Costos ocultos que debe considerar al elegir un plan de seguro de salud grupal
¿Se le están acumulando los costos ocultos de los planes de seguro de salud grupal? Descubra en este artículo cuáles son los cargos que más le cuestan.
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Aunque el 63 % de los empleados afirma estar muy satisfecho con el plan de seguro de salud grupal de su empleador, los empleadores buscan maneras de reducir el aumento de los costos de las primas de atención médica.
Elegir un plan de seguro de salud grupal para sus empleados es crucial más allá del precio de las primas mensuales.
En nuestra labor como corredores de seguros de salud en Houston, vemos que los empleadores suelen buscar maneras de reducir los costos de sus planes. Sin embargo, a menudo desconocen los gastos ocultos que acompañan a su plan actual.
Para ayudarle a comprender mejor estos costos ocultos y tomar decisiones informadas para el bienestar de su fuerza laboral, hemos reunido en el siguiente artículo algunos de los costos ocultos habituales de los planes de seguro de salud grupal.
¿Cuánto pagan los empleadores por los planes de seguro de salud grupal en Texas?
Según datos de 2024, los propietarios de empresas en Texas suelen pagar alrededor de $186 por cada empleado que aseguran mediante un plan de seguro de salud grupal.
Sin embargo, este precio varía en función de diversos factores, entre ellos:
- Edad promedio de los empleados
- Género de los empleados
- Cobertura proporcionada
Principales costos ocultos del seguro de salud grupal patrocinado por el empleador
No está solo si siente que paga de más por un seguro de salud grupal patrocinado por el empleador. Los empleadores esperaban un aumento del 7 por ciento en el seguro de salud en 2024, con un costo promedio de cobertura que aumentaría a $15,000 por empleado.
Pero ¿de dónde provienen estos costos? ¿Hay cargos ocultos cuidadosamente disimulados en su plan de seguro de salud grupal?
Considere los costos ocultos más comunes que vemos pagar a los empleadores en Texas.
Cargos administrativos
Los cargos administrativos de los planes de seguro de salud grupal en Houston pueden incluir:
Cargos de implementación—Los cargos de implementación del plan están relacionados con el tiempo necesario para establecer su plan grupal.
Cargos de mantenimiento—Muchos empleadores también pasan por alto los costos administrativos continuos de gestionar el plan.
Aumentos en las primas
Como mencionamos, las primas anuales siguen aumentando y no se espera que disminuyan en un futuro próximo. Incluso los medicamentos con receta están aumentando de precio debido a la inflación y otros factores. El incremento de los gastos de atención médica y los cambios en el mercado de seguros siguen afectando las primas de atención médica.
Los planes grupales con un mayor número de reclamaciones también registran primas más altas. El estado de salud de los empleados cubiertos afecta directamente el costo total del seguro.
Cargos por cumplimiento normativo
Cumplimiento de la ACA: En Texas, todo empleador con más de 50 empleados está sujeto a los requisitos de la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA). Los empleadores deben ofrecer al menos un plan que la ACA considere "asequible" o enfrentar una sanción equivalente al menor de estos dos montos: $3,860 por cada empleado de tiempo completo que reciba un subsidio federal, o $2,570 por cada empleado de tiempo completo, sin contar a los primeros 30.
Costos de aportes
La parte de las primas que los empleadores deben pagar por sus empleados se denomina "aporte del empleador", y llega hasta el 83 % en los planes de seguro autofinanciados.
La cobertura para dependientes es otro cargo relacionado con los costos de aportes. Es el costo adicional que se genera si el empleador aporta a las primas de los dependientes de sus empleados. Esto se suma a los cargos de su plan de seguro de salud grupal.
Acuerdos de reembolso de gastos médicos (HRA)
Financiar los HRA puede ser costoso, pero ayudar a los empleados a cubrir sus gastos médicos de bolsillo es una buena práctica. Algunos empleadores pagan hasta $1000 adicionales por empleado para su HRA. Los cargos por gestionar y administrar las cuentas HRA pueden acumular costos.
Seguro stop-loss
Los costos de adquirir un seguro stop-loss para protegerse de reclamaciones elevadas también pueden acumularse para los empleadores.
La buena noticia es que las primas del seguro stop-loss pueden ajustarse anualmente en función del historial de reclamaciones del año anterior, los cambios en la población de empleados y las tendencias generales de los costos de atención médica.
Los planes con deducibles más bajos cuestan más en primas, mientras que lo contrario reduce el costo de las primas.
Adecuación de la red
Los costos más altos derivados de opciones de red limitadas son un resultado directo de las restricciones de la red. Estas restricciones perjudican a los empleadores y a los empleados. Toda atención fuera de la red puede generar cargos inesperados en el seguro de salud grupal. Con frecuencia, cuando los empleados cambian de médico, se aplican costos adicionales.
Recursos de RR. HH.
Los costos relacionados con el tiempo y los recursos que el personal de RR. HH. dedica a gestionar y administrar el plan de seguro de salud también pueden sorprender a muchos empleadores. Conozca las opciones de su plan antes de que le afecte un cargo inesperado de RR. HH.
Programas de bienestar
Los costos de establecer programas de bienestar destinados a mejorar la salud de los empleados y reducir los costos generales de atención médica también pueden contribuir a los costos anuales de atención médica. Según los beneficios ofrecidos, podría pagar alrededor de $150 adicionales por empleado. Sin embargo, esos costos varían y podrían compensarse si mantiene saludables a sus empleados.
Personalización del plan
Los beneficios a la medida cuestan más. Los planes de salud personalizados suelen ser mejores para su fuerza laboral, pero pueden costar más. Esta es otra área fundamental que debe analizar con un corredor de seguros de salud grupales.
Los complementos adicionales para mejorar la cobertura de los beneficios también pueden disparar las primas. Por lo general, cuanto más personalizado sea su plan, más costará.
Deducibles
El costo de los deducibles varía. Puede obtener más información sobre los diferentes tipos de deducibles, como los deducibles incorporados y agregados, para determinar cuánto puede esperar pagar.
Copagos y coseguro
Los cargos ocultos relacionados con el coseguro y los copagos pueden afectar considerablemente a los empleadores al aumentar los costos generales y las cargas administrativas. Los altos gastos de bolsillo de los empleados pueden reducir la satisfacción y el uso de la atención médica necesaria, lo que podría derivar en problemas de salud más graves y costos más altos a largo plazo.
Cómo puede Primary Care Insurance Solutions reducir los costos de los planes de seguro de salud grupal
Más de 153 millones de personas que no son adultos mayores están cubiertas por programas de seguro patrocinados por el empleador. La mayoría de los trabajadores aporta el 17 % de la prima de la cobertura individual y el 29 % de la prima de la cobertura familiar. ¿En qué situación se encuentran sus empleados?
Pero hay esperanza para los empleadores de Texas.
En Primary Care Insurance Solutions, trabajamos arduamente para conseguir primas más bajas en los planes de seguro de salud grupal de las empresas de Houston. Como corredores expertos con más de 30 años de experiencia, sabemos todo lo que hay que saber sobre la negociación de primas más bajas, la identificación de oportunidades de ahorro y la garantía del cumplimiento de los requisitos normativos.
Descubra cómo podemos reducir los costos de su plan grupal contactándonos hoy para solicitar una cotización .
