As health insurance brokers in Houston, Texas, we often reach out to companies to provide better health insurance rates and benefits packages. However, one of the first things we have to ask is for that company’s current rates and benefits packages.
Not surprisingly, many folks ask us why we have to have that information. After all, can’t we just offer a solid rate without that information? Wouldn’t us having that information put our prospect at a disadvantage with securing the lowest possible rates and benefits?
Unfortunately, the way insurance carriers and brokers work aren’t as seamless as many assume. In order to retrieve better rates and benefits packages for our clients, we have to oblige by the requirements of insurance carriers. Of course, for small business owners, there is a lot of stress surrounding their benefits and insurance packages. Rising insurance premiums are a contributing factor to that stress, but with our help, we can secure the lowest possible rates for carriers in the state. The first step is calculating what offers are available and how to manage them to maximize your investment.
With all this in mind and knowing that carriers force brokers like us to ask you for your current rates and benefits numbers, we thought we would break down how carriers calculate their rates for potential prospects. We want to clear up any confusion surrounding this process and help you understand why you can expect us to ask for this information when shopping for a better rate for you. Let’s dive into why group health insurance rates vary and how your cooperation gets you a better result.
Todo comienza por entender cómo se calculan las primas de seguros. Una vez que entendemos eso, comenzamos a armar un panorama para ver cómo tener esta información en última instancia lo beneficia a usted y a las compañías aseguradoras.
Cómo se calculan las tarifas y primas grupales
Si bien cada negocio es diferente, las tarifas de las primas de cobertura de salud familiar patrocinadas por el empleador han llegado a $21,342, según Encuesta KFF 2020Los trabajadores pagan un promedio de $5,588. Los factores que contribuyen al costo de las tarifas y primas grupales incluyen lo siguiente:
Edad de tu grupo
Insurers can still use age when calculating the cost of premiums since the ACA doesn’t limit them in this arena. Rating by age is still legal as long as the highest cost adult age and the lowest-cost adult age group doesn’t have a ratio of more than 3:1. This means that you should expect the average age of your group to affect the total cost of your premiums.
La salud de tu Grupo
The health of your group can and will affect your premiums and rating quotes. The ACA does not allow insurers to charge or deny premiums based on a person’s pre-existing condition or general health status, in terms of group coverage it can be a factor. If the risk pool is greater for the carrier, then they can charge your group more.
Tamaño de su grupo
Another factor is the overall size of your group. In addition to employees, you have to think about your employee’s family members and whether or not they’ll be on the plan. More people are in your group plan, the lower your premium will be because health risks are lowered with larger groups.
Historial de reclamaciones de su grupo
Visits to the doctor affect your insurance premiums as a group as well as an individual. The total number of claims you have and the expense of those claims play a role in adjusting your premiums over a given period of time. When you’re ready to renew your plan, carrier’s want to know this information so they can give you a more accurate premium estimate. That’s part of the reason why we have to request your current rates and benefits packages when providing alternative carrier options.
Diseño de plan para su grupo
Muy pocos planes de salud grupales son iguales. La mayoría varían en términos del nivel de cobertura que ofrecen. Para los propietarios de pequeñas empresas, a menudo la opción de plan deseada es sobrevivir con el mínimo. Sin embargo, como los beneficios se están volviendo cada vez más importantes para los nuevos empleados, es importante ofrecer un plan de seguro bien diseñado. Ofrecer planes con menores gastos de bolsillo es más atractivo para los nuevos empleados, pero conlleva un precio de prima más alto. Los complementos como los planes dentales y de la vista también aumentarán sus primas, pero de todos modos es importante ofrecerlos para mantenerse competitivo.
Visite el Departamento de Seguros de Texas sitio web para obtener más información sobre las calificaciones de la comunidad y las leyes de seguros.
Por qué puede estar tranquilo si nos proporciona sus tarifas actuales
Now that we understand the basic elements of how plans and premiums are calculated, we wanted to touch on why you shouldn’t worry about providing your current rates.
Como corredores de seguros de salud, tenemos la obligación de solicitarles a las compañías de seguros información actualizada sobre las tarifas y los beneficios. Además, nuestro objetivo es ayudarlo a diseñar un mejor plan y beneficios que le permita ahorrar dinero y beneficiar a sus empleados. Trabajamos para nuestros clientes para crear ese plan, pero, lamentablemente, no podemos hacerlo sin cierta información básica, como sus calificaciones actuales.
Additionally, we don’t want to waste your time. Time is one of the most precious resources we all have. Knowing your current rates and benefits up front prevents us from wasting your time if your plan is already well below the market average. Of course, we are still more than open to help you tweak your plan design to get more out of it, but that is another discussion.
En nuestra situación, tanto la aseguradora que realiza la evaluación de riesgo como el TPA y la aseguradora de reaseguros siempre exigen que proporcionemos los beneficios y tarifas de su plan actual como condición previa. Si bien puede parecer que la aseguradora está obteniendo el mejor trato, en realidad requiere que se esfuerce aún más para ofrecerle un mejor trato.
Su objetivo es tener una tarifa más baja y mejores beneficios. Las tarifas competitivas también son el objetivo de las compañías de seguros. Juntos, cuando comparten esa información, pueden crear una experiencia de cobertura de seguros más fluida que beneficie a sus empleados y a su empresa.
Para obtener más información sobre cómo obtener las tarifas y los beneficios actuales, comuníquese directamente con nosotros. Estaremos encantados de analizar sus inquietudes y preguntas.
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