Del 15 de noviembre al 15 de diciembre, los empleadores de pequeñas empresas pueden aprovechar lo que se conoce como el período de inscripción abierta especial de 2020. El período de inscripción abierta especial es ideal para empresas de todos los tamaños en todo Texas. En los círculos de seguros de salud, es un período de participación y contribución que permite a los empleadores aprovechar la oportunidad de ofrecer cobertura a sus empleados sin gastar de más ni verse obligados a cumplir con una obligación. Si el patrocinador de un plan no puede cumplir con las disposiciones materiales del plan, como las relacionadas con las reglas de contribución y participación del empleador, entonces esta época del año es una ocasión realmente especial.
Si su pequeña empresa espera evitar las sanciones del seguro médico del empleador, entonces es una buena idea aprovechar este período de inscripción especial. Hay muchas sanciones y requisitos diferentes que las pequeñas empresas, incluso en Texas, deben cumplir. La ACA afecta a las pequeñas empresas de forma diferente a los grupos grandes. Sin embargo, el período especial de inscripción abierta le brinda ventajas significativas.
¿No está seguro de si debería aprovechar el período especial de inscripción abierta de 2020? Considere la siguiente información sobre cómo funciona y qué puede esperar si participa.
Lo que necesita saber sobre los seguros de salud individuales y grupales patrocinados por empleadores
La Ley de Atención Médica Asequible tiene una sección llamada Emisión garantizada de cobertura en el mercado individual y grupal. En esa sección, se describe que las compañías de seguros de salud que brindan cobertura de seguro de salud tanto al mercado individual como al grupal deben aceptar a todos los empleadores y personas que soliciten cobertura. Sin embargo, es interesante que la ACA permita a las aseguradoras establecer ciertas limitaciones sobre cuándo ofrecen su cobertura. Estas limitaciones incluyen:
-Disponibilidad de cobertura SÓLO durante períodos de inscripción especiales, como la inscripción abierta especial 2020.
-Disponibilidad del plan solo para quienes viven dentro del área de servicio de su red.
-No hay requisitos de cobertura para las aseguradoras que carecen de reservas financieras para ofrecer cobertura adicional.
Otro factor importante a tener en cuenta es que, además del período especial de inscripción abierta, que va del 15 de noviembre al 15 de diciembre y es muy limitado, los empleadores deben pagar un mínimo de 50% por cada empleado de sus planes totalmente asegurados. Si está en un grupo, también debe cumplir con los requisitos de participación. En el caso de los planes totalmente asegurados, la cuota es de 75% para los empleados elegibles. Esta cantidad se reduce durante los períodos especiales de inscripción abierta.
Special Open Enrollment—What You Need to Know
Of course, the special open enrollment period does have specific requirements that employers must meet. One of the reasons that special open enrollment is enticing to many employers is that they want to provide coverage for employees but simply cannot because they’ve been denied. Often, this denial is because of a failure to meet participation requirements.
As a part of the ACA, employers are not allowed to mandate coverage for employees unless they pay for 100% of the employees’ premium, and most small business employers simply cannot afford to do that. Unfortunately, even when employers provide generous contributions for plan costs, young and low-income employees often opt out of coverage. This causes small businesses to fail to meet the employer sponsor health care coverage mandates.
El período especial de inscripción abierta está diseñado para aliviar algunas de esas cargas. Si se ofrece cobertura de seguro médico en el mercado de grupos pequeños, se permite a la compañía aseguradora limitar la disponibilidad de la cobertura a ese período anual de inscripción abierta (del 15 de noviembre al 15 de diciembre). Esto brinda cierta flexibilidad a los empleadores y a los empleados que no están seguros de las opciones de plan que los benefician.
Además de los conceptos básicos que se presentan aquí, existen sanciones y problemas que puede evitar como empleador de una pequeña empresa si prolonga el período especial de inscripción abierta para sus empleados. En la siguiente sección, enumeramos algunos de ellos.
Sanciones y problemas
Los empleadores con al menos 50 empleados a tiempo completo pueden estar sujetos a una sanción por mandato del empleador si no brindan cobertura médica a al menos el 95% de sus empleados a tiempo completo. Los empleadores pequeños que quisieran ofrecer un plan de salud grupal a sus empleados pero que las compañías de seguros se lo han negado debido a sus requisitos mínimos de participación, pueden sentirse perdidos. Los requisitos mínimos de participación incluyen:
- Proporcionar al menos el 50% del costo de la cobertura de atención médica para los empleados.
- Al menos 25 o su equivalente empleados a tiempo completo.
- Salario medio anual igual o inferior a $50.000
Y como los empleadores no pueden obligar a los empleados a inscribirse en una cobertura de atención médica a menos que estén dispuestos a pagar el 100% de esas primas, aquellos pequeños empleadores que tienen entre 50 y 100 empleados realmente no tienen otra opción que pagar multas por no proporcionar cobertura, aunque lo harían si no tuvieran que ser rechazados por las aseguradoras.
Nuevamente, aquí es donde el período especial de inscripción abierta puede ser muy útil.
Contribución y participación mínima durante la inscripción especial
Once again, there are various state laws surrounding the federal SHOP open market period that enable health insurers to refuse coverage to certain employer groups that don’t meet Requisitos de contribución o participación.
Afortunadamente, durante este período especial de inscripción abierta de 2020, su pequeña empresa no está obligada a contribuir con las primas y solo necesita que un empleado se inscriba para establecer un plan grupal. ¿Qué significa esto para usted? Significa que no está obligado a gastar dinero en cobertura de atención médica para inscribir a sus empleados.
En lugar de tener que tener 50 empleados a tiempo completo o tener que brindar cobertura a al menos el 95% de sus empleados, las pequeñas empresas pueden simplemente alentar a los empleados a que investiguen sus opciones de cobertura durante la inscripción especial. Es una oportunidad emocionante y generosa para las pequeñas empresas.
Los 4 principales beneficios del período de inscripción especial para pequeñas empresas
- An opportunity for small employers who don’t meet the minimum participation requirements.
Perhaps the most enticing part of special open enrollment period 2020 is the fact that small employers who aren’t meeting the minimum participation requirements can still provide coverage to their employees. An employer-sponsored plan is also a major benefit for potential employees who are looking to join a company that provides insurance coverage. This is a competitive advantage.
- Ideal para empleadores de pequeñas empresas que desean participar pero los empleados no.
If the majority of a company’s employees simply do not want to participate in employer-based health care plans, whether full-time or seasonal, the special open enrollment period 2020 provides a great middle ground.
- Podría utilizarse para evitar la sanción del mandato del empleador.
Los pequeños empleadores que buscan escapar de la multa por mandato de empleador pueden usar este período especial de inscripción abierta para aliviar su responsabilidad compartida.
- Proporciona a los empleados un seguro de salud grupal y una mayor cobertura.
Los empleados también se benefician, ya que tienen acceso a redes de hospitales y médicos más amplias que las que suelen ofrecer las coberturas grupales. Mientras tanto, el empleador utiliza deducciones de nómina antes de impuestos para pagar esas primas.
¿Necesita ayuda durante la inscripción especial?
Si está pensando en brindarles a sus empleados una cobertura especial durante el período de inscripción abierta, entonces es momento de ponerse en contacto con los expertos. En Primary Care Insurance Solutions, podemos ayudarlo a explorar las opciones de planes disponibles para usted y sus empleados durante este período especial. Explore los detalles de la elegibilidad y los requisitos para este período con la ayuda de nuestros experimentados y experimentados corredores de seguros de salud.
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