El seguro médico colectivo en Houston ofrece una variedad de opciones. ¿Su pequeña empresa está aprovechando al máximo su plan?
Whether you’re searching for the cheapest health insurance in Texas or want to ensure your employees are fully covered, getting a second opinion about your plan is critical.
Don’t overpay for health insurance.
Únase a nosotros para explorar las métricas que influyen en lo que paga por el seguro médico grupal, en particular aquellas asociadas con HRA (Aseguradoras de recursos humanos) y planes SHOP.
Por qué debería obtener una segunda opinión sobre su plan de seguro médico grupal en Houston
To Reveal Your Health Insurance Group’s Key Metrics
La base de todo negocio son las métricas. Sin embargo, las métricas del seguro médico colectivo pueden ser un misterio para las pequeñas empresas.
Asegúrese de que su plan de seguro de salud grupal sea exitoso examinando de cerca estas métricas críticas.
Reclamaciones promedio por afiliado
El promedio de reclamos por miembro ayuda a evaluar los patrones de uso de los empleados. Las tasas de reclamos más altas indican problemas de salud en toda la fuerza laboral. Calcule la cantidad promedio de reclamos presentados por miembro dividiendo la cantidad total de reclamos por la cantidad total de miembros del plan.
Índice de pérdida
Su índice de siniestralidad es una medida de la eficiencia de su plan. La evaluación de la rentabilidad y la sostenibilidad de sus pólizas de seguros se determina por su índice de siniestralidad. Un índice de siniestralidad por debajo de 100% mantendrá sus primas más estables. Por otro lado, un índice de siniestralidad por encima de 100% sugiere que el plan está pagando más de lo que está cobrando, lo que aumentará las primas para el grupo.
Tiempo de respuesta de la aseguradora/corredor
Ya sea que utilice un corredor o se comunique directamente con la aseguradora, el tiempo de respuesta es otra métrica fundamental. La rapidez con la que responden a sus solicitudes de reclamo, consultas o problemas de los empleados puede determinar si el equipo está satisfecho o no.
Realice un seguimiento y analice los tiempos de respuesta para sacar el máximo partido a su aseguradora. Puede comparar estos tiempos de respuesta con los estándares del sector para identificar áreas de mejora. Cuanto más rápido sea el tiempo de respuesta, más satisfecho estará su equipo.
Tasa de participación
Una tasa de participación más alta garantiza un fondo de riesgo más amplio, tasas de primas más estables y una mejor distribución de los costos para el plan de seguro médico. Analice las tasas de participación dentro de su plan a lo largo de los años para detectar tendencias. Cualquier caída repentina o tasas más bajas podrían indicar problemas con la comunicación o el valor del plan.
También es necesario evaluar la comunicación. Las estrategias de comunicación para analizar los beneficios de los planes de seguro médico garantizan que su equipo utilice eficazmente su plan de seguro médico grupal.
Additionally, analyzing the plan features is also essential. As the years tick by, your employee’s needs change. The features that worked the previous year may no longer do so. If participation is low, it could be because your plan coverage is inadequate.
Dependientes
Does your plan have a high dependency ratio? Keeping up with the number of dependents on your group plan can help you adjust your plan to fit your group better. Employers can also leverage this data to reassess your plan’s effectiveness and negotiate with insurers.
Ultimately, the more customized your plan is for your group members, the better the plan, the lower the premiums, and the more satisfied you’ll be.
Cómo determinar cuál es el seguro médico más barato en Texas para su grupo
Another important reason you should get a second opinion on your group health insurance plan is to get the cheapest health insurance possible. Every business wants to save money, and a deep dive into your policy helps you better understand what you’re paying for and why.
Let’s look at two of the most common group health insurance policies in Houston for businesses: HRAs and Qualified Small Group Plans. We’ll look at plans provided through the Small Business Health Options Program and HRAs for small and large businesses.
HRAs vs Group Health Insurance Plans—Which Is Right For You?
Un plan de reembolso de gastos médicos (HRA, por sus siglas en inglés) es una cuenta de beneficios con ventajas impositivas que los empleadores pueden usar para ayudar a los empleados a pagar los gastos médicos calificados. Están financiados por el empleador y reducen los costos médicos de bolsillo, como los deducibles, para los empleados.
La cobertura grupal tradicional, como la que se ofrece a través del Programa de Opciones de Salud para Pequeñas Empresas (SHOP), funciona de manera diferente.
HRA para pequeños empleadores
Las HRA para pequeños empleadores, también conocidas como QSEHRA, ayudan a las personas a cubrir sus gastos libres de impuestos.
Reembolso
Los empleadores pueden elegir cuánto aportan a sus empleados hasta el límite anual permitido para personas y hogares. Cada año, esta cifra cambia para adaptarse a la inflación.
¿Quién es elegible?
Small employers with fewer than 50 employees who don’t offer group health plan coverage qualify for HRAs.
¿Qué tipo de cobertura está incluida?
Los empleados pueden seleccionar cómo utilizan un QSEHRA siempre que se utilice para gastos de atención médica calificados cuando se combina con un plan del Mercado Individual.
¿Cuáles son las opciones de inscripción?
Los empleadores pueden ofrecer un QSEHRA en cualquier momento del año, pero deben notificarlo por escrito a sus empleados con 90 días de anticipación. Los empleados que obtengan acceso a un QSEHRA existente serán elegibles para un Período de inscripción especial para inscribirse en la cobertura.
¿Qué contribución se requiere?
You get to decide as a small business what you’ll contribute to your employee’s health care costs, up to the annual maximum.
¿Qué pasa con los requisitos fiscales?
QSEHRA reimbursements aren’t taxed to the employee. The employee won’t be allowed a premium tax credit for Marketplace coverage if the HRA is affordable. Should the opposite be true, the employee must reduce the amount of the advance payment of the premium tax credit (APTC).
Planes para grupos pequeños calificados, incluido SHOP
Now, let’s take a look at qualified small-group plans.
Reembolso
Qualifying small group plans allows employers to provide a plan and even offer a selection of plans for employees and, if they choose, for their employees’ dependents.
Empresas elegibles
Los empleadores pequeños con entre 1 y 50 empleados podrían ser elegibles para la cobertura SHOP.
Opciones de cobertura
Employees have a plan or selection that provides minimum essential coverage based on the employer’s offer.
Opciones de inscripción
En la mayoría de los casos, las pequeñas empresas pueden inscribirse en cualquier momento del año en los planes SHOP.
Requisitos de contribución del empleador
To qualify for the Small Business Health Care Tax Credit, you’ll need to contribute at least 50% of the cost of premiums for all full-time employees enrolled in SHOP coverage. There is no contribution requirement for SHOP coverage.
Impuestos
Las contribuciones al plan de salud grupal normalmente no están sujetas a impuestos para el empleado. Si ofrece cobertura SHOP y califica, podría ser elegible para el Crédito fiscal para atención médica para pequeñas empresas.
Resuma sus opciones: obtenga una segunda opinión
Las pequeñas empresas tienen opciones en lo que respecta a la cobertura de salud de sus empleados. Los planes de salud para personas con discapacidad ofrecen personalización, opciones de control de costos y ventajas impositivas, pero tienen opciones de planes limitadas.
Por otro lado, el Plan del Programa de Opciones de Salud para Pequeñas Empresas (SHOP) ofrece a los empleados opciones de cobertura y contribuciones del empleador, lo que hace que los planes sean más asequibles, pero la elección y la simplicidad de los empleados pueden resultar costosas.
Para tomar la mejor decisión para su empresa, necesita ayuda de expertos.
Como corredores de seguros de salud grupales en Houston, brindamos orientación informada a nuestros clientes. Solicite una cita if you want to save money and ensure your coverage is appropriate. We’ll happily guide you to the right option.
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