As a business owner, health insurance is one of the largest expenses you incur. A confusing political climate is another factor making it difficult to understand your options. Even so, it’s critical to continue to maintain health insurance for your employees. Even if for the benefits you can offer employees to improve morale and quality candidates.
La siguiente pregunta importante es qué tipo de cobertura de seguro médico necesita para su empresa. Según su tamaño, es posible que necesite un seguro para grupos pequeños o grandes.
¿No está seguro de qué tipo de seguro médico grupal necesita o de los beneficios de cada tipo de seguro? Considere la siguiente información.
Seguro para grupos de pequeñas empresas
El seguro grupal para pequeñas empresas es una opción para las empresas en Texas. A continuación, se detallan los requisitos, las expectativas y los beneficios del seguro médico grupal.
Requisitos
To qualify for small business group insurance you have to have fewer than 50 Full-Time Employees. You will not be responsible for meeting the ACA’s employer shared responsibility 2018 provision. You won’t be bound legally to pay a percentage of your employees’ group health insurance premiums, enabling you to provide affordable coverage.
Interestingly, a small business can be approved for a Small Business Health Care Tax Credit. This tax credit is equal to 50 percent of the premiums that you pay for employee health insurance. You must also have no more than 25 Full-Time Employees. Annual wages for employees must not exceed $52,000. You would also have to purchase your group policy through the SHOP marketplace. For small group health insurance, you won’t have any minimum contribution requirements to meet either.
Esperanzas de heredar
Keep in mind that the ACA’s employer mandate is still in place, even in 2018. This lay requires applicable large employers to offer a certain percentage of their full-time equivalent employees minimum essential coverage per the law.
This means that if you employed a combination of 50 or more FTE employees for at least six months of the previous year. Any small business that doesn’t meet this definition will not be subject to the employer mandate and will not need to offer health insurance coverage.
Beneficios
El seguro médico grupal para pequeñas empresas también tiene sus propios beneficios. Si usted es propietario de una pequeña empresa, es posible que le interese saber cuáles son estos beneficios.
Any employer that incurs expenses related to health insurance is 100% tax deductible as tax business expenses. This is for both state and federal taxes. However, once you get beyond this, taxes become much more complicated. Employees, for example, can be set up to save tax money and can contribute to the cost of health insurance on a pre-tax basis. You can then deduct the cost of the premium from employee’s paychecks before their federal and state taxes are deducted. This gives them more take-home pay and lowers their taxable income.
Small business health care tax credits are perhaps one of the greatest advantages to small business group health insurance. To offset the costs of health insurance, you can take advantage of these credits. Purchasing small group health insurance enables you to give your employees what they’re looking for while maximizing your investment.
Pero ¿qué ocurre si tienes una gran empresa? ¿Qué puedes esperar de un seguro para grupos grandes?
Seguro para grupos grandes
Requisitos
El seguro médico para grupos grandes está sujeto a la Ley de Atención Médica Asequible. Esta exige que los grandes empleadores ofrezcan cobertura a los empleados a tiempo completo o que se les aplique una multa. Esta regla se denomina “regla de jugar o pagar” y entró en vigor en 2016.
Esperanzas de heredar
To qualify for large group health insurance in Texas, businesses must have at least 51 full-time equivalent employees. They are also required to cover up to 95 percent of full-time employees. Employees are considered full-time if they work at least 30 or more hours per week. Regardless of the type of insurance they choose, all large group health insurance options have to meet the ACA’s minimum essential health benefits with no lifetime or annual health benefit maximums.
Beneficios
Una de las mayores ventajas de elegir un plan de seguro médico para grupos grandes es que las tarifas de los planes de salud son más bajas. Los planes para grupos grandes deben estar diseñados para las necesidades de los empleados y, como están diseñados para ello, resultan un poco más asequibles. Esto, a su vez, beneficia a sus empleados tanto como a usted. También puede disfrutar de ciertas exenciones fiscales para empresas si decide cumplir con las leyes de seguros médicos para grupos grandes.
En qué se diferencian los seguros para grupos grandes y pequeños
Los seguros de salud para grupos grandes y pequeños se diferencian en varios aspectos. Quizás el más obvio sea el tamaño de su cobertura. Los seguros de salud para grupos grandes y pequeños no son tan sencillos como su nombre lo indica. Cada estado tiene sus propias definiciones de lo que implica un seguro de salud para grupos grandes y pequeños.
Por ejemplo, en la mayoría de los estados, como Texas, los grupos pequeños tienen entre 1 y 50 empleados. Cualquier cantidad mayor se considera parte del seguro médico para grupos grandes. Las mayores diferencias entre estos dos grupos son los precios y las regulaciones. Sin embargo, su grupo puede pertenecer a una categoría diferente.
Según la Ley de Atención Médica Asequible, el seguro para grupos pequeños está sujeto a muchos factores diferentes que pueden afectar las tarifas y que lo harán. Esto, a su vez, se basa en la ubicación de la empresa, la edad promedio de los afiliados e incluso el consumo de tabaco.
En el caso de los seguros de salud para grupos grandes, se utilizan otros factores para calcular las tarifas grupales. Por ejemplo, en el caso de las coberturas para grupos pequeños, se indica el mismo precio para todos los empleadores. Independientemente del corredor que utilice para comprar el seguro grupal, sus precios suelen ser los mismos sin importar la opción de plan que elija.
Sin embargo, la cobertura para grupos grandes es más delicada. Requiere la ayuda de un corredor que conozca el mercado para negociar en su nombre. Un corredor puede marcar una gran diferencia en el monto final que usted paga y en el tipo de cobertura del plan que termina contratando. En otras palabras, las tarifas de su cobertura grupal a menudo las determina el corredor que usted elige.
Cómo podemos ayudar
For businesses in Texas, you have to have at least two employees and a 70 percent participation rate in order to provide a group health insurance policy. However, the right broker can save you thousands. When you are ready to sign up for a new group health insurance policy, reach out to our team at Primary Care Insurance Solutions for advanced support from a team of brokers who know how to get you the results you’re looking for.
ES 
EN