Principales preguntas sobre los planes 401(k)
10 preguntas comunes sobre los planes 401k Los planes 401(k) son los planes de jubilación de contribución definida más comunes en los EE. UU. El problema es que no todos los trabajadores comprenden plenamente cómo funcionan. Para ayudar a aclarar cómo…
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10 preguntas comunes sobre los planes 401k
Los planes 401(k) son los planes de jubilación de contribución definida más comunes en los EE. UU. El problema es que no todos los trabajadores comprenden plenamente cómo funcionan. Para ayudar a aclarar cómo funcionan y cómo pueden servir como una poderosa herramienta de ahorro para la jubilación, presentamos algunas preguntas frecuentes y sus respuestas.
1. ¿Es posible gastar parte de los fondos de mi 401(k) antes de jubilarme?
Usar fondos de su 401(k) no es tan sencillo. Hay variables. Las exenciones comunes de las penalizaciones por retiros anticipados, incluidas la compra de una vivienda por primera vez y los gastos universitarios, se aplican estrictamente a las IRA, no a los 401(k). Algunos casos en los que es posible retirar fondos de su 401(k) incluyen retirar dinero para pagar facturas médicas que superen el 10 % de su ingreso bruto ajustado. Las personas con discapacidades permanentes también pueden retirar fondos de la cuenta sin penalizaciones.
2. ¿Qué sucede si me jubilo anticipadamente?
Si decide jubilarse antes de los 59 años y medio, puede retirar fondos de su 401(k) sin penalizaciones en determinadas circunstancias. Entre ellas, la regla de «separación del servicio» le permite dejar de trabajar para su empleador después de cumplir 55 años y recibir sus fondos, independientemente de si lo despiden, lo cesan por reducción de personal o se jubila. También es posible que pueda recurrir a los pagos periódicos sustancialmente iguales del IRS, conocidos como SEPP, mediante los cuales acepta retirar fondos según su esperanza de vida, conforme al cálculo del IRS.
3. ¿Cuál es el monto máximo que puedo aportar a mi 401(k)?
Con respecto al año fiscal 2017, el límite del IRS para los aplazamientos electivos en los planes 401(k) es de $18,000, y cada aporte de $6,000 por encima de esa cantidad solo se acepta para personas de 50 años o más. Este monto no incluye las contribuciones del empleador, las contribuciones automáticas ni otros tipos de contribuciones a planes 401(k). El monto máximo de las contribuciones de todas las fuentes es de $54,000 para las personas menores de 50 años y de $60,000 para quienes superan los 50 años.
4. ¿Cuál es un buen monto para aportar a mi 401(k)?
No existe una regla estricta sobre cuánto debería aportar. Sin embargo, como mínimo, le conviene aportar lo suficiente para aprovechar el programa de contribuciones equivalentes de su empleador. Aportar menos que eso es como desperdiciar dinero gratis. Calcule cuánto habrá acumulado al jubilarse y, si no es suficiente, comience a aportar más.
5. ¿Qué significa «con derechos adquiridos»?
La adquisición de derechos significa que usted es propietario del dinero que aporta a su 401(k). Si bien usted es propietario del 100 % de sus contribuciones electivas, las contribuciones de su empleador podrían estar sujetas a ciertas reglas. Consulte con su empleador para saber qué reglas podrían regir sus contribuciones.
6. ¿Es posible pedir prestado de mi 401(k)?
En los casos en que su empleador le permita pedir dinero prestado de su 401(k), sin duda puede hacerlo, pero probablemente tendrá que devolvérselo a usted mismo con intereses. Puede pedir prestado hasta la mitad de su saldo o $50,000, lo que sea menor. Sin embargo, por lo general se recomienda evitar pedir préstamos de su 401(k) debido al crecimiento compuesto y a las elevadas penalizaciones.
7. ¿Qué sucede con el 401(k) que tengo a través de mi empleador anterior?
Existen varias opciones para su antigua cuenta 401(k). Puede optar por dejarla como está, solo si tiene un saldo mínimo de $5,000. Otra opción es transferirla a una IRA. Por último, es posible que tenga la opción de transferirla al plan de su empleador actual. Retirar todo el dinero es otra opción, pero por lo general no se recomienda.
8. ¿Cuál es la mejor manera de invertir mi 401(k)?
Si bien no existe una manera clara de indicarle cómo invertir en sus planes 401(k), usted debería poder establecer una estrategia básica de asignación de activos. Esto le permite determinar cuánto dinero debe mantenerse en efectivo, bonos y acciones. Investigue qué tipos de inversiones están disponibles a través de su plan para obtener más información.
9. ¿Es posible aportar tanto a una IRA como a un 401(k)?
Sí, puede aportar a ambos. Sin embargo, sus ingresos determinarán si puede obtener una deducción fiscal por las contribuciones a una IRA tradicional o si puede aportar a una IRA Roth. Si su ingreso bruto ajustado es inferior a $62,000 y usted es soltero, puede deducir todas sus contribuciones a la IRA.
10. ¿Puedo obtener una reducción de impuestos por mis contribuciones al 401(k)?
¡Por supuesto! Las contribuciones a los planes 401(k) se excluyen de los ingresos sujetos a impuestos federales. No se deducen de sus impuestos del Seguro Social ni de Medicare, pero, aun así, esta sigue siendo una deducción excelente. Además, no tiene que detallar las deducciones para disfrutar de los beneficios. Su formulario W-2 mostrará automáticamente sus contribuciones al 401(k).
¿Tiene más preguntas que no se respondan aquí? Entonces, comuníquese con nuestro equipo. Con gusto le ayudaremos a tomar las mejores decisiones para su jubilación.
