Corredores independientes de Texas. Acceso a aseguradoras nacionales.
Cobertura de salud que sus empleados valoran y su empresa puede pagar. El seguro de salud grupal es un seguro médico para empleados patrocinado por la empresa y, cuando corresponde, sus dependientes. Los empleadores de Houston eligen financiamiento, red médica, beneficios y aportaciones. Compare costos de empresa y empleados, elegibilidad y normas aplicables, no solo la prima mensual.
Compare el costo del seguro de salud grupal en Houston, revise los planes de salud de financiamiento nivelado en Texas, conozca las opciones ICHRA en Houston o comience con el seguro de salud para pequeñas empresas en Houston.
CÓMO FUNCIONA
El seguro de salud grupal es el plan que su empresa patrocina para sus empleados y sus familias. Nosotros comparamos opciones, calculamos costos y preparamos la documentación; después le presentamos una recomendación práctica.
Primero conocemos el tamaño de su personal, su presupuesto y lo que espera que el plan haga por su personal. Así fijamos el objetivo antes de solicitar tarifas.
Con ese objetivo, comparamos planes en nuestra red nacional de aseguradoras. No estamos ligados a una sola aseguradora, así que solo le presentamos opciones adecuadas para su empresa y sus empleados.
Una vez firmado el plan, la implementación es el comienzo, no el final. Durante toda la vigencia del plan, nosotros atendemos las renovaciones, los cambios y las preguntas de los empleados.
POR QUÉ PCIS
Una decisión sobre seguro de salud grupal es difícil de cambiar durante la vigencia del plan. Estos cuatro factores ayudan a que todo marche bien.
Tenemos raíces profundas en Texas y una red que abarca todo el país. Usted recibe atención personal y acceso a planes de primer nivel.
Trabajamos para usted, no para una sola aseguradora. Nuestro único objetivo es obtener la cobertura adecuada para sus empleados al precio correcto para su empresa.
La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) sigue cambiando. Nosotros damos seguimiento a esos cambios para que su plan cumpla con las normas y usted evite multas costosas.
Una nueva contratación, un cambio a mitad de año o una pregunta sobre un reclamo: usted cuenta con un recurso dedicado durante toda la vigencia del plan.
CUMPLIMIENTO
El cumplimiento depende del tamaño del empleador, el mercado, el financiamiento y la situación del plan. Primary Care Insurance Solutions (PCIS) ayuda a organizar estas revisiones; ninguna revisión garantiza eliminar todos los riesgos.
Por lo general, una empresa es un empleador grande aplicable (ALE) si durante el año calendario anterior tuvo un promedio de al menos 50 empleados de tiempo completo, incluidos los equivalentes a tiempo completo. Las reglas para empresas relacionadas y trabajadores estacionales pueden cambiar el cálculo. Este determina si aplican las reglas de responsabilidad compartida de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA); no equivale a la elegibilidad del mercado de grupos pequeños de Texas. Fuente: IRS, Determining if an employer is an applicable large employer (en inglés).
Las pólizas individuales y de grupos pequeños totalmente asegurados sin derechos adquiridos generalmente deben cubrir las diez categorías de beneficios de salud esenciales, sujetas a las disposiciones transitorias aplicables. Los planes de grupos grandes y los autofinanciados no tienen la misma obligación general de cubrir las diez categorías, aunque pueden aplicar otras protecciones de la ACA. Confirme el mercado, el financiamiento y la situación del plan. Fuente: Departamento de Seguros de Texas, Small employer health insurance guide (en inglés).
Una empresa con un promedio inferior a 50 empleados de tiempo completo, incluidos sus equivalentes, durante el año calendario anterior generalmente no es ALE, sujetándose a las reglas para empresas relacionadas y otros cómputos aplicables. Esto no elimina todas las obligaciones del plan. Las reglas de tarifas de grupos pequeños de la ACA generalmente aplican a pólizas de grupos pequeños totalmente asegurados sin derechos adquiridos, no a todo acuerdo de una empresa con menos de 50 empleados. Los acuerdos autofinanciados y de financiamiento nivelado tienen reglas distintas. Fuentes: IRS, Determining if an employer is an applicable large employer; Departamento de Seguros de Texas, Small employer health insurance guide (en inglés).
La opción adecuada depende de su presupuesto, el tamaño del grupo y el nivel de certeza que busca en los costos. Use estas guías para comparar las principales alternativas antes de solicitar cotizaciones.
Vea qué factores determinan las primas de un empleador de Houston, incluidos el tamaño del grupo, las edades de los empleados, el diseño del plan, las aportaciones y la aseguradora.
Ver másUn plan de financiamiento nivelado combina pagos mensuales previsibles con fondos para reclamaciones y protección de límite de pérdidas. Puede convenir a algunos empleadores de Texas, pero sus implicaciones requieren comparación cuidadosa.
Ver másUn acuerdo ICHRA permite que el empleador aporte una cantidad definida mientras los empleados eligen cobertura individual. Antes de adoptarlo, conviene revisar elegibilidad, clases de empleados y administración.
Ver másLas empresas pequeñas enfrentan preguntas distintas sobre participación, aportaciones y selección del plan. Revise los primeros pasos para ofrecer beneficios, comparar aseguradoras y preparar el censo de empleados.
Ver másTrabajamos con empleadores de todo el Gran Houston, incluidos Sugar Land, Katy, The Woodlands y Pearland, desde nuestra oficina en Houston.
PREGUNTAS
Por lo general, una empresa es un empleador grande aplicable (ALE) si durante el año calendario anterior tuvo un promedio de al menos 50 empleados de tiempo completo, incluidos los equivalentes a tiempo completo. Las reglas para empresas relacionadas y trabajadores estacionales pueden cambiar el cálculo. Este determina si aplican las reglas de responsabilidad compartida de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA); no equivale a la elegibilidad del mercado de grupos pequeños de Texas. Fuente: IRS, Determining if an employer is an applicable large employer (en inglés).
Un empleador grande aplicable puede adeudar un pago de responsabilidad compartida si no ofrece la cobertura requerida, o si la oferta no es asequible o no proporciona valor mínimo, y un empleado de tiempo completo recibe un crédito tributario para la prima del Mercado. Cada incumplimiento tiene reglas de cálculo distintas. La responsabilidad depende del mes de cobertura, la plantilla y el año aplicable; confirme el cálculo con asesoría legal o fiscal. Fuente: IRS, Employer shared responsibility provisions (en inglés).
Las pólizas individuales y de grupos pequeños totalmente asegurados sin derechos adquiridos generalmente deben cubrir las diez categorías de beneficios de salud esenciales, sujetas a las disposiciones transitorias aplicables. Los planes de grupos grandes y los autofinanciados no tienen la misma obligación general de cubrir las diez categorías, aunque pueden aplicar otras protecciones de la ACA. Confirme el mercado, el financiamiento y la situación del plan. Fuente: Departamento de Seguros de Texas, Small employer health insurance guide (en inglés).
Empiece por el cálculo de ALE, el mercado y financiamiento del plan y cualquier condición de derechos adquiridos o transición. Después revise las protecciones aplicables, la asequibilidad, el valor mínimo, la elegibilidad, los avisos y los informes; los beneficios esenciales y el valor actuarial no son una prueba universal de cumplimiento. Primary Care Insurance Solutions (PCIS) puede ayudar a organizar la revisión; confirme las obligaciones específicas con asesoría legal o fiscal. Fuentes: IRS, Employer shared responsibility provisions; Departamento de Seguros de Texas, Small employer health insurance guide (en inglés).
Al 21 de octubre de 2026, una empresa con un promedio inferior a 50 empleados de tiempo completo, incluidos sus equivalentes, durante el año calendario anterior generalmente no es un empleador grande aplicable (ALE), sujetándose a las reglas para empresas relacionadas y otros cómputos aplicables. No ser ALE no elimina todas las obligaciones del plan. Fuente: IRS, Determining if an employer is an applicable large employer (en inglés): https://www.irs.gov/affordable-care-act/employers/determining-if-an-employer-is-an-applicable-large-employer
No. Al 21 de octubre de 2026, las reglas de tarifas de grupos pequeños de la ACA generalmente aplican a pólizas de grupos pequeños totalmente asegurados sin derechos adquiridos, no a todo acuerdo de una empresa con menos de 50 empleados. Los acuerdos autofinanciados y de financiamiento nivelado tienen reglas distintas. Fuente: Departamento de Seguros de Texas, Small employer health insurance guide (en inglés): https://www.tdi.texas.gov/pubs/consumer/cb040.html
RESEÑAS
Díganos cuántos empleados tiene y la fecha de renovación. Revisaremos su cobertura actual sin costo y le presentaremos opciones adecuadas que cumplan con las normas.
