Como propietario de una empresa, el seguro médico es uno de los mayores gastos en los que incurre. Un clima político confuso es otro factor que dificulta la comprensión de sus opciones. Aun así, es fundamental seguir manteniendo el seguro médico para sus empleados. Incluso si es por los beneficios que puede ofrecer a los empleados para mejorar la moral y la calidad de los candidatos.
La siguiente pregunta importante es qué tipo de cobertura de seguro médico necesita para su empresa. Según su tamaño, es posible que necesite un seguro para grupos pequeños o grandes.
¿No está seguro de qué tipo de seguro médico grupal necesita o de los beneficios de cada tipo de seguro? Considere la siguiente información.
Seguro para grupos de pequeñas empresas
El seguro grupal para pequeñas empresas es una opción para las empresas en Texas. A continuación, se detallan los requisitos, las expectativas y los beneficios del seguro médico grupal.
Requisitos
Para calificar para un seguro grupal para pequeñas empresas, debe tener menos de 50 empleados a tiempo completo. No será responsable de cumplir con la disposición de responsabilidad compartida del empleador de 2018 de la ACA. No estará obligado legalmente a pagar un porcentaje de las primas del seguro médico grupal de sus empleados, lo que le permitirá brindar una cobertura asequible.
Curiosamente, una pequeña empresa puede obtener la aprobación para un Crédito fiscal para atención médica para pequeñas empresas. Este crédito fiscal equivale al 50 por ciento de las primas que paga por el seguro médico de los empleados. Además, no debe tener más de 25 empleados a tiempo completo. Los salarios anuales de los empleados no deben superar los $52,000. También tendría que comprar su póliza grupal a través del mercado SHOP. Para el seguro médico para grupos pequeños, tampoco tendrá que cumplir con ningún requisito de contribución mínima.
Esperanzas de heredar
Tenga en cuenta que el mandato para empleadores de la ACA todavía está vigente, incluso en 2018. Esta ley requiere que los grandes empleadores aplicables ofrezcan a un cierto porcentaje de sus empleados equivalentes a tiempo completo una cobertura esencial mínima según la ley.
Esto significa que si empleó una combinación de 50 o más empleados FTE durante al menos seis meses del año anterior, cualquier pequeña empresa que no cumpla con esta definición no estará sujeta al mandato del empleador y no necesitará ofrecer cobertura de seguro médico.
Beneficios
El seguro médico grupal para pequeñas empresas también tiene sus propios beneficios. Si usted es propietario de una pequeña empresa, es posible que le interese saber cuáles son estos beneficios.
Cualquier empleador que incurra en gastos relacionados con el seguro médico es deducible de impuestos según el 100% como gasto comercial impositivo. Esto se aplica tanto a los impuestos estatales como federales. Sin embargo, una vez que se supera este límite, los impuestos se vuelven mucho más complicados. Por ejemplo, se puede configurar a los empleados para que ahorren dinero en impuestos y puedan contribuir al costo del seguro médico antes de impuestos. Luego, se puede deducir el costo de la prima de los cheques de pago de los empleados antes de que se deduzcan sus impuestos federales y estatales. Esto les da un mayor salario neto y reduce sus ingresos imponibles.
Los créditos fiscales para la atención médica de las pequeñas empresas son quizás una de las mayores ventajas de los seguros médicos grupales para pequeñas empresas. Para compensar los costos del seguro médico, puede aprovechar estos créditos. Adquirir un seguro médico grupal para pequeñas empresas le permite ofrecer a sus empleados lo que buscan y, al mismo tiempo, maximizar su inversión.
Pero ¿qué ocurre si tienes una gran empresa? ¿Qué puedes esperar de un seguro para grupos grandes?
Seguro para grupos grandes
Requisitos
El seguro médico para grupos grandes está sujeto a la Ley de Atención Médica Asequible. Esta exige que los grandes empleadores ofrezcan cobertura a los empleados a tiempo completo o que se les aplique una multa. Esta regla se denomina “regla de jugar o pagar” y entró en vigor en 2016.
Esperanzas de heredar
Para calificar para un seguro médico para grupos grandes en Texas, las empresas deben tener al menos 51 empleados equivalentes a tiempo completo. También deben cubrir hasta el 95 por ciento de los empleados a tiempo completo. Se considera que los empleados trabajan a tiempo completo si trabajan al menos 30 horas o más por semana. Independientemente del tipo de seguro que elijan, todas las opciones de seguro médico para grupos grandes deben cumplir con los beneficios médicos esenciales mínimos de la ACA, sin máximos de beneficios médicos anuales o de por vida.
Beneficios
Una de las mayores ventajas de elegir un plan de seguro médico para grupos grandes es que las tarifas de los planes de salud son más bajas. Los planes para grupos grandes deben estar diseñados para las necesidades de los empleados y, como están diseñados para ello, resultan un poco más asequibles. Esto, a su vez, beneficia a sus empleados tanto como a usted. También puede disfrutar de ciertas exenciones fiscales para empresas si decide cumplir con las leyes de seguros médicos para grupos grandes.
En qué se diferencian los seguros para grupos grandes y pequeños
Los seguros de salud para grupos grandes y pequeños se diferencian en varios aspectos. Quizás el más obvio sea el tamaño de su cobertura. Los seguros de salud para grupos grandes y pequeños no son tan sencillos como su nombre lo indica. Cada estado tiene sus propias definiciones de lo que implica un seguro de salud para grupos grandes y pequeños.
Por ejemplo, en la mayoría de los estados, como Texas, los grupos pequeños tienen entre 1 y 50 empleados. Cualquier cantidad mayor se considera parte del seguro médico para grupos grandes. Las mayores diferencias entre estos dos grupos son los precios y las regulaciones. Sin embargo, su grupo puede pertenecer a una categoría diferente.
Según la Ley de Atención Médica Asequible, el seguro para grupos pequeños está sujeto a muchos factores diferentes que pueden afectar las tarifas y que lo harán. Esto, a su vez, se basa en la ubicación de la empresa, la edad promedio de los afiliados e incluso el consumo de tabaco.
En el caso de los seguros de salud para grupos grandes, se utilizan otros factores para calcular las tarifas grupales. Por ejemplo, en el caso de las coberturas para grupos pequeños, se indica el mismo precio para todos los empleadores. Independientemente del corredor que utilice para comprar el seguro grupal, sus precios suelen ser los mismos sin importar la opción de plan que elija.
Sin embargo, la cobertura para grupos grandes es más delicada. Requiere la ayuda de un corredor que conozca el mercado para negociar en su nombre. Un corredor puede marcar una gran diferencia en el monto final que usted paga y en el tipo de cobertura del plan que termina contratando. En otras palabras, las tarifas de su cobertura grupal a menudo las determina el corredor que usted elige.
Cómo podemos ayudar
Para las empresas en Texas, es necesario tener al menos dos empleados y una tasa de participación del 70 por ciento para poder ofrecer una póliza de seguro médico grupal. Sin embargo, el corredor adecuado puede ahorrarle miles de dólares. Cuando esté listo para suscribirse a una nueva póliza de seguro médico grupal, comuníquese con nuestro equipo de Primary Care Insurance Solutions para obtener asistencia avanzada de un equipo de corredores que saben cómo obtener los resultados que está buscando.
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