Muchas empresas de Texas piensan que COBRA es opcional, pero si tiene más de 20 empleados, está sujeto a las leyes federales y estatales de COBRA. ¿Está preparado?
En esta publicación, analizaremos más de cerca los requisitos legales que su empresa debe cumplir según la ley COBRA.
Seguir estos requisitos mantiene a su empresa en cumplimiento y garantiza que sus empleados estén bien atendidos si experimentan un evento calificado.
Tabla de contenido
- ¿Qué es COBRA?
- ¿Cuáles son las responsabilidades del empleador?
- Elegibilidad de COBRA
- ¿Cuándo un empleado no es elegible para la cobertura COBRA?
- ¿Quién califica para la cobertura COBRA?
- Condiciones de elegibilidad
- ¿Cuánto tiempo dura la cobertura COBRA en Texas?
- Preocupaciones administrativas: ¿Necesita ayuda con COBRA?
¿Qué es COBRA?
COBRA es una ley federal Se aplica a los empleadores con 20 o más empleados. Permite a los empleados y a sus familias mantener su cobertura de seguro médico grupal por un período limitado en circunstancias específicas. Esto ayuda a cubrir la brecha hasta que la persona pueda obtener un nuevo seguro médico.
¿Cuáles son las responsabilidades del empleador?
Los empleadores deben proporcionar beneficios COBRA a los beneficiarios calificados si ofrecen un plan de salud grupal.
Los beneficiarios calificados son cualquier persona que esté inscrita en un plan de salud grupal el día de un evento que cause pérdida de cobertura, lo que incluye:
- Todos los empleados, incluidos los empleados a tiempo parcial, si son participantes de su plan el día del evento calificado
- Sus dependientes
- Sus esposas
- Jubilados
- Socios en la asociación
No es necesario ofrecer cobertura de plan de salud grupal bajo COBRA si el empleado:
- No es elegible para el plan
- Es elegible pero no se inscribió en su plan de salud grupal
- Está en Medicare
Los empleadores deben notificar a los empleados sobre sus derechos en virtud de COBRA cuando comienzan a estar cubiertos por el plan de seguro médico grupal y nuevamente cuando ocurre un evento calificador. Esto incluye enviar un aviso inicial y un aviso específico después de un evento calificador.
Es fundamental que los empleadores también mantengan registros impecables de todas las comunicaciones y transacciones de COBRA para garantizar el cumplimiento y protegerse contra posibles problemas legales.
Elegibilidad de COBRA
COBRA puede activarse por varios eventos calificadores, entre ellos:
- Divorcio o separación legal
- Reducción de horas de trabajo
- Pérdida voluntaria o involuntaria del empleo
- Muerte del trabajador cubierto
- Un hijo dependiente que pierde la elegibilidad según los términos del plan
Cada uno de estos eventos puede activar directamente la elegibilidad de COBRA y la duración de la cobertura.
Los familiares de los empleados también pueden tener derecho a la cobertura si ya estuvieron en el plan durante al menos un año o si tienen menos de un año de edad. La cobertura para los cónyuges y dependientes finaliza si consiguen cobertura en otro lugar, no pagan las primas o el empleador deja de ofrecer seguro médico.
¿Cuándo un empleado no es elegible para la cobertura COBRA?
Sin embargo, si un empleado abandona un trabajo debido a una mala conducta grave, que sería algo ilegal, imprudente o perjudicial para otros, no sería elegible para COBRA.
Además, si un empleado abandona un puesto de tiempo completo para cambiarse a un puesto de tiempo parcial, también puede perder el acceso a su cobertura COBRA.
¿Quién califica para la cobertura COBRA?
La cobertura COBRA permite que los empleados y sus familias tengan cobertura durante eventos calificados.
La cobertura COBRA está disponible para las siguientes personas:
- Empleados que pierden sus beneficios de salud debido a cualquiera de los eventos calificadores mencionados anteriormente.
- Cónyuges de empleados cubiertos que pierden su cobertura debido a un evento calificado, como divorcio o separación legal, o cuando el empleado adquiere derecho a Medicare.
- Hijos dependientes de empleados cubiertos que pierden su cobertura debido a un evento calificado, como el envejecimiento fuera del estado de dependiente, la muerte del empleado o el hecho de que el empleado adquiera derecho a Medicare.
Condiciones de elegibilidad
Para ser elegible a la cobertura COBRA se requieren las siguientes condiciones:
- El empleador debe ofrecer un plan de salud grupal que proporcione cobertura médica, dental, de la vista y de medicamentos recetados.
- Los empleados y sus familias deben ser notificados de sus derechos bajo COBRA dentro de los 14 días posteriores a que el administrador del plan sea informado sobre un evento calificador. Luego tienen 60 días para elegir la cobertura bajo COBRA.
- Los beneficiarios deben pagar las primas correspondientes a tiempo. La cobertura puede cancelarse si no se pagan las primas dentro del período de gracia.
¿Cuánto tiempo dura la cobertura COBRA en Texas?
Fechas clave de cobertura de COBRA:
- La cobertura estándar de COBRA es de 18 meses.
- Los participantes de HMO pueden tener cobertura COBRA por hasta 24 meses
- Las personas discapacitadas certificadas y sus dependientes pueden tener cobertura por hasta 29 meses
En términos de Seguro médico grupal de TexasCOBRA puede durar hasta 18 meses después de que finalice el empleo. Sin embargo, diversas circunstancias pueden alterar esa tasa.
Por ejemplo, a los empleados no se les permite inscribirse en el seguro de salud de otro grupo, incluidos el de visión o el dental, ni ser elegibles para Medicare.
Las personas que participan en un plan de Organización para el Mantenimiento de la Salud (HMO) son elegibles para 6 meses adicionales de cobertura COBRA después de la elegibilidad inicial de COBRA.
Además, cualquier persona discapacitada puede continuar con la cobertura COBRA hasta por 11 meses después del período inicial de COBRA de 18 meses.
Preocupaciones administrativas: ¿Necesita ayuda con COBRA?
La implementación de COBRA puede ser complicada y abrumadora, especialmente para los propietarios de pequeñas empresas. Afortunadamente, existen formas de garantizar que su empresa cumpla con la normativa y que sus empleados estén bien atendidos.
Primero, puedes contratar Administradores de terceros (TPA) para gestionar las tareas de administración de COBRA.
Por qué funciona esto:
- Permite a los empleados realizar un seguimiento de sus beneficios COBRA fácilmente
- Proporciona a los empleados un lugar para pagar las primas y permanecer inscritos fácilmente
- Garantiza que su empresa cumpla totalmente con todas las regulaciones COBRA.
En segundo lugar, puede considerar desarrollar procesos internos para gestionar las notificaciones, inscripciones y cobros de primas de COBRA.
Por qué funciona esto:
- Prepara a su empresa para el cumplimiento si y cuando un empleado se inscribe en la cobertura COBRA.
- Mantiene a sus empleados anteriores inscritos de forma segura en COBRA siempre que sigan el proceso y los requisitos.
¿Necesita ayuda con COBRA para su plan de salud grupal en Texas?
Si es así, podemos ayudar. Ofrecemos servicios de TPA para COBRA y mucho más. Comuníquese con nuestro equipo servicial y experimentado para obtener más información sobre cómo podemos ayudar a su empresa.
Obtenga más información sobre cumplimiento y cobertura en estas publicaciones de PCI:
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