atención médica, en la que la reforma del sistema de salud está tomando un rumbo completamente diferente. Mientras tanto, la cobertura médica de millones de estadounidenses está en peligro.
La pregunta que muchos se hacen es: ¿por qué ha fracasado la reforma del sistema de salud? Ante el retiro de innumerables aseguradoras de los mercados locales de seguros, cientos de miles de personas se encuentran ahora sin cobertura. Algunos aspectos de la atención médica que la ACA se propuso transformar deliberadamente parecen estar volviendo a la época anterior a la ACA. Pero ¿cómo ocurrió todo esto? ¿Qué ha provocado el fracaso de la ACA y, si no ha fracasado, cómo sería una implosión total?
La reforma del sistema de salud: sus orígenes
Según ObamacareFacts.com, la ACA fue diseñada para «dar a más estadounidenses acceso a un seguro médico asequible y de calidad, y reducir el crecimiento del gasto en atención médica en Estados Unidos». El propósito también es ampliar estas mismas características en los seguros médicos privados y públicos mediante mercados de seguros, subsidios, impuestos y regulaciones.
En última instancia, a quienes antes no podían pagar un seguro médico se les prometieron opciones de bajo costo y amplia cobertura que beneficiarían a sus familias. Las afirmaciones de la administración Obama de que unos 47.5 millones de estadounidenses no podían pagar un seguro antes de la ACA son, en gran medida, inexactas. Una estimación más precisa de la población sin seguro antes de la ACA se acerca a entre 8 y 18 millones de personas; ellas eran quienes realmente no podían pagar un seguro.
Otro factor fue exigir la cobertura de afecciones preexistentes. Los 10 beneficios esenciales mínimos incluían atención de maternidad y del recién nacido, hospitalización, medicamentos recetados, servicios preventivos y de bienestar y dispositivos, además de algunos otros, como los servicios ambulatorios. Esta lista de beneficios aumenta directamente los costos para las aseguradoras, que incrementaron gradualmente sus primas para mantenerse al día con los costos.
Otro objetivo de la ACA era lograr un mercado de atención médica más saludable. En condiciones ideales, las aseguradoras desarrollarían innumerables planes en torno a los beneficios esenciales mínimos para ofrecer opciones a cada grupo de edad. Las personas más jóvenes tendrían planes adaptados a sus necesidades, mientras que las de mayor edad aún podrían recurrir a Medicare para equilibrar los costos de su seguro médico.
Sin embargo, la reforma del sistema de salud no ha funcionado de esa manera. Está lejos de ser asequible y el mercado de seguros limita enormemente los planes. Pero ¿qué hizo que todo saliera mal?
Por qué la atención médica no es asequible con Obamacare
Analizar la falta de asequibilidad de Obamacare es una tarea compleja. Innumerables factores contribuyeron al deterioro de la reforma del sistema de salud. Hoy vemos cómo las principales aseguradoras se retiran de los mercados de seguros. Además, estas importantes aseguradoras ahora también ofrecen productos de financiamiento nivelado que requieren evaluación médica de riesgos. La evaluación médica de riesgos es el proceso que utilizan las compañías de seguros para determinar el estado de salud del asegurado y decidir si se le debe ofrecer cobertura, qué precio se debe fijar y qué límites o exclusiones se deben incluir. También es una práctica que Obamacare intentaba eliminar del mercado. Antes de 2014, las aseguradoras utilizaban habitualmente la evaluación médica de riesgos para administrar los costos. Las principales aseguradoras han eludido este requisito con bastante facilidad. En lugar de rechazar directamente la cobertura de las personas, algo que la ACA prohíbe, las aseguradoras están aumentando las tarifas a niveles tan elevados que nadie puede pagarlas.
Planes de financiamiento nivelado
Curiosamente, los planes de financiamiento nivelado brindan a las personas mucha más flexibilidad en cuanto a asequibilidad y cobertura. Aunque la evaluación de riesgos fue uno de los debates principales durante la promulgación de la ACA, en la práctica sigue siendo legal, siempre y cuando no se rechace la cobertura. Las personas saludables recurren a estos planes con mayor frecuencia, al igual que las pequeñas empresas que desean pagar menos por la cobertura patrocinada por el empleador.
Los planes de financiamiento nivelado permiten que los empleadores reserven una cantidad fija para cubrir las reclamaciones de sus empleados. Si, al finalizar el año, las reclamaciones de sus empleados son inferiores al monto presupuestado, pueden recibir un reembolso de hasta el 42 por ciento del total. Esto beneficia tanto a los empleadores como a los empleados, ya que ofrece la misma cobertura que brindaría un plan de seguro integral.
Otra pieza del rompecabezas es el mandato. Las personas jóvenes y saludables son fundamentales para la solidez del conjunto de asegurados. Si deciden no participar, solo quedan los enfermos. Esto aumenta las primas y las aseguradoras médicas pierden dinero.
El monto máximo que se le puede cobrar a una persona en virtud del mandato es de $2,085; sin embargo, a los adultos solteros solo se les puede cobrar hasta $695. En comparación con el costo de un plan de seguro médico promedio, eso representa un ahorro considerable. Por eso vemos que los «invencibles» (las personas de 18 a 29 años) abandonan por completo el mercado de seguros médicos y optan por pagar la multa. La conclusión evidente es que el mandato no funciona.
¿Ha fracasado la reforma del sistema de salud?
En Houston, Texas, el costo mensual promedio de un seguro médico en el mercado individual es de $218.41. Sumado al tipo de cobertura ofrecida, esto lleva a muchas personas a optar por no participar en el mercado. Los empleadores se han visto especialmente afectados por la reforma del sistema de salud, ya que sus costos siguen aumentando vertiginosamente.
Si las primas más altas, el menor número de personas aseguradas y la reducción de los incentivos para inscribirse en un seguro médico no son señales del fracaso de la reforma del sistema de salud, ¿qué lo sería? Toda la ley se fundamentó en la asequibilidad y en mayores índices de cobertura, pero lo que ha quedado ha sido, en gran medida, todo lo contrario.
Las principales aseguradoras no son ajenas a los fracasos de Obamacare, razón por la cual continúan retirándose de los mercados de seguros. Aetna, BlueCross and BlueShield y Humana son solo algunas de las principales aseguradoras que se han retirado del mercado, alegando pérdidas.
La razón principal por la que la ACA se promulgó fue permitir que las personas con afecciones preexistentes pudieran obtener un plan de atención médica a un costo razonable. Ahora, estas aseguradoras ofrecen su propia alternativa a la ACA. La evaluación de riesgos les permite ofrecer más opciones de planes y, al mismo tiempo, equilibrar sus precios.
Todo esto ha dejado sin cobertura médica al sector más numeroso de la población estadounidense. La carga también ha recaído, en gran medida, sobre la clase media, otro problema que, según se decía, Obamacare ayudaría a aliviar. Las personas más pobres se benefician de la cobertura básica de la ACA, pero la clase media tiene que pagar la cuenta. Como se mencionó anteriormente, esas personas optan por pagar la multa en lugar de participar en el mercado. Quienes más sufren no son solo las aseguradoras, sino quienes conforman el sector más grande del mercado de atención médica: la clase media.
Situación actual
A pesar de los esfuerzos de los republicanos por derogar y reemplazar Obamacare, en gran medida no han logrado cambiar el rumbo. Es poco probable que veamos un reemplazo total de la ley en un futuro cercano, lo que lleva a muchos estadounidenses a recurrir a opciones alternativas, como los planes sujetos a evaluación de riesgos. Los empleadores también recurrirán a opciones de planes alternativos. La reforma del sistema de salud está muy lejos de ser un éxito, pero aún hay tiempo para que se lleve a cabo una verdadera reforma.
