On March 23, 2010, President Barack Obama signed the Affordable Care Act into law. Two years later the law was upheld by the Supreme Court. Five years later, and we are in the middle of a Congressional healthcare ‘war’ where health care reform is taking a completely different turn. In the meantime, the health care coverage of millions of Americans is being threatened.
The question on many minds is, why has health care reform failed? With countless health care carriers pulling out local exchange markets, hundreds of thousands now find themselves without coverage. Features of health care that the ACA deliberately set out to transform are now seemingly going back to pre-ACA days. But how did all this happen? What has caused the ACA to fail, and if it hasn’t failed what might total implosion look like?
Reforma sanitaria: Los orígenes
De acuerdo a ObamacareFacts.com, the ACA was designed to “give more Americans access to affordable, quality health insurance and to reduce the growth of U.S. health care spending.” The purpose is also to increase these same features under private and public health insurance via exchanges, subsidies, taxes, and regulations.
Ultimately, those who previously couldn’t afford health insurance were promised low-cost, high coverage options that would benefit their families. Claims from the Obama administration that some 47.5 million Americans couldn’t afford insurance before the ACA are largely inaccurate. A more accurate snapshot of the uninsured pre-ACA is closer to 8 million to 18 million—those were the ones that actually could not afford insurance.
Otro factor era obligar a cubrir las enfermedades preexistentes. Las 10 prestaciones esenciales mínimas incluían maternidad y atención al recién nacido, hospitalización, medicamentos con receta, servicios preventivos y de bienestar y dispositivos, entre algunas otras como los servicios ambulatorios. Esta lista de prestaciones incrementa directamente los costes para las aseguradoras, que aumentaron gradualmente sus primas para mantenerse al día con los costes.
Otro de los objetivos de la ACA era conseguir un mercado sanitario más sano. Lo ideal sería que las aseguradoras desarrollaran innumerables planes en torno a las prestaciones esenciales mínimas para ofrecer opciones a cada grupo de edad. Los más jóvenes tendrían planes que se ajustaran a sus necesidades, mientras que las personas mayores podrían seguir confiando en Medicare para equilibrar los costes de su seguro médico.
Sin embargo, la reforma sanitaria no ha funcionado así. Está lejos de ser asequible y los planes están muy limitados por el intercambio. Pero, ¿qué ha provocado que todo se vaya al traste?
Por qué la sanidad no es asequible con el Obamacare
Diseccionar la inasequibilidad del Obamacare es una empresa compleja. Innumerables factores contribuyeron a la caída de la reforma sanitaria. Hoy en día estamos viendo cómo las principales compañías se retiran de los intercambios. Además, estas grandes compañías también ofrecen ahora productos de financiación nivelada que requieren suscripción médica. Suscripción médica es lo que utilizan las compañías de seguros para determinar el estado de salud del asegurado y decidir si debe ofrecérsele cobertura, a qué precio debe fijarse y qué límites o exclusiones deben incluirse. También es una práctica que Obamacare intentaba eliminar del mercado. Antes de 2014, las aseguradoras recurrían regularmente a la suscripción médica para gestionar los costes. Las principales aseguradoras han sorteado este requisito con bastante facilidad. En lugar de denegar directamente la cobertura a los particulares, como prohíbe la ACA, las aseguradoras están aumentando las tarifas hasta niveles tan altos que nadie puede permitírselas.
Planes de financiación por niveles
Curiosamente, los planes de capitalización ofrecen a los particulares mucha más flexibilidad en cuanto a asequibilidad y cobertura. A pesar de que la suscripción fue uno de los debates clave durante la promulgación de la ACA, sigue siendo legal en la práctica, siempre que no se rechace la cobertura. Las personas sanas recurren con más frecuencia a estos planes, al igual que las pequeñas empresas que desean pagar menos por la cobertura del empleador.
Level-funded plans enable employers to set aside a set amount to cover claims for their employees. If at the end of the year their employee’s claims are less than the amount they budgeted they can receive a refund of up to 42 percent of the total. This benefits both employers and employees, as it offers the same coverage as a full insurance plan would.
Otra pieza del rompecabezas es el mandato. Los jóvenes sanos son fundamentales para la solidez del sistema sanitario. Si se quedan fuera, sólo quedan los enfermos. Esto aumenta las primas y las aseguradoras pierden dinero.
The maximum amount an individual can be charged under the mandate is $2,085, however, single adults can be charged only up to $695. Compared to the cost of the average health insurance plan, that’s serious cost savings. So, we see the ‘invincible’ (those aged 18-29) dropping out of the health insurance market altogether and opting to pay the penalty instead. The obvious conclusion is the mandate doesn’t work.
¿Ha fracasado la reforma sanitaria?
En Houston (Texas), el coste medio mensual del seguro médico en el mercado individual es de 1,5 millones de euros. $218.41. Junto con el tipo de cobertura proporcionada, muchos están optando por no formar parte del mercado. La reforma sanitaria afecta especialmente a las empresas, cuyos costes siguen disparándose.
If higher premiums, fewer individuals insured, and lower incentive to sign up for health care are not a sign of health care reform failure than what would be? The entire bill was built on affordability and greater rates of coverage, but the opposite has largely been what we’re left with.
Las grandes aseguradoras no son ajenas a los fracasos de Obamacare, por lo que siguen abandonando los intercambios. Aetna, BlueCross and BlueShield y Humana son solo algunas de las principales compañías que se han retirado del mercado alegando pérdidas.
La principal razón por la que se promulgó la ACA fue para que las personas con enfermedades preexistentes pudieran seguir teniendo un plan de salud rentable. Ahora, estas compañías ofrecen su propia alternativa a la ACA. La suscripción les permite ofrecer más opciones de planes, al tiempo que encuentran un equilibrio en sus precios.
All of this has left the largest portion of Americans without health care coverage. The burden has also largely fallen on the middle class, another thing that Obamacare was said to help ease. The poorest individuals benefit from the ACA’s basic coverage, but the middle class has to foot the bill. As mentioned above, those individuals are choosing to pay the penalty instead of play a part in the market. The ones who suffer the most aren’t just the carriers, but those who make up the greatest portion of the healthcare market—the middle class.
Dónde estamos
Despite Republicans efforts to repeal and replace Obamacare, they have largely failed to change the tides. It isn’t likely we will see a full replacement of the law anytime soon, which leaves many Americans turning to alternative options like underwritten plans. Employers too will be turning to alternative plan options. Healthcare reform is anything but a success, but there is time for real reform to take place.
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