Una solución inesperada al mandato de atención médica para empleados

Si es propietario de una empresa y ha comenzado a recibir recientemente estas cartas por correo, es hora de tomar medidas. La obligación de atención médica para empleadores puede paralizar el crecimiento de su empresa. Sin embargo, con la ayuda adecuada, puede evitar las peores multas y sanciones y crear un marco para hacerlo en el futuro.

Como Primary Care Insurance Solutions, contamos con varias empresas grandes y pequeñas en el área de Houston, Texas y en todo el estado que están reestructurando sus paquetes de beneficios de salud para empleados para cumplir con estas pautas. Echemos un vistazo a la historia del mandato y algunas cosas simples que puede hacer para evitar multas impuestas por el empleador.

Historia de las sanciones impuestas a los empleadores por el mandato de atención médica

En 2014 entró en vigor el mandato de atención médica para empleadores en virtud de la Ley de Protección al Paciente y Atención Médica Asequible (PPACA, por sus siglas en inglés). Según la nueva ley, el mandato para empleadores exige que las empresas con más de 50 empleados a tiempo completo proporcionen un seguro médico mínimo a aproximadamente el 95% de sus empleados a tiempo completo. En caso de no proporcionar esta cobertura, se cobrará una tarifa.

Además, el mandato exige que el seguro proporcionado sea asequible. La asequibilidad se determina descifrando si las contribuciones de los empleados son inferiores al umbral indexado de 9,56% en 2018 y superiores a 9,86% en 2019. Esto sería después de sus contribuciones al plan 401(k), sus salarios mensuales totales o si se encuentran en el nivel federal de pobreza para una persona. El mandato también exige que al menos el 60% del costo de los servicios de salud esté cubierto por el plan del empleador.

La pregunta es, ¿cuándo deben esperar sanciones los empleadores? Las sanciones se aplican si cualquier empleado que trabaja a tiempo completo compra cobertura en el Mercado y obtiene un subsidio federal para la prima. Esto puede suceder si su cobertura no proporciona la cobertura esencial mínima requerida por la PPACA y sigue el umbral del índice porcentual mencionado anteriormente.

Lamentablemente, muchos empleados pensaron equivocadamente que el gobierno no cumpliría con las sanciones propuestas. En cambio, asumieron que el gobierno simplemente los cerraría por no cumplir con las pautas del mandato para empleadores. Sin embargo, para su gran sorpresa, ahora están recibiendo sanciones por correo.

La sanción por no ofrecer ninguna cobertura es $2,320 por empleado a tiempo completo, después de los primeros 30 empleados. Esta multa entra en vigencia incluso si solo un empleado compra cobertura en el mercado. Si su plan no cumple con los requisitos mínimos de cobertura esencial y la cobertura ofrecida no es asequible, entonces la multa es la menor de $3,480 por empleado de tiempo completo que gane un subsidio o $2,320 por empleado de tiempo completo después de los primeros 30.

El IRS ahora está haciendo cumplir el mandato del empleador

Si bien las amenazas de sanciones siempre han estado presentes en la mente de la mayoría de los empleadores y tomadores de decisiones, ya no hay tiempo que perder para cumplir con el mandato del empleador.

En octubre de 2017, la El IRS comenzó a enviar avisos a pequeñas y grandes empresas informándoles que no cumplieron con los estándares del mandato del empleador y que ahora están sujetos a sanciones.

La razón de la demora en la aplicación de las sanciones provino de los sistemas internos del IRS, y los representantes afirmaron que necesitaban más tiempo para cumplir con la nueva regulación.

Si bien se derogó el mandato individual para la Ley de Atención Médica Asequible, el mandato para empleadores es demasiado lucrativo como para que el gobierno lo derogue. Se espera que le reporte al gobierno 1.207 mil millones de TPP en tan solo los próximos 10 años.

Por lo tanto, los empleadores deben prepararse para cumplir con los estándares del mandato del empleador si desean evitar las elevadas multas asociadas con el incumplimiento.

Cómo garantizar que el plan de atención médica de su empleado cubra a sus dependientes

Otro elemento que puede costarle caro a los empleadores es no ofrecer planes que cubran a los dependientes. La ley federal exige que cualquier plan de seguro médico que se ofrezca cubra a los dependientes en sus planes. Curiosamente, esto no significa que los empleadores paguen más por sus planes. De hecho, el costo de agregar un dependiente se trasladará a los empleados que opten por la cobertura. Debido a la forma en que está establecida la ACA, esto tampoco afectará el costo de la cobertura exclusiva para empleados. Sin embargo, es opcional permitir que los cónyuges participen en las opciones de cobertura de seguro para empleados.

¿Qué pasa con la multa 4980H(a)?

Como Primary Care Insurance Solutions en Houston, Texas, a menudo nos preguntan también sobre la multa 4980H(a). La pregunta es, ¿cuál es el máximo que el empleador puede cobrar a los empleados sin tener que pagar esta multa? Además, ¿cuál es el mínimo que deben pagar los empleadores?

Si un empleador grande no ofrece un plan para el año calendario 2018, el monto ajustado sería de $2,320 y los $3,000 ajustados son aproximadamente $3,480. Si no ofrece ningún tipo de plan, la multa sería de $2,320 por empleado. Alternativamente, si su plan no cumple con el requisito de valor mínimo, puede esperar pagar $3,480 por empleado que solicite cobertura en el mercado y obtenga ese subsidio.

Datos sobre el mandato de atención médica para empleadores

Hecho:Puede ofrecer planes alternativos para cumplir con la cobertura mínima y alejar a los empleados del mercado federal.

Ayudamos a los empleadores a establecer planes alternativos que cumplan con la cobertura esencial mínima y hagan que sea imposible que un empleado los rechace. Esto le ayuda a evitar las multas asociadas con las compras y los subsidios en el mercado. Un problema es que estos planes tienden a ser demasiado caros y es difícil crear un grupo.

Hecho:Existen múltiples formas de calcular la condición de empleado a tiempo completo.

Para determinar cuántos empleados de tiempo completo “calificados” tiene, se requieren cálculos complejos. Existen varias formas de determinar cuántos empleados de tiempo completo tiene, lo que requiere la ayuda de Primary Care Insurance Solutions.

Hecho:Sus períodos de inscripción no pueden exceder los 90 días.

Los empleados deben tener acceso al seguro de atención médica dentro de los 90 días posteriores a su fecha de inicio para que su seguro cumpla con los estándares de la ACA.

Hecho:El Mercado de Seguros Médicos le notificará si los empleados reciben cobertura subsidiada.

Cuando recibas esa notificación, ten en cuenta que se aplicarán multas. Un solo empleado puede activar las sanciones del IRS. Por eso es tan importante preparar tus planes en consecuencia.

Cómo podemos ayudar

La obligación de seguro médico para los empleadores es un tema complejo. Como corredores de seguros médicos en Houston, Texas, estamos listos para ayudarlo a encontrar una solución de una vez por todas para evitar las sanciones impuestas por la obligación de seguro médico. Tenemos más de 3500 empleados con planes que alivian la sanción del IRS para siempre. Comuníquese con nosotros directamente para conocer cuál es esa solución y cómo puede implementarla en su empresa.