Mientras 63% de empleados reportan Al estar realmente satisfechos con el plan de seguro de salud grupal de su empleador, los empleadores están buscando formas de reducir los crecientes costos de las primas de atención médica.
Elegir un plan de seguro de salud grupal para sus empleados es crucial más allá del precio de las primas mensuales.
Como corredores de seguros de salud en Houston, los empleadores a menudo buscan formas de reducir los costos de sus planes, pero a menudo no son conscientes de los gastos ocultos que se generan a raíz de su plan actual.
Para ayudarle a comprender mejor estos costos ocultos y tomar decisiones informadas para el bienestar de su fuerza laboral, hemos reunido algunos de los costos ocultos estándar de los planes de seguro de salud grupal en el siguiente artículo.
¿Cuánto pagan los empleadores por los planes de seguro médico grupal en Texas?
Los dueños de negocios en Texas generalmente pagan alrededor de $186 por cada empleado que aseguran en un plan de seguro médico grupal, según datos de 2024.
Sin embargo, este precio varía en función de diversos factores, entre ellos:
- Edad media de los empleados
- Género del empleado
- Cobertura proporcionada
Los principales costos ocultos del seguro médico grupal patrocinado por el empleador
No está solo si siente que está pagando demasiado por un seguro médico grupal patrocinado por el empleador. Los empleadores esperaban a El seguro médico aumentará un 7% en 2024, con un coste medio de cobertura que asciende a $15.000 por empleado.
Pero, ¿de dónde provienen estos costos? ¿Hay cargos ocultos cuidadosamente escondidos dentro de su plan de seguro médico grupal?
Consideremos los costos ocultos más comunes que vemos que pagan los empleadores en Texas.
Tarifas de administración
Las tarifas administrativas para los planes de seguro médico grupal en Houston pueden incluir:
Tarifas de instalación—Las tarifas de instalación del plan están asociadas con el tiempo que lleva configurar su plan grupal.
Cuotas de mantenimiento—Muchos empleadores también pasan por alto los costos administrativos continuos para gestionar el plan.
Aumentos de las tarifas premium
Como mencionamos, las primas anuales siguen aumentando y no se espera que disminuyan en el corto plazo. medicamentos recetados Los gastos de atención médica están aumentando debido a la inflación y otros factores. El aumento de los gastos de atención médica y los cambios en el mercado de seguros siguen afectando las primas de atención médica.
Los planes colectivos con un mayor número de reclamaciones también tienen primas más altas. El estado de salud de los empleados cubiertos afecta directamente el costo total del seguro.
Tarifas de cumplimiento
Cumplimiento de la ACA: En Texas, cualquier empleador con más de 50 empleados está sujeto a los requisitos de la Ley de Atención Médica Asequible (ACA). Los empleadores deben ofrecer al menos un plan que se considere "asequible" según la ACA o enfrentar una multa. pena que es el menor de $3,860 por empleado de tiempo completo que recibe una subsidiaria federal o $2,570 por empleado de tiempo completo menos los primeros 30.
Costos de contribución
La parte de las primas que los empleadores deben pagar por sus empleados se llama “Contribución del empleador”, que es de hasta 83% para los planes de seguro autofinanciados.
La cobertura para dependientes es otra tarifa asociada a los costos de contribución. Es el costo adicional si el empleador contribuye a las primas de los dependientes de los empleados. Esto se suma a las tarifas de su plan de seguro médico grupal.
Acuerdos de reembolso de gastos de salud (HRAS)
La financiación de las cuentas de jubilación puede resultar cara, pero ayudar a los empleados a cubrir los gastos médicos de bolsillo es una buena práctica. Algunos empleadores pagan hasta 1000 T/T adicionales por empleado para su cuenta de jubilación. Los honorarios por gestionar y administrar las cuentas de la cuenta de jubilación pueden aumentar los costos.
Seguro de stop-loss
Los costos de adquirir un seguro de stop-loss para protegerse contra reclamos elevados también pueden aumentar para los empleadores.
La buena noticia es que las primas de stop loss se pueden ajustar anualmente en función de la experiencia de reclamos del año anterior, los cambios en la población de empleados y las tendencias generales de los costos de atención médica.
Las primas con deducibles más bajos cuestan más en tarifas de prima, mientras que lo opuesto reduce los costos de las primas.
Adecuación de la red
Los costos más altos debido a las opciones limitadas de la red son un resultado directo de las restricciones de la red. Estas restricciones son malas para los empleadores y los empleados. Cualquier atención fuera de la red puede resultar en tarifas inesperadas del seguro médico grupal. A menudo, cuando los empleados cambian de médico, se aplican costos adicionales.
Recursos humanos
Costos relacionados con el tiempo y los recursos gastados por Personal de RRHH Gestionar y administrar el plan de seguro médico también puede sorprender a muchos empleadores. Conozca las opciones de su plan antes de que le pidan una tarifa inesperada de recursos humanos.
Programas de bienestar
Los costos de establecer programas de bienestar destinados a mejorar la salud de los empleados y reducir los costos generales de atención médica también pueden contribuir a los costos anuales de atención médica. Dependiendo de los beneficios ofrecidos, podría pagar alrededor de $150 extra por empleadoSin embargo, esos costos varían y podrían cubrirse si usted mantiene saludables a sus empleados.
Personalización del plan
Los beneficios personalizados cuestan más. Los planes de salud personalizados suelen ser mejores para su fuerza laboral, pero pueden costar más. Esta es otra área crítica para discutir con un corredor de seguros de salud grupal.
Los complementos adicionales para mejorar la cobertura también pueden aumentar las primas. Por lo general, cuanto más personalizado sea el plan, más costará.
Deducibles
Los deducibles varían en costo. Puede obtener más información sobre los diferentes tipos de deducibles, como incorporado y deducibles agregados, para determinar cuánto puede esperar pagar.
Copagos y coaseguros
Los cargos ocultos asociados con los coseguros y copagos pueden afectar significativamente a los empleadores al aumentar los costos generales y las cargas administrativas. Los altos gastos de bolsillo de los empleados pueden generar una menor satisfacción y una menor utilización de la atención médica necesaria, lo que puede derivar en problemas de salud más graves y costos más elevados a largo plazo.
Cómo las soluciones de seguros de atención primaria pueden reducir los costos de los planes de seguro médico grupal
Más de 153 millones de personas que no son de la tercera edad están cubiertas por programas de seguro patrocinados por empleadores. La mayoría de los trabajadores contribuyen 17% de la prima por cobertura individual y 29% para cobertura familiar. ¿En qué categoría se encuentran sus empleados?
Pero hay esperanza para los empleadores de Texas.
En Primary Care Insurance Solutions, trabajamos arduamente para encontrar empresas con sede en Houston que ofrezcan primas más bajas para sus planes de seguro médico grupal. Como corredores expertos con más de 30 años de experiencia, sabemos todo lo que hay que saber sobre cómo negociar primas más bajas, identificar oportunidades de ahorro de costos y garantizar el cumplimiento de los requisitos regulatorios.
Descubra cómo podemos reducir los costos de su plan grupal comunicándose con nosotros para obtener una cotización. cita hoy.
ES 
EN