Un corredor de seguros de salud es un profesional que puede ayudarle a conseguir la mejor póliza para sus necesidades. Pero, ¿en qué se diferencian de un agente de seguros de salud? ¿Qué debería saber antes de utilizar cualquiera de sus servicios? ¿Consigue una mejor oferta utilizando uno que el otro?
Cuando llega el momento de buscar una nueva compañía de seguros o una póliza para empleados, conviene entender la diferencia entre un agente y un corredor. Antes de firmar en la línea de puntos para su próxima póliza, revise lo que cada uno tiene para ofrecer y algunos puntos más finos que quizás desconozca.
¿Qué hace un corredor de seguros de salud?
El trabajo principal de un corredor de seguros de salud consiste en trabajar de forma individual con los clientes para encontrar una póliza de seguro de salud que sea adecuada para ellos. Estos corredores están autorizados a guiar a los clientes a través de las distintas pólizas disponibles para ellos. Explican los matices de cada plan para que los clientes puedan tomar una decisión bien informada. También ayudan a los clientes a inscribirse en un plan de seguro de salud. Plan de salud calificado (QHP)) a través del mercado.
Los corredores tienen licencia y deben haber aprobado una serie de exámenes y cursos para obtenerla. Una vez que hayan recibido su licencia legal, el estado puede exigirles que tomen clases adicionales. Una vez que hayan aprobado estos exámenes, deben mantenerse actualizados con los últimos cambios en las políticas y leyes. Actualmente, la reforma del sistema de salud ha requerido que los corredores se capaciten continuamente para asegurarse de que puedan brindarles a sus clientes información relevante. Además, los estados cambian constantemente sus políticas de atención médica, lo que hace que sea un desafío aún mayor ser corredor.
Además de conseguir y negociar la cobertura de salud para los clientes, los corredores también participan en las actividades diarias relacionadas con los seguros. Resuelven disputas sobre reclamaciones, ayudan con las inscripciones, gestionan el estado de las pólizas de cuidado infantil y familiar y resuelven problemas de facturación. Son más que un simple intermediario entre el individuo y la compañía de seguros.
La mayoría de los corredores son independientes de las compañías de seguros. Trabajan como corredores “libres” y están autorizados a ofrecer a los clientes una gran variedad de planes de seguros. Un corredor de seguros de salud gana más al encontrarles a sus clientes planes asequibles con altos beneficios, lo que funciona a favor de sus clientes.
Las empresas también pueden pagar una tarifa a los corredores para que aíslen el mejor plan en el mercado local para su negocio.
La Ley de Atención Médica Asequible (ACA) ha aumentado la demanda de intermediarios, ya que las complejidades del proyecto de ley son difíciles de seguir. Las personas y las pequeñas empresas necesitan especialmente intermediarios que identifiquen los mejores planes disponibles.
En resumen, los corredores de seguros de salud hacen lo siguiente para sus clientes:
- Busque en los mercados de atención médica locales para encontrar las mejores opciones de planes
- Ayudar a los clientes con reclamaciones
- Negociar tarifas
- Ayudar con problemas de facturación
- Esquema de diseños y opciones de planos
¿Qué hace un agente de seguros de salud?
Un agente de seguros de salud es un poco diferente. Si bien su descripción principal del trabajo es la misma que la de un corredor de seguros de salud (identificar el plan adecuado para los clientes), a quién responden es diferente. La mayoría de los corredores pueden ofrecer una amplia variedad de pólizas de seguro de salud a sus clientes porque no trabajan solo para uno. En cambio, reciben una comisión por la venta de pólizas, pero esto no aumenta los costos para sus clientes.
Los agentes, por otro lado, pueden representar a una sola compañía de seguros, en lugar de a varias. Son pagados por esa compañía en un sentido más general. El número de planes que pueden ofrecer está limitado a esa compañía. Obviamente, esto puede hacer que sus clientes paguen más por las mismas pólizas o pólizas similares que un corredor podría sugerir.
Sin embargo, es interesante que un agente de seguros médicos pueda trabajar para un corredor de seguros médicos. Estos agentes trabajan con corredores para aislar el mejor plan de una compañía específica. La palabra “agente” y “corredor” también pueden usarse indistintamente, pero la mayoría de los corredores publicitan que son corredores, ya que la mayoría de las personas en el mercado asocian ese título con mayores opciones y planes de menor precio.
Los agentes de seguros de salud, al igual que los corredores, también pueden ayudar a sus clientes a comprender los beneficios que ofrecen las opciones de planes de intercambio no gubernamentales. El mercado está diseñado para generar primas más económicas, pero recientemente ese no ha sido el caso. Para obtener un plan más asequible, la mayoría de las personas y los empleadores necesitan un agente calificado y altamente capacitado que trabaje a su lado para explicar sus opciones de plan. Sin embargo, con la mayoría de los agentes, no podrá comprar el plan a través de ellos, ya que están restringidos por la empresa para la que trabajan. No obstante, la información que brindan es invaluable.
Otra rama del agente de seguros de salud es el agente de seguros de salud “cautivo”.
¿Qué son los agentes de seguros cautivos?
Los agentes cautivos, también conocidos como agentes “directos”, venden pólizas exclusivamente para una sola compañía de seguros. Puedes identificar fácilmente a estos agentes cautivos a través de su marketing. ¿Ves el logotipo de una compañía de seguros específica en sus correos electrónicos o facturas? Si es así, es probable que se trate de un agente cautivo.
A un agente independiente se lo suele llamar "corredor", ya que busca en el mercado la mejor póliza y, una vez que identifica un plan que se adapta a sus necesidades, se convierte en su "agente". Como no está sujeto a las opciones de la compañía de seguros, no le venderá una póliza que no sea la adecuada para usted. Sin embargo, los agentes cautivos están sujetos a las condiciones de la compañía y harán todo lo posible por venderle planes que pueden o no ser adecuados para sus necesidades.
Cómo te afecta
Ya sea que contrate a un corredor de seguros de salud para encontrar un buen plan para empleados grupales o un plan de atención médica individual para la familia, un corredor es una herramienta fundamental para reducir los costos del seguro. Además, el corredor adecuado puede garantizarle un plan que tenga todos los beneficios que necesita y más. Le ahorrará tiempo y dinero en el proceso.
Un agente de seguros de salud también puede ahorrarle dinero, pero si es un agente cautivo, puede obligarlo a contratar un plan que no desea porque no tiene la libertad de buscar en todo el mercado. Si está buscando la mejor opción de plan, la mejor opción es contratar a un corredor de seguros de salud que pueda convertirse en un agente independiente una vez que encuentre el plan adecuado.
Además, trabajar con varios agentes no le permitirá ahorrar dinero. Un corredor independiente puede ofrecerle el ahorro de costos que busca sin el dolor de cabeza que supone trabajar con varios agentes.
Las empresas necesitan especialmente un intermediario. Negociar planes patrocinados por el empleador es difícil y externalizar esta tarea a un profesional ahorra tiempo y dinero.
Sea cual sea el camino que elija, recuerde que entrar al mercado sin un corredor o agente puede costarle mucho dinero. Los ahorros que puede conseguir con un profesional a su lado son incomparables.
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