Como corredores de seguros médicos en Houston, Texas, solemos contactar a las compañías para que nos ofrezcan mejores tarifas y paquetes de beneficios. Sin embargo, una de las primeras cosas que debemos preguntar es cuáles son las tarifas y los paquetes de beneficios actuales de la compañía.
No es de extrañar que mucha gente nos pregunte por qué necesitamos esa información. Al fin y al cabo, ¿no podríamos ofrecer una tarifa sólida sin ella? ¿Acaso tener esa información no pondría a nuestro cliente potencial en desventaja a la hora de obtener las tarifas y los beneficios más bajos posibles?
Desafortunadamente, la forma en que las aseguradoras y los corredores trabajan no es tan fluida como muchos creen. Para obtener mejores tarifas y paquetes de beneficios para nuestros clientes, debemos cumplir con los requisitos de las aseguradoras. Por supuesto, los propietarios de pequeñas empresas sufren mucho estrés en torno a sus beneficios y paquetes de seguros. El aumento de las primas de seguros contribuye a ese estrés, pero con nuestra ayuda, podemos conseguir las tarifas más bajas posibles para las aseguradoras del estado. El primer paso es calcular las ofertas disponibles y cómo gestionarlas para maximizar su inversión.
Con todo esto en mente y sabiendo que las aseguradoras obligan a los agentes como nosotros a solicitarle sus tarifas y beneficios actuales, decidimos explicarle cómo calculan sus tarifas para clientes potenciales. Queremos aclarar cualquier confusión sobre este proceso y ayudarle a entender por qué puede esperar que le solicitemos esta información al buscar una mejor tarifa. Analicemos por qué varían las tarifas de los seguros médicos grupales y cómo su cooperación le permite obtener mejores resultados.
Todo comienza por entender cómo se calculan las primas de seguros. Una vez que entendemos eso, comenzamos a armar un panorama para ver cómo tener esta información en última instancia lo beneficia a usted y a las compañías aseguradoras.
Cómo se calculan las tarifas y primas grupales
Si bien cada negocio es diferente, las tarifas de las primas de cobertura de salud familiar patrocinadas por el empleador han llegado a $21,342, según Encuesta KFF 2020Los trabajadores pagan un promedio de $5,588. Los factores que contribuyen al costo de las tarifas y primas grupales incluyen lo siguiente:
Edad de tu grupo
Las aseguradoras aún pueden usar la edad al calcular el costo de las primas, ya que la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA) no las limita en este ámbito. La clasificación por edad sigue siendo legal siempre que la proporción entre el grupo de adultos con mayor costo y el de menor costo no supere 3:1. Esto significa que la edad promedio de su grupo afectará el costo total de sus primas.
La salud de tu Grupo
La salud de su grupo puede afectar sus primas y cotizaciones. La Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA) no permite a las aseguradoras cobrar o rechazar primas basándose en la condición preexistente o el estado general de salud de una persona; en la cobertura grupal, esto puede ser un factor. Si el grupo de riesgo es mayor para la aseguradora, esta puede cobrarle más a su grupo.
Tamaño de su grupo
Otro factor es el tamaño total de su grupo. Además de los empleados, debe considerar a sus familiares y si estarán o no afiliados al plan. Cuantas más personas haya en su plan grupal, menor será su prima, ya que los riesgos para la salud se reducen con grupos más grandes.
Historial de reclamaciones de su grupo
Las visitas al médico afectan las primas de su seguro, tanto a nivel individual como grupal. El número total de reclamaciones y el costo de estas influyen en el ajuste de sus primas durante un período determinado. Cuando esté listo para renovar su plan, las aseguradoras querrán conocer esta información para poder ofrecerle una estimación de prima más precisa. Por eso, al ofrecerle alternativas de aseguradoras, debemos solicitar sus tarifas y paquetes de beneficios actuales.
Diseño de plan para su grupo
Muy pocos planes de salud grupales son iguales. La mayoría varían en términos del nivel de cobertura que ofrecen. Para los propietarios de pequeñas empresas, a menudo la opción de plan deseada es sobrevivir con el mínimo. Sin embargo, como los beneficios se están volviendo cada vez más importantes para los nuevos empleados, es importante ofrecer un plan de seguro bien diseñado. Ofrecer planes con menores gastos de bolsillo es más atractivo para los nuevos empleados, pero conlleva un precio de prima más alto. Los complementos como los planes dentales y de la vista también aumentarán sus primas, pero de todos modos es importante ofrecerlos para mantenerse competitivo.
Visite el Departamento de Seguros de Texas sitio web para obtener más información sobre las calificaciones de la comunidad y las leyes de seguros.
Por qué puede estar tranquilo si nos proporciona sus tarifas actuales
Ahora que entendemos los elementos básicos de cómo se calculan los planes y las primas, queríamos explicar por qué no debería preocuparse por proporcionar sus tarifas actuales.
Como corredores de seguros de salud, tenemos la obligación de solicitarles a las compañías de seguros información actualizada sobre las tarifas y los beneficios. Además, nuestro objetivo es ayudarlo a diseñar un mejor plan y beneficios que le permita ahorrar dinero y beneficiar a sus empleados. Trabajamos para nuestros clientes para crear ese plan, pero, lamentablemente, no podemos hacerlo sin cierta información básica, como sus calificaciones actuales.
Además, no queremos hacerle perder el tiempo. El tiempo es uno de los recursos más preciados que tenemos. Conocer sus tarifas y beneficios actuales de antemano nos evita hacerle perder el tiempo si su plan ya está muy por debajo del promedio del mercado. Por supuesto, estamos más que dispuestos a ayudarle a ajustar el diseño de su plan para sacarle el máximo provecho, pero esa es otra conversación.
En nuestra situación, tanto la aseguradora que realiza la evaluación de riesgo como el TPA y la aseguradora de reaseguros siempre exigen que proporcionemos los beneficios y tarifas de su plan actual como condición previa. Si bien puede parecer que la aseguradora está obteniendo el mejor trato, en realidad requiere que se esfuerce aún más para ofrecerle un mejor trato.
Su objetivo es tener una tarifa más baja y mejores beneficios. Las tarifas competitivas también son el objetivo de las compañías de seguros. Juntos, cuando comparten esa información, pueden crear una experiencia de cobertura de seguros más fluida que beneficie a sus empleados y a su empresa.
Para obtener más información sobre cómo obtener las tarifas y los beneficios actuales, comuníquese directamente con nosotros. Estaremos encantados de analizar sus inquietudes y preguntas.
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