Muchos consideran que el seguro de cuidados a largo plazo es un lujo. Otros optan por pólizas de seguro de vida para proteger a sus seres queridos después de su fallecimiento. En Primary Care Insurance Solutions en Houston, Texas, entendemos que el seguro de cuidados a largo plazo es mucho más importante que la alternativa.
Hoy exploraremos por qué este tipo de cobertura es importante y qué tipo de beneficios puede esperar cuando lo elige en lugar del seguro de vida.
¿Qué es el seguro de atención a largo plazo?
El seguro de cuidados a largo plazo (LTC) cubre los servicios de cuidados a largo plazo que necesitan las personas en su hogar, en la comunidad o en un centro privado. También puede cubrir los cuidados personales y de custodia. Estas pólizas se basan en un monto de reembolso diario que se selecciona previamente según la opción de seguro de la persona.
Por ejemplo, si necesita una enfermera a domicilio para atender sus necesidades diarias, como bañarse, comer y vestirse, su póliza de seguro de cuidados a largo plazo puede indicar que le reembolsarán hasta $50 por día. Si la cantidad supera ese precio, podría pagar de su bolsillo para cubrir los costos. La buena noticia es que esto reduce en gran medida su carga financiera general, lo que le permite contar con un importante fondo de reserva para los gastos funerarios y la herencia.
Existen límites en muchas pólizas de cuidados a largo plazo, específicamente en cuánto y durante cuánto tiempo pagarán. Algunas cubren los costos de cuidados a largo plazo por hasta cinco años, mientras que otras pagan estos costos durante toda la vida, independientemente de los costos. Solo unas pocas tienen límites de cero en cuanto a los pagos o la duración de la póliza.
Puede trabajar con nuestro equipo de Soluciones de seguros de atención primaria para identificar una amplia variedad de opciones de atención que potencialmente pueda necesitar en su plan.
Cobertura ofrecida
Como se mencionó, hay una Amplia variedad de planes Disponible para el seguro de cuidados a largo plazo. La cobertura depende de la póliza seleccionada. Algunas áreas importantes de distinción incluyen:
- Posibilidad de contratar a quien desee. Algunas políticas exigen que contrate una agencia de atención domiciliaria certificada o un profesional autorizado, mientras que otras permiten que los proveedores no autorizados reciban un pago.
- Limitaciones de las instalaciones. Es posible que se le exija utilizar una instalación certificada para recibir atención en virtud de ciertos planes. Otros pueden permitirle disfrutar de la atención en su hogar.
- Especificaciones sobre la cobertura de los hogares de ancianos. Algunos ofrecen cobertura total para rehabilitación y atención personal las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Otros solo cubren el costo de alojamiento y comida.
- Atención de vida asistida. La mayoría de las pólizas cubren este servicio.
- Modificaciones en el hogar. Los requisitos para la instalación de rampas u otros equipos adaptados a personas discapacitadas suelen estar cubiertos por una póliza de seguro de atención a largo plazo.
- Opciones de cobertura adicionales. Muchas pólizas brindan flexibilidad para futuros servicios que podrían convertirse en parte de su póliza.
Cada uno de estos servicios puede parecer excesivo para una persona joven y sana, pero son necesidades para muchos adultos mayores en Houston, Texas. Planificar con anticipación inscribiéndose en estos planes mientras aún se está sano puede brindar alivio de las pesadas cargas financieras que conllevan las necesidades de atención a largo plazo. También brindan un beneficio real para quienes invierten en las pólizas, en contraste con el seguro de vida que no paga hasta después de la muerte.
Beneficios de la atención a largo plazo
Además de los servicios cubiertos que se enumeran anteriormente, el seguro de cuidados a largo plazo ofrece innumerables beneficios. Lamentablemente, pocas personas se dan cuenta de la importancia de este tipo de póliza. El seguro de vida puede parecer todo lo que se necesita para mantener a su familia, pero lo que sucede antes de su fallecimiento puede ser devastador desde el punto de vista financiero. Prepararse para lo peor optando por esta cobertura puede resultar una decisión bien pensada para cualquier familia.
El análisis de la diferencia entre el seguro de vida y el seguro de cuidados revela que los beneficios favorecen considerablemente a las pólizas de seguro de cuidados.
Por ejemplo, los cuidados a largo plazo ofrecen enormes ahorros de costos. Con los asesores adecuados, puede buscar deducibles que reduzcan sus primas, descuentos por “salud” cuando corresponda o compartir su póliza con un socio para reducir costos.
En general, sin embargo, la atención a largo plazo ofrece una red de seguridad cuando la necesita. Pagar de su bolsillo estos gastos puede acumularse rápidamente. La atención médica a domicilio comienza en alrededor de $700 y sube hasta $3,000 por semana. Una póliza que cubra esos costos brinda tranquilidad.
Otra diferencia es que los planes de cuidados a largo plazo ofrecen pagos inmediatos. Por lo general, el período de espera para recibir los beneficios es muy breve (o nulo). Sin embargo, preste atención a su plan, ya que se aplican exclusiones.
Si bien el seguro de vida suele ser más caro para las personas mayores, el seguro de cuidados a largo plazo es mucho más asequible. Es ideal para personas de 55 años o más. Esto es especialmente cierto porque 70% de personas Quienes alcancen los 65 años necesitarán cuidados a largo plazo.
La protección contra la inflación es otro beneficio de un seguro de vida a largo plazo. Los planes de seguro de vida no aumentan con la inflación. El monto que contratas es el monto que recibes en el momento del pago. Un seguro de vida a largo plazo ofrece una defensa contra la inflación al ajustar su pago de acuerdo con las tasas del mercado.
Los planes de cuidados a largo plazo también brindan cobertura para muchos servicios de atención médica que no están cubiertos por el seguro médico, como la vida asistida o el centro de atención diurna para adultos. Quienes necesitan atención inmediata aprecian una amplia gama de cobertura.
Cuidados a largo plazo vs. seguro de vida: ¿cuál es el adecuado para usted?
Elegir un nuevo plan de seguro no es fácil. Requiere previsión y puede parecer que hay que ver el futuro para acertar. Sin embargo, con el seguro de cuidados a largo plazo, no es necesario hacerlo exactamente bien. A diferencia del seguro de vida, los planes de cuidados a largo plazo tienen más probabilidades de dar sus frutos. Muchos planes de seguro de vida terminan cancelados, mientras que los de cuidados a largo plazo se utilizan.
Comparación: Seguro de vida y seguro de cuidados a largo plazo
El seguro de vida paga el monto del plan que usted contrata y no aumenta con la inflación. El seguro de cuidados a largo plazo hace lo contrario.
El seguro de cuidados a largo plazo protege a su familia y se hace cargo de las obligaciones de atención financiera. El seguro de vida solo paga cuando usted muere.
Enfermedades como el Alzheimer requieren cientos de miles de dólares en gastos de atención. Es muy probable que usted y su familia agoten sus ahorros antes de que una póliza de seguro de vida pueda pagarlos. El seguro de cuidados a largo plazo le brinda la cobertura que necesita durante su enfermedad, protegiendo así a su familia.
Es posible que no sea necesario un seguro de vida si no tiene personas a cargo o dinero suficiente para cubrir los gastos del entierro. La atención a largo plazo es mucho más necesaria para tener cobertura.
El seguro de vida es extremadamente caro en comparación con los beneficios que ofrece. A menudo, la aceptación de las reclamaciones demora meses o incluso años, a diferencia de la tasa de aceptación más alta de los planes de seguro de atención a largo plazo.
Para obtener más información sobre por qué el seguro de atención a largo plazo es más importante que el seguro de vida, comuníquese con nosotros. Como Soluciones de Seguros de Atención Primaria en Houston, Texas, estaremos encantados de responder sus preguntas para que pueda tomar una decisión informada.
ES 
EN