La verdadera enmienda del presidente Trump a la reforma sanitaria
Probablemente hayas leído los titulares: “El nuevo estudio que muestra los daños de Trumpcare”, The New York Times, “Plan de salud del Partido Republicano: No te enfermes (especialmente si vives en un estado republicano))”, El Huffington Post.
Aterradores y quizás hasta casi poco éticos, muchos de estos artículos están escritos con un tono claramente tendencioso contra el presidente Trump y el valiente esfuerzo del Partido Republicano por crear un plan de atención médica sostenible para todos los estadounidenses.
Pero, ¿cuál es la verdad? ¿En qué situación nos encontramos ahora que la Ley de Atención Sanitaria Estadounidense ha sido aprobada por la Cámara de Representantes y está pasando al Senado? ¿De verdad vamos a perder toda nuestra cobertura sanitaria y quedarnos en la miseria, como afirman los demócratas y los medios liberales?
En resumen, no.
Para aclarar el asunto y, con suerte, explicar qué esperar de esta enmienda, cubriremos los puntos más importantes de la AHCA y cómo le afectarán a usted como individuo y como propietario de un negocio.
Es importante señalar que hoy la enmienda fue aprobada sólo en la Cámara de Representantes y que es menos probable que el Senado se muestre tan complaciente con los intereses del Partido Republicano. No obstante, los estadounidenses merecen estar debidamente informados sobre esta importante pieza legislativa.
Se cubrirán las condiciones preexistentes
Una de las mayores quejas y medias verdades que difunden los medios de comunicación es que, con la AHCA, las condiciones preexistentes se verán destripadas. Las aseguradoras supuestamente pueden brindarle cualquier cobertura deficiente que consideren adecuada.
No es así.
La AHCA ha sido reformulada desde el fracaso anterior de la Cámara de Representantes y se establecieron nuevas enmiendas para garantizar la cobertura para todos los estadounidenses.
Fred Upton y Billy Long se reunieron con el presidente para acordar agregar $1,4 mil millones a lo largo de cinco años para ayudar a cubrir los costos de aquellos con condiciones médicas preexistentes que de otra manera no podrían acceder al seguro.
En lugar de aumentar las primas para las personas de alto riesgo y bajos ingresos, estas personas serán asignadas a grupos de alto riesgo para su cobertura. Se denomina Enmienda Upton. Puede leer la historia completa aquí.
Las exenciones son otra característica de la enmienda que mantiene la cobertura para quienes ya tenían cobertura. Los estados serán exenciones emitidas permitiendo a las compañías de seguros de su estado establecer primas basadas en los antecedentes médicos.
Sin embargo, los afiliados a estos planes que experimenten un aumento en sus primas tendrán acceso a fondos de alto riesgo que compensarán los costos. Por lo tanto, los estados no tendrían que pagar la factura por sí solos, sino que recibirían alguna ayuda del gobierno federal.
Los fondos de alto riesgo podrían Más bajo Costos
Se habla mucho de que los fondos de alto riesgo son perjudiciales para los enfermos y los ancianos. Sin embargo, nunca se han utilizado plenamente en el mercado de la atención sanitaria estadounidense.
Una revisión de la AHCA ofrece una mayor cobertura a través de las exenciones que mencionamos antes. Esto permite a los estados rescindir los requisitos de Obamacare. si Pueden proporcionar evidencia explícita de que hacerlo reduciría los costos para las personas en su estado.
Llamado el Enmienda MacArthur, crea una transición fácil hacia grupos de alto riesgo y también abre el camino para programas de reaseguro más grandes, todos ofrecidos a costos más bajos que Obamacare.
El dinero del gobierno se destina a las aseguradoras para ayudar a reducir las primas de los más enfermos de cada grupo. Esto, en efecto, estabiliza el mercado de seguros individuales para las personas que no tienen cobertura respaldada por el empleador o el gobierno, como Medicare.
Esta enmienda MacArthur reduce los costos de la asignación de alto riesgo de 1.200 millones de dólares, con el Obamacare, a 1.500 millones de dólares con la AHCA. En realidad, ahorra dinero tanto a los consumidores como al gobierno.
Otro ámbito en el que la enmienda prevé una reducción de costes es a través de la calificación comunitaria.
Anteriormente, las aseguradoras estaban obligadas a cobrar a los consumidores el mismo precio independientemente de la media de salud, edad o género en su zona específica, lo que a menudo generaba costes elevados.
Sin embargo, con este nuevo proyecto de ley, los estados podrían evitar la calificación comunitaria de una de tres maneras:
- Proporcionar financiación a personas con condiciones preexistentes para que también puedan obtener cobertura.
- Participar en fondos invisibles de alto riesgo
- Proporcionar incentivos a las entidades apropiadas
Estas opciones son extremadamente atractivas para los empleadores que pagan los altos costos del seguro basándose en una calificación comunitaria arbitraria.
¡El mandato individual y las sanciones para los empleadores ya no existen!
Los consumidores rechazaron casi en su totalidad los mandatos de Obama para particulares y empleadores. A nadie le gusta que lo penalicen por no pagar por un servicio que puede necesitar o no.
Las sanciones impuestas por Obamacare afectaron a millones de estadounidenses, más de 6,5 millones solo en 2015. Las personas que no tenían cobertura a través del mercado de seguros se vieron obligadas a pagar una multa de hasta $695 o el 2,5 por ciento de sus ingresos anuales, lo que fuera mayor. Este mandato no hizo nada para alentar a las personas a comprar atención médica. De hecho, no hubo Sin cambios en la cobertura del empleador bajo Obamacare.
Para los empleadores, las sanciones fueron mucho más severas. Incluso las pequeñas empresas con apenas 50 empleados estuvieron sujetas a la sanción fiscal.
Ahora, sin embargo, eso cambiará.
Los empleadores ya no estarán sujetos a este mandato y no se les aplicarán sanciones fiscales solo por ello. Sin embargo, el Senado puede hacer ajustes a este respecto una vez que el proyecto de ley llegue a su conocimiento.
En lugar de ese impuesto, habrá sanciones por lapsos en la cobertura. Las aseguradoras, bajo la AHCA, ahora pueden imponer un Recargo 30% En las cuentas que hayan perdido su cobertura durante más de 63 días. Este recargo se puede mantener durante un año, pero solo se aplicaría a los seguros adquiridos en mercados individuales o de grupos pequeños. En otras palabras, los seguros de grupos grandes no se verían afectados.
Los estadounidenses recibirán créditos fiscales globales para seguros
Otra característica de la AHCA, convenientemente excluida de la mayor parte de la cobertura mediática, son los créditos fiscales para seguros.
Bajo el Obamacare, los créditos fiscales se basaban estrictamente en los ingresos y el costo de la cobertura. El proyecto de ley de reforma de la atención médica del presidente Trump establece mejores creditos basado en la edad y los ingresos.
Los nuevos tramos de ingresos serían más o menos así:
- Las personas de entre 20 y 30 años recibirán un crédito de $2.000
- Las personas de 60 años recibirán un crédito de $4.000
- Las personas que ganan entre 1TP y 4T75,000 verían cómo los créditos fiscales comienzan a disminuir
- Las personas que ganan más de $1,000,000 no son elegibles.
- Las familias con ingresos de $150.000 verían pocos créditos
- Las familias que ganan más de $290,000 no calificarían para créditos fiscales
En lugar de créditos fiscales que varíen con cada año que pasa, la AHCA proporcionaría créditos fiscales globales para todos los sectores.
Los estadounidenses tendrán más opciones de planes de atención médica
Obamacare ha reducido drásticamente las opciones de proveedores y aseguradoras en el mercado.
En 2016, las opciones de planes más limitadas hasta la fecha se introdujeron para los consumidores a través del mercado de atención médica, lo que supuso una drástica reducción del 12 por ciento en las opciones de planes.
En el actual plan de salud, las personalizaciones son prácticamente cosa del pasado. El proyecto de reforma sanitaria del presidente Trump está destinado a cambiar eso.
Según la enmienda, los consumidores podrán elegir la atención médica que mejor se adapte a las necesidades de su familia. Ya sea atención de maternidad, oftalmología, odontología u otra, las opciones estarán disponibles para los estadounidenses.
Como resultado de la avalancha de nuevos planes que se incorporan al mercado, las primas serán más bajas. Una mayor competencia suele traducirse en primas más bajas.
La maternidad y la atención a la salud mental se incluyen en la enmienda
Contrariamente a lo que los medios liberales quieren decirle, el nuevo proyecto de ley del Partido Republicano de hecho ofrecerá cobertura para la atención de maternidad y salud mental.
El proyecto de ley también añadir $15 mil millones para financiar servicios de maternidad, salud mental y abuso de sustancias, hasta 2020, con 1.000 millones de TPP 4.000 millones adicionales para crear fondos de riesgo invisibles para ayudar a los asegurados con costos elevados.
Además, a partir de ayer, los legisladores añadieron otros 1.400 millones de dólares a lo largo de cinco años para apoyar a esos grupos de alto riesgo, como dijimos antes. El dinero se destinaría a los estados que busquen exenciones para optar por no aplicar dos de las disposiciones clave de Obamacare en materia de seguros.
En otras palabras, la cobertura de estas facetas importantes, aunque especializadas, de la atención médica sigue siendo parte de la factura, pero simplemente adopta una forma diferente.
Cómo afectará al área metropolitana de Houston
Para muchos, una de las mayores preocupaciones sobre Obamacare era la imposibilidad de elegir qué hospital utilizar para recibir cobertura.
Obamacare limitó a las aseguradoras debido a la presión extrema para mantener bajas las primas. Esto resultó en recortes en los proveedores que los individuos pueden utilizar.
Las redes más grandes ofrecen el potencial de reducir costos e incluyen cobertura para una multitud de hospitales.
La AHCA apunta a estas limitaciones. El objetivo es ampliar la cobertura a todos los niveles, lo que podría incluir la cobertura en hospitales que anteriormente estaban excluidos.
Por ejemplo, el MD Anderson Cancer Center de Houston fue eliminado del plan de salud de una consumidora, dejándola con la obligación de pagar la factura de sus tratamientos experimentales contra el cáncer, que costaban 10.000 T/mes. El tratamiento le salvó la vida, pero aun así le generó más deuda de la que le gustaría tener.
Según la AHCA, el centro oncológico más grande de Houston podría quedar cubierto por los nuevos planes de atención médica estándar. Otros hospitales, como los hospitales metodistas de las áreas metropolitanas de Texas, también podrían volver a estar cubiertos por las políticas estándar.
Aunque esto aún está por verse en la nueva reforma de salud, podemos estar seguros de que el drama que rodea lo terrible que será está lejos de la realidad.
Se cubrirán las enfermedades preexistentes. También es probable que entren en vigor primas reducidas. Los créditos fiscales seguirán vigentes. Pero ¿cuál es el siguiente paso antes de que se apruebe?
¿Qué sigue para la AHCA?
Si la AHCA no obtiene el apoyo bipartidista, los republicanos de la Cámara de Representantes no podrán derogarla por completo. Incluso con una mayoría republicana, el proyecto de ley tiene una batalla cuesta arriba que superar en el Senado.
Los líderes republicanos del Senado deben primero aceptar modificar el proyecto de ley de la Cámara de Representantes o ampliarlo con un proyecto de ley de reconciliación. Se necesitaría entonces una mayoría simple (51 votos) para aprobarlo en el Senado, lo que significa que casi todos los republicanos deben estar de acuerdo (hay 52 senadores republicanos).
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