Long-term care insurance is considered by many to be a luxury. Others opt for life insurance policies to protect their loved ones after they pass. At Primary Care Insurance Solutions in Houston, Texas, we understand that long-term care insurance is by far more important than the alternative.
Today we’re exploring why this type of coverage is important and what type of benefits you can expect when you choose it over life insurance.
¿Qué es el seguro de atención a largo plazo?
El seguro de cuidados a largo plazo (LTC) cubre los servicios de cuidados a largo plazo que necesitan las personas en su hogar, en la comunidad o en un centro privado. También puede cubrir los cuidados personales y de custodia. Estas pólizas se basan en un monto de reembolso diario que se selecciona previamente según la opción de seguro de la persona.
Por ejemplo, si necesita una enfermera a domicilio para atender sus necesidades diarias, como bañarse, comer y vestirse, su póliza de seguro de cuidados a largo plazo puede indicar que le reembolsarán hasta $50 por día. Si la cantidad supera ese precio, podría pagar de su bolsillo para cubrir los costos. La buena noticia es que esto reduce en gran medida su carga financiera general, lo que le permite contar con un importante fondo de reserva para los gastos funerarios y la herencia.
Existen límites en muchas pólizas de cuidados a largo plazo, específicamente en cuánto y durante cuánto tiempo pagarán. Algunas cubren los costos de cuidados a largo plazo por hasta cinco años, mientras que otras pagan estos costos durante toda la vida, independientemente de los costos. Solo unas pocas tienen límites de cero en cuanto a los pagos o la duración de la póliza.
Puede trabajar con nuestro equipo de Soluciones de seguros de atención primaria para identificar una amplia variedad de opciones de atención que potencialmente pueda necesitar en su plan.
Cobertura ofrecida
Como se mencionó, hay una Amplia variedad de planes Disponible para el seguro de cuidados a largo plazo. La cobertura depende de la póliza seleccionada. Algunas áreas importantes de distinción incluyen:
- Posibilidad de contratar a quien desee. Algunas políticas exigen que contrate una agencia de atención domiciliaria certificada o un profesional autorizado, mientras que otras permiten que los proveedores no autorizados reciban un pago.
- Limitaciones de las instalaciones. Es posible que se le exija utilizar una instalación certificada para recibir atención en virtud de ciertos planes. Otros pueden permitirle disfrutar de la atención en su hogar.
- Especificaciones sobre la cobertura de los hogares de ancianos. Algunos ofrecen cobertura total para rehabilitación y atención personal las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Otros solo cubren el costo de alojamiento y comida.
- Atención de vida asistida. La mayoría de las pólizas cubren este servicio.
- Modificaciones en el hogar. Los requisitos para la instalación de rampas u otros equipos adaptados a personas discapacitadas suelen estar cubiertos por una póliza de seguro de atención a largo plazo.
- Opciones de cobertura adicionales. Muchas pólizas brindan flexibilidad para futuros servicios que podrían convertirse en parte de su póliza.
Each of these services may sound excessive to a younger healthy individual, but they are necessities for many elderly adults in Houston, Texas. Planning ahead by signing up for these plans while still healthy can provide relief from hefty financial burdens that come with long-term care needs. They also provide real benefit for those investing in the policies, in contrast with life insurance which doesn’t pay out until after a death.
Beneficios de la atención a largo plazo
In addition to the covered services listed above, there are countless benefits of long-term care insurance. Unfortunately, few people realize the importance of this type of policy. Life insurance may seem to be all that’s needed to provide for your family, but what happens before you pass can be financially devastating. Preparing for the worst by opting for this coverage can prove to be a well-thought-out decision for any family.
El análisis de la diferencia entre el seguro de vida y el seguro de cuidados revela que los beneficios favorecen considerablemente a las pólizas de seguro de cuidados.
For example, long-term care provides massive cost savings. With the right consultants, you can look for deductibles that lower your premiums, “health” discounts where applicable or share your policy with a partner to reduce costs.
En general, sin embargo, la atención a largo plazo ofrece una red de seguridad cuando la necesita. Pagar de su bolsillo estos gastos puede acumularse rápidamente. La atención médica a domicilio comienza en alrededor de $700 y sube hasta $3,000 por semana. Una póliza que cubra esos costos brinda tranquilidad.
Another difference is LTC plans provide immediate payouts. There’s typically very little, if any, waiting period for benefits. Pay attention to your plan, however, as exclusions apply.
Si bien el seguro de vida suele ser más caro para las personas mayores, el seguro de cuidados a largo plazo es mucho más asequible. Es ideal para personas de 55 años o más. Esto es especialmente cierto porque 70% de personas Quienes alcancen los 65 años necesitarán cuidados a largo plazo.
Inflation protection is another benefit of an LTC. Life insurance plans don’t increase with inflation. The amount you sign up for is the amount you get at payout. An LTC provides a defense against inflation by adjusting their payout according to market rates.
LTC plans also provide coverage for many health care services that aren’t covered under health insurance like assisted living or adult day care. A boarder range of coverage is appreciated by those who need immediate care.
Long-term Care Vs. Life Insurance—Which is Right for You?
Selecting a new insurance plan isn’t easy. It requires forethought and may feel like you have to see into the future to get it right. However, with long-term care insurance, you don’t have to get it exactly right. Unlike with life insurance, LTC plans are more likely to pay off. Many life insurance plans end up forfeited, while LTC’s are used.
Comparación: Seguro de vida y seguro de cuidados a largo plazo
El seguro de vida paga el monto del plan que usted contrata y no aumenta con la inflación. El seguro de cuidados a largo plazo hace lo contrario.
El seguro de cuidados a largo plazo protege a su familia y se hace cargo de las obligaciones de atención financiera. El seguro de vida solo paga cuando usted muere.
Illnesses such as Alzheimer’s require hundreds of thousands of dollars in care expenses. There’s a good chance you and your family will deplete your savings before a life insurance policy would ever pay out. Long-term care insurance provides the coverage you need throughout your illness, thereby protecting your family.
Life insurance may not be necessary if you don’t have dependents or enough money to cover burial costs. Long-term care is much more necessary for coverage.
El seguro de vida es extremadamente caro en comparación con los beneficios que ofrece. A menudo, la aceptación de las reclamaciones demora meses o incluso años, a diferencia de la tasa de aceptación más alta de los planes de seguro de atención a largo plazo.
Para obtener más información sobre por qué el seguro de atención a largo plazo es más importante que el seguro de vida, comuníquese con nosotros. Como Soluciones de Seguros de Atención Primaria en Houston, Texas, estaremos encantados de responder sus preguntas para que pueda tomar una decisión informada.
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