Por qué ha fracasado la reforma sanitaria

Muchos se preguntan por qué ha fracasado la reforma sanitaria. Cientos de miles de personas se han quedado sin cobertura tras la retirada de innumerables compañías de seguros médicos de los mercados locales. Los aspectos de la asistencia sanitaria que la ACA se propuso deliberadamente transformar parecen ahora retroceder a los tiempos anteriores a la ACA. Pero, ¿cómo ha sucedido todo esto? ¿Qué ha provocado el fracaso de la ACA y, si no ha fracasado, cómo podría ser su implosión total?

Reforma sanitaria: Los orígenes

De acuerdo a ObamacareFacts.com, la ACA se diseñó para "dar a más estadounidenses acceso a un seguro médico asequible y de calidad y reducir el crecimiento del gasto sanitario en EE.UU.". El propósito es también aumentar estas mismas características en los seguros de salud privados y públicos a través de intercambios, subsidios, impuestos y regulaciones.

En última instancia, a quienes antes no podían permitirse un seguro médico se les prometieron opciones de bajo coste y alta cobertura que beneficiarían a sus familias. Las afirmaciones de la administración Obama de que unos 47,5 millones de estadounidenses no podían permitirse un seguro antes de la ACA son en gran medida inexactas. Una cifra más exacta de los no asegurados antes de la ACA es de entre 8 y 18 millones, que eran los que realmente no podían permitirse un seguro.

Otro factor era obligar a cubrir las enfermedades preexistentes. Las 10 prestaciones esenciales mínimas incluían maternidad y atención al recién nacido, hospitalización, medicamentos con receta, servicios preventivos y de bienestar y dispositivos, entre algunas otras como los servicios ambulatorios. Esta lista de prestaciones incrementa directamente los costes para las aseguradoras, que aumentaron gradualmente sus primas para mantenerse al día con los costes.

Otro de los objetivos de la ACA era conseguir un mercado sanitario más sano. Lo ideal sería que las aseguradoras desarrollaran innumerables planes en torno a las prestaciones esenciales mínimas para ofrecer opciones a cada grupo de edad. Los más jóvenes tendrían planes que se ajustaran a sus necesidades, mientras que las personas mayores podrían seguir confiando en Medicare para equilibrar los costes de su seguro médico.

Sin embargo, la reforma sanitaria no ha funcionado así. Está lejos de ser asequible y los planes están muy limitados por el intercambio. Pero, ¿qué ha provocado que todo se vaya al traste?

Por qué la sanidad no es asequible con el Obamacare

Diseccionar la inasequibilidad del Obamacare es una empresa compleja. Innumerables factores contribuyeron a la caída de la reforma sanitaria. Hoy en día estamos viendo cómo las principales compañías se retiran de los intercambios. Además, estas grandes compañías también ofrecen ahora productos de financiación nivelada que requieren suscripción médica. Suscripción médica es lo que utilizan las compañías de seguros para determinar el estado de salud del asegurado y decidir si debe ofrecérsele cobertura, a qué precio debe fijarse y qué límites o exclusiones deben incluirse. También es una práctica que Obamacare intentaba eliminar del mercado. Antes de 2014, las aseguradoras recurrían regularmente a la suscripción médica para gestionar los costes. Las principales aseguradoras han sorteado este requisito con bastante facilidad. En lugar de denegar directamente la cobertura a los particulares, como prohíbe la ACA, las aseguradoras están aumentando las tarifas hasta niveles tan altos que nadie puede permitírselas.

Planes de financiación por niveles

Curiosamente, los planes de capitalización ofrecen a los particulares mucha más flexibilidad en cuanto a asequibilidad y cobertura. A pesar de que la suscripción fue uno de los debates clave durante la promulgación de la ACA, sigue siendo legal en la práctica, siempre que no se rechace la cobertura. Las personas sanas recurren con más frecuencia a estos planes, al igual que las pequeñas empresas que desean pagar menos por la cobertura del empleador.

Los planes de capitalización nivelada permiten a las empresas reservar una cantidad fija para cubrir las solicitudes de reembolso de sus empleados. Si al final del año los siniestros de sus empleados son inferiores a la cantidad presupuestada, pueden recibir un reembolso de hasta el 42% del total. Esto beneficia tanto a los empresarios como a los empleados, ya que ofrece la misma cobertura que un plan de seguro completo.

Otra pieza del rompecabezas es el mandato. Los jóvenes sanos son fundamentales para la solidez del sistema sanitario. Si se quedan fuera, sólo quedan los enfermos. Esto aumenta las primas y las aseguradoras pierden dinero.

El importe máximo que se puede cobrar a un individuo en virtud del mandato es de $2.085, sin embargo, a los adultos solteros sólo se les puede cobrar hasta $695. Comparado con el coste de un plan de seguro médico medio, eso supone un importante ahorro. Así, vemos que los "invencibles" (los que tienen entre 18 y 29 años) abandonan por completo el mercado de los seguros de enfermedad y optan por pagar la multa en su lugar. La conclusión obvia es que el mandato no funciona.

¿Ha fracasado la reforma sanitaria?

En Houston (Texas), el coste medio mensual del seguro médico en el mercado individual es de 1,5 millones de euros. $218.41. Junto con el tipo de cobertura proporcionada, muchos están optando por no formar parte del mercado. La reforma sanitaria afecta especialmente a las empresas, cuyos costes siguen disparándose.

Si el aumento de las primas, el menor número de personas aseguradas y el menor incentivo para contratar asistencia sanitaria no son un signo del fracaso de la reforma sanitaria, ¿qué lo sería? Todo el proyecto de ley se basaba en la asequibilidad y el aumento de las tasas de cobertura, pero lo que hemos conseguido ha sido más bien lo contrario.

Las grandes aseguradoras no son ajenas a los fracasos de Obamacare, por lo que siguen abandonando los intercambios. Aetna, BlueCross and BlueShield y Humana son solo algunas de las principales compañías que se han retirado del mercado alegando pérdidas.

La principal razón por la que se promulgó la ACA fue para que las personas con enfermedades preexistentes pudieran seguir teniendo un plan de salud rentable. Ahora, estas compañías ofrecen su propia alternativa a la ACA. La suscripción les permite ofrecer más opciones de planes, al tiempo que encuentran un equilibrio en sus precios.

Todo ello ha dejado a la mayor parte de los estadounidenses sin cobertura sanitaria. La carga también ha recaído en gran medida sobre la clase media, otra cosa que se decía que Obamacare ayudaría a aliviar. Las personas más pobres se benefician de la cobertura básica de la ACA, pero la clase media tiene que pagar la factura. Como ya se ha mencionado, esos individuos están optando por pagar la penalización en lugar de participar en el mercado. Los más perjudicados no son sólo los transportistas, sino quienes constituyen la mayor parte del mercado sanitario: la clase media.

Dónde estamos

A pesar de los esfuerzos de los republicanos por derogar y sustituir el Obamacare, no han conseguido cambiar las tornas. No es probable que veamos una sustitución completa de la ley a corto plazo, lo que deja a muchos estadounidenses recurriendo a opciones alternativas como los planes suscritos. Las empresas también recurrirán a planes alternativos. La reforma sanitaria es cualquier cosa menos un éxito, pero hay tiempo para que se produzca una verdadera reforma.