Mientras 63% de empleados reportan being really satisfied with their employer’s group health insurance plan, employers are looking for ways to reduce rising healthcare premium costs.
Elegir un plan de seguro de salud grupal para sus empleados es crucial más allá del precio de las primas mensuales.
As health insurance brokers in Houston, employers often search for ways to cut costs on their plans. But they’re often unaware of the hidden expenses riding the coattails of their existing plan.
To help you better understand these hidden costs and make informed decisions for the well-being of your workforce, we’ve put together some of the standard hidden costs of group health insurance plans in the following article.
¿Cuánto pagan los empleadores por los planes de seguro médico grupal en Texas?
Los dueños de negocios en Texas generalmente pagan alrededor de $186 por cada empleado que aseguran en un plan de seguro médico grupal, según datos de 2024.
Sin embargo, este precio varía en función de diversos factores, entre ellos:
- Edad media de los empleados
- Género del empleado
- Cobertura proporcionada
Los principales costos ocultos del seguro médico grupal patrocinado por el empleador
You’re not alone if you feel overpaying for employer-sponsored group health insurance. Employers expected a El seguro médico aumentará un 7% en 2024, con un coste medio de cobertura que asciende a $15.000 por empleado.
Pero, ¿de dónde provienen estos costos? ¿Hay cargos ocultos cuidadosamente escondidos dentro de su plan de seguro médico grupal?
Consideremos los costos ocultos más comunes que vemos que pagan los empleadores en Texas.
Tarifas de administración
Las tarifas administrativas para los planes de seguro médico grupal en Houston pueden incluir:
Tarifas de instalación—Plan setup fees are associated with the time it takes to set up your group plan.
Cuotas de mantenimiento—Ongoing administrative costs for managing the plan are also overlooked by many employers.
Aumentos de las tarifas premium
As we mentioned, annual premiums continue to climb and aren’t expected to decrease anytime soon. Even medicamentos recetados Los gastos de atención médica están aumentando debido a la inflación y otros factores. El aumento de los gastos de atención médica y los cambios en el mercado de seguros siguen afectando las primas de atención médica.
Los planes colectivos con un mayor número de reclamaciones también tienen primas más altas. El estado de salud de los empleados cubiertos afecta directamente el costo total del seguro.
Tarifas de cumplimiento
Cumplimiento de la ACA: En Texas, any employer with over 50 employees is subjected to the Affordable Care Act (ACA) requirements. Employers must offer at least one plan that is considered “affordable” by the ACA or face a pena que es el menor de $3,860 por empleado de tiempo completo que recibe una subsidiaria federal o $2,570 por empleado de tiempo completo menos los primeros 30.
Costos de contribución
The portion of premiums employers must pay for their employees is called the “Employer Contribution,” which is up to 83% for self-funded insurance plans.
Dependent coverage is another fee associated with contribution costs. It is the additional cost if the employer contributes to the premiums of employees’ dependents. This adds to the fees of your group health insurance plan.
Acuerdos de reembolso de gastos de salud (HRAS)
La financiación de las cuentas de jubilación puede resultar cara, pero ayudar a los empleados a cubrir los gastos médicos de bolsillo es una buena práctica. Algunos empleadores pagan hasta 1000 T/T adicionales por empleado para su cuenta de jubilación. Los honorarios por gestionar y administrar las cuentas de la cuenta de jubilación pueden aumentar los costos.
Seguro de stop-loss
Los costos de adquirir un seguro de stop-loss para protegerse contra reclamos elevados también pueden aumentar para los empleadores.
The excellent news is stop-loss premiums can be adjusted annually based on the previous year’s claim experience, changes in the employee population, and overall healthcare cost trends.
Las primas con deducibles más bajos cuestan más en tarifas de prima, mientras que lo opuesto reduce los costos de las primas.
Adecuación de la red
Los costos más altos debido a las opciones limitadas de la red son un resultado directo de las restricciones de la red. Estas restricciones son malas para los empleadores y los empleados. Cualquier atención fuera de la red puede resultar en tarifas inesperadas del seguro médico grupal. A menudo, cuando los empleados cambian de médico, se aplican costos adicionales.
Recursos humanos
Costos relacionados con el tiempo y los recursos gastados por Personal de RRHH Gestionar y administrar el plan de seguro médico también puede sorprender a muchos empleadores. Conozca las opciones de su plan antes de que le pidan una tarifa inesperada de recursos humanos.
Programas de bienestar
Los costos de establecer programas de bienestar destinados a mejorar la salud de los empleados y reducir los costos generales de atención médica también pueden contribuir a los costos anuales de atención médica. Dependiendo de los beneficios ofrecidos, podría pagar alrededor de $150 extra por empleadoSin embargo, esos costos varían y podrían cubrirse si usted mantiene saludables a sus empleados.
Personalización del plan
Los beneficios personalizados cuestan más. Los planes de salud personalizados suelen ser mejores para su fuerza laboral, pero pueden costar más. Esta es otra área crítica para discutir con un corredor de seguros de salud grupal.
Los complementos adicionales para mejorar la cobertura también pueden aumentar las primas. Por lo general, cuanto más personalizado sea el plan, más costará.
Deducibles
Los deducibles varían en costo. Puede obtener más información sobre los diferentes tipos de deducibles, como incorporado y deducibles agregados, para determinar cuánto puede esperar pagar.
Copagos y coaseguros
Los cargos ocultos asociados con los coseguros y copagos pueden afectar significativamente a los empleadores al aumentar los costos generales y las cargas administrativas. Los altos gastos de bolsillo de los empleados pueden generar una menor satisfacción y una menor utilización de la atención médica necesaria, lo que puede derivar en problemas de salud más graves y costos más elevados a largo plazo.
Cómo las soluciones de seguros de atención primaria pueden reducir los costos de los planes de seguro médico grupal
Más de 153 millones de personas que no son de la tercera edad están cubiertas por programas de seguro patrocinados por empleadores. La mayoría de los trabajadores contribuyen 17% de la prima por cobertura individual y 29% para cobertura familiar. ¿En qué categoría se encuentran sus empleados?
Pero hay esperanza para los empleadores de Texas.
En Primary Care Insurance Solutions, trabajamos arduamente para encontrar empresas con sede en Houston que ofrezcan primas más bajas para sus planes de seguro médico grupal. Como corredores expertos con más de 30 años de experiencia, sabemos todo lo que hay que saber sobre cómo negociar primas más bajas, identificar oportunidades de ahorro de costos y garantizar el cumplimiento de los requisitos regulatorios.
Descubra cómo podemos reducir los costos de su plan grupal comunicándose con nosotros para obtener una cotización. cita hoy.
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