{"id":2703,"date":"2022-10-05T15:11:36","date_gmt":"2022-10-05T15:11:36","guid":{"rendered":"https:\/\/ac5h5mfok4.wpdns.site\/?p=2703"},"modified":"2022-10-05T15:11:36","modified_gmt":"2022-10-05T15:11:36","slug":"un-extenso-manual-para-calificar-los-acontecimientos-vitales","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/primarycareins.com\/es\/an-extensive-manual-to-qle-qualifying-life-events\/","title":{"rendered":"Un manual extenso sobre eventos vitales calificados (QLE)"},"content":{"rendered":"
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La Ley de Atenci\u00f3n M\u00e9dica Asequible exige que los estadounidenses tengan un plan de seguro que cumpla con los 10 beneficios esenciales m\u00ednimos. Los empleadores tambi\u00e9n deben cumplir con la ACA. Sin embargo, los eventos de vida que califican pueden complicar las cosas para la inscripci\u00f3n abierta. Comprender qu\u00e9 eventos de vida que califican son aplicables para un per\u00edodo de inscripci\u00f3n especial puede ayudarlo a garantizar que sus empleados siempre tengan seguro m\u00e9dico en Houston.<\/p>\n

Para comprender mejor este proceso y las calificaciones que requiere, contin\u00fae leyendo.<\/p>\n

Cumplimiento de COBRA<\/h2>\n

Por lo general, todos los empleadores con m\u00e1s de 20 empleados deben brindar cobertura COBRA y avisar a sus empleados que ofrecen dicha cobertura. La mayor\u00eda de los empleadores del sector privado est\u00e1n obligados a ofrecerla, incluidos los de Texas.<\/p>\n

Cuando los planes grupales est\u00e1n sujetos al cumplimiento de COBRA, existe una peque\u00f1a excepci\u00f3n a esta regla. Si un empleador ha empleado a m\u00e1s de 20 empleados durante el a\u00f1o anterior, no existe ning\u00fan requisito de cumplimiento. El prop\u00f3sito de COBRA es ofrecer cobertura de atenci\u00f3n m\u00e9dica grupal continua incluso cuando se haya eliminado ese plan.<\/p>\n

COBRA fue promulgada por Congreso en 1986<\/a> para proteger a las personas que se acogen a planes de salud colectivos. La disposici\u00f3n que ofrece se extiende a jubilados, ex empleados, hijos dependientes y ex c\u00f3nyuges de beneficiarios. Sin embargo, la cobertura COBRA solo se aplica cuando los miembros del plan sufren un evento vital calificado. Estos eventos vitales calificados determinan si una persona asociada al plan puede recibir beneficios o no.<\/p>\n

En la mayor\u00eda de los casos, los planes que cumplen con COBRA son m\u00e1s costosos para quienes no son empleados y m\u00e1s asequibles para las personas que tienen un plan grupal de empleador. La mayor ventaja de esta ley es la garant\u00eda de cobertura de atenci\u00f3n m\u00e9dica durante cambios imprevistos en la vida. Veamos cu\u00e1les son estos eventos vitales que califican y qu\u00e9 necesita saber sobre ellos.<\/p>\n

(QLE) Eventos de vida calificados<\/h2>\n

Los eventos que califican requieren que los empleadores contin\u00faen con su cobertura de seguro m\u00e9dico cuando un plan de salud grupal finaliza debido a ellos. El cumplimiento de COBRA describe siete eventos de vida espec\u00edficos que califican para esta cobertura de emergencia. Son los siguientes.<\/p>\n

    \n
  1. Reducci\u00f3n de horas de trabajo para empleados. Si a un empleado se le han reducido las horas, tiene derecho a un cambio en su plan.<\/li>\n
  2. Terminaci\u00f3n del empleo. Los empleados que est\u00e1n cubiertos por un plan de atenci\u00f3n m\u00e9dica grupal que cumple con COBRA califican para la cobertura de COBRA si son despedidos. La \u00fanica excepci\u00f3n a esta regla es la mala conducta grave.<\/li>\n
  3. Poner fin a un matrimonio o separarse legalmente de una persona protegida por una determinada ley. Cuando un c\u00f3nyuge est\u00e1 cubierto por uno de estos planes, tiene derecho a cambios y a un per\u00edodo de inscripci\u00f3n especial si est\u00e1 legalmente separado o divorciado.<\/li>\n
  4. Fallecimiento de un empleado. La muerte de un empleado cubierto por este plan se considera un evento vital calificado.<\/li>\n
  5. Un hijo dependiente deja de reunir los requisitos para ser beneficiario seg\u00fan los t\u00e9rminos del plan. Por lo general, los hijos pueden permanecer en el plan de sus padres hasta los 26 a\u00f1os.<\/li>\n
  6. Comienza el derecho del empleado a Medicare.<\/li>\n
  7. El empleador se declara en quiebra.<\/li>\n<\/ol>\n

    Si un empleado pierde el acceso a su plan de salud grupal por cualquier motivo que no se considere un evento calificador de COBRA, el empleador no est\u00e1 obligado a brindarle cobertura COBRA. Es importante que los empleadores comprendan estos eventos calificadores para evitar brindar cobertura innecesariamente. Adem\u00e1s, si un evento de vida no conduce a la terminaci\u00f3n de la cobertura, los empleadores no est\u00e1n obligados a brindar cobertura.<\/p>\n

    Los eventos de vida alternativos que califican incluyen:<\/p>\n

      \n
    • Adoptar o tener un hijo.<\/li>\n
    • Casarse<\/li>\n
    • Mudarse a los EE. UU. dentro de los 28 d\u00edas posteriores al empleo<\/li>\n<\/ul>\n

      C\u00f3mo funciona para los beneficiarios<\/h2>\n

      Una vez que un miembro del plan alcanza un evento calificador, se activa un proceso que requiere que los empleadores cumplan con los requisitos de COBRA. Esto incluye ofrecer cobertura a los beneficiarios del empleado. Los beneficiarios calificados tienen derecho a elegir COBRA si as\u00ed lo desean.<\/p>\n

      \u00bfQui\u00e9nes son los beneficiarios calificados?<\/h2>\n
        \n
      • Personas que est\u00e9n cubiertas por un plan al menos 1 d\u00eda antes de un evento de vida calificado<\/li>\n
      • Empleado<\/li>\n
      • C\u00f3nyuge de un empleado<\/li>\n
      • Hijo o dependiente de un empleado<\/li>\n
      • Cualquier ni\u00f1o que nazca o sea entregado en adopci\u00f3n con un empleado durante el per\u00edodo de cobertura de continuaci\u00f3n de COBRA.<\/li>\n<\/ul>\n

        Un buen ejemplo de esto ser\u00eda si una empleada y su c\u00f3nyuge estuvieran cubiertos por un plan de salud antes de un evento de vida calificado. El c\u00f3nyuge podr\u00eda potencialmente elegir COBRA independientemente de si el empleado rechaz\u00f3 la cobertura. Esto significa que eligen usar COBRA como una red de seguridad de emergencia para su cobertura de atenci\u00f3n m\u00e9dica. El tiempo en que un beneficiario o empleado opta por tener cobertura COBRA tambi\u00e9n se conoce como el "per\u00edodo m\u00e1ximo de cobertura".<\/p>\n

        La duraci\u00f3n de la cobertura COBRA var\u00eda seg\u00fan los distintos planes, pero normalmente dura entre 30 y 60 d\u00edas en el caso de los planes de salud grupales. Es posible extender la cobertura hasta 36 meses seg\u00fan el evento vital que lo justifique, siempre que se cumplan ciertas condiciones.<\/p>\n

        Sin duda, no todos los casos de p\u00e9rdida de cobertura m\u00e9dica son resultado de un evento vital calificado. Esto significa que los beneficiarios y empleados podr\u00edan no ser elegibles para la cobertura.<\/p>\n

        Qu\u00e9 significa perder la cobertura<\/h2>\n

        Hay un par de situaciones que pueden resultar en una p\u00e9rdida de seguro m\u00e9dico en Houston pero que no necesariamente califican a las personas para la cobertura COBRA.<\/p>\n

        El primero es el incumplimiento en el pago de las primas. Si los empleados no pagan su parte de las primas de atenci\u00f3n m\u00e9dica, no tienen derecho a una cobertura de emergencia. Los empleadores no est\u00e1n obligados a aplicar la ley COBRA a los empleados que se encuentran en esta situaci\u00f3n.<\/p>\n

        El segundo es la cancelaci\u00f3n de la cobertura. Si un empleado se inscribi\u00f3 accidentalmente en un plan de salud, pero el plan se cancela, eso no cuenta como un evento de vida calificado para COBRA.<\/p>\n

        Incluso la p\u00e9rdida parcial de la cobertura puede, de hecho, activar los derechos de COBRA para los empleados. Un aumento en las primas o contribuciones de los empleados debido a un evento calificador. Hemos cubierto los conceptos b\u00e1sicos de lo que son estos eventos, pero es importante prestar atenci\u00f3n incluso a los cambios menores en el estilo de vida, ya que podr\u00edan dar lugar a la implementaci\u00f3n de COBRA sin el conocimiento del empleador.<\/p>\n

        Eventos de vida calificados (QLE) adicionales<\/h2>\n

        Adem\u00e1s de los requisitos de COBRA, los planes de atenci\u00f3n m\u00e9dica pueden modificarse por otros eventos de vida que califiquen seg\u00fan los eventos de inscripci\u00f3n especial de HIPPA, licencias por ausencia de FMLA, elegibilidad para Medicare o Medicaid, cambios significativos en el plan del empleador. Una mejora en su paquete de beneficios o un cambio importante en la cobertura tambi\u00e9n pueden ser suficientes para que los empleados califiquen para modificar su plan de salud grupal.<\/p>\n

        En \u00faltima instancia, es responsabilidad del empleador informar a los empleados que califican para el per\u00edodo de inscripci\u00f3n especial, pero es importante tener en cuenta que cualquier cambio en su cobertura puede ser complicado y cambiar los costos del plan general.<\/p>\n

        Es mejor consultar con expertos antes de realizar cualquier cambio en su plan o aconsejar a sus empleados que lo hagan.<\/p>\n

        En Primary Care Insurance Solutions, eso es lo que hacemos mejor. Si desea obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre su plan, c\u00f3mo manejar eventos de vida que califiquen o administrar su seguro m\u00e9dico en Houston, nos encantar\u00eda poder ayudarlo. Comun\u00edquese con nosotros si tiene alguna pregunta sobre este u otros requisitos relacionados con el seguro m\u00e9dico.<\/p>\n

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        \u00a0<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n

        Preguntas frecuentes<\/h2>\n\n\n\n

        \u00bfCu\u00e1les son los 10 beneficios esenciales m\u00ednimos requeridos por la Ley de Atenci\u00f3n M\u00e9dica Asequible?<\/h3>
        El texto no especifica los 10 beneficios m\u00ednimos esenciales de la Ley de Atenci\u00f3n Sanitaria Asequible. Es recomendable consultar la ley vigente o la documentaci\u00f3n oficial para obtener una lista detallada.<\/div><\/div>

        \u00bfCu\u00e1l es el prop\u00f3sito principal de COBRA?<\/h3>
        COBRA se promulg\u00f3 para ofrecer cobertura de salud grupal continua incluso cuando se haya eliminado ese plan, especialmente durante cambios de vida imprevistos. Est\u00e1 dise\u00f1ada para proteger a las personas que tienen planes de salud grupales, incluidos jubilados, ex empleados, hijos dependientes y ex c\u00f3nyuges de beneficiarios, principalmente cuando experimentan un evento vital calificado.<\/div><\/div>

        \u00bfCu\u00e1les son algunos ejemplos de eventos de vida calificados (QLE) seg\u00fan el cumplimiento de COBRA?<\/h3>
        El cumplimiento de COBRA describe varios QLE. Algunos de ellos son:
        1. Reducci\u00f3n de la jornada laboral de los trabajadores.
        2. Terminaci\u00f3n de la relaci\u00f3n de trabajo, excluidos los casos de falta grave.
        3. Terminar un matrimonio u obtener una separaci\u00f3n legal.
        4. Muerte de un trabajador.
        5. Un hijo dependiente que ya no califica seg\u00fan los t\u00e9rminos del plan.
        6. El derecho del empleado a Medicare.
        7. El empleador se declara en quiebra.<\/div><\/div>

        \u00bfQui\u00e9n califica como \u201cBeneficiario Calificado\u201d bajo COBRA?<\/h3>
        Los beneficiarios calificados son:
        1. Personas cubiertas por un plan al menos 1 d\u00eda antes de un evento de vida calificado.
        2. El propio trabajador.
        3. C\u00f3nyuge de un empleado.
        4. Hijo o dependiente de un empleado.
        5. Cualquier ni\u00f1o nacido o entregado en adopci\u00f3n con un empleado durante la cobertura de continuaci\u00f3n de COBRA.<\/div><\/div>

        \u00bfCu\u00e1les son algunos casos en los que la p\u00e9rdida de cobertura m\u00e9dica no califica para la cobertura COBRA?<\/h3>
        No todos los casos de p\u00e9rdida de cobertura m\u00e9dica califican para COBRA. Algunos ejemplos incluyen:
        1. Incumplimiento del pago de primas por parte de los trabajadores.
        2. Cancelaci\u00f3n de cobertura debido a inscripci\u00f3n accidental en un plan de salud.
        3. Situaciones que no cuentan como un evento de vida calificado para COBRA.<\/div><\/div><\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

        The Affordable Health Care Act requires Americans to carry an insurance plan that adheres to the 10 minimum essential benefits. Employers are also required to adhere to the ACA. However, qualifying life events can muddy the waters for open enrollment. Understanding what qualifying life events are applicable for a special enrollment period can help you […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":3089,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_seopress_titles_title":"","_seopress_titles_desc":"","_seopress_robots_index":"","_seopress_robots_follow":"","_seopress_robots_imageindex":"","_seopress_robots_snippet":"","_seopress_robots_primary_cat":"","_seopress_robots_breadcrumbs":"","_seopress_robots_freeze_modified_date":"","_seopress_robots_custom_modified_date":"","_seopress_robots_canonical":"","_seopress_social_fb_title":"","_seopress_social_fb_desc":"","_seopress_social_fb_img":"","_seopress_social_fb_img_attachment_id":0,"_seopress_social_fb_img_width":0,"_seopress_social_fb_img_height":0,"_seopress_social_twitter_title":"","_seopress_social_twitter_desc":"","_seopress_social_twitter_img":"","_seopress_social_twitter_img_attachment_id":0,"_seopress_social_twitter_img_width":0,"_seopress_social_twitter_img_height":0,"_seopress_redirections_value":"","_seopress_redirections_enabled":"","_seopress_redirections_enabled_regex":"","_seopress_redirections_logged_status":"","_seopress_redirections_param":"","_seopress_redirections_type":0,"_seopress_analysis_target_kw":"","footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-2703","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-uncategorized"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/primarycareins.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2703","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/primarycareins.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/primarycareins.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/primarycareins.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/primarycareins.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2703"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/primarycareins.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2703\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/primarycareins.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/3089"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/primarycareins.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2703"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/primarycareins.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2703"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/primarycareins.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2703"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}