The vast majority of Americans are covered with insurance through their employer. And if you’re an employer, the reality is, this demand requires you to pay out more upfront.
Pero la cuestión para usted, como empresario, es cómo ahorrar en el seguro de enfermedad colectivo sin perder talentos clave en favor de su competencia.
Como propietario de una pequeña empresa en Texas, esa tarea es aún más complicada.
Pero es posible. Sólo necesitas un poco de orientación y un especialista certificado en prestaciones para empleados a tu lado.
Here’s what you need to know to reduce your savings and improve your competitiveness.
Cómo ahorrar en el seguro de enfermedad colectivo sin sacrificar el valor
Cutting benefits might seem like the only way to reduce your group health insurance costs, but it can backfire. Employees value strong benefits packages—especially in competitive markets.
En lugar de reducir las opciones asistenciales, plantéese cómo estructurar su plan.
¿Un área clave a evaluar? La estructura de su franquicia.
If you’re not sure whether an embedded or an aggregate deductible is right for your team, here’s a guía para elegir la estructura de franquicia que se ajuste a su presupuesto.
La demografía de los empleados, la implantación de cuentas de ahorro antes de impuestos, como las HSA o las FSA, y la colaboración con un corredor autorizado que sepa cómo personalizar la cobertura sin pagar de más, son formas excelentes de reducir sus costes.
Ahorre con un plan de cafetería de la sección 125 para pequeñas empresas
Un Plan de Cafetería de la Sección 125 permite a sus empleados pagar los servicios con dinero antes de impuestos.
En lugar de pagar las primas del seguro de enfermedad y tributar por sus ingresos, reducen su base imponible y ahorran en el seguro.
Plus, for you, the employer, you pay less on payroll taxes. It’s a win-win.
Ofrecer un Plan de Cafetería de la Sección 125 puede ahorrarle decenas de miles de dólares al año, dependiendo del tamaño de su equipo. Mejor aún, también puede ofrecer planes de salud, odontológicos y oftalmológicos por un precio reducido. Estos beneficios añadidos beneficios make a big difference in your company’s competitiveness.
¿Quiere saber más? Descubre cómo Los planes de la Sección 125 pueden reducir sus costes y elevar la moral de los empleados en este pozo.
Utilice un plan de prima única para reducir los costes del seguro de enfermedad colectivo
Un Plan Sólo Prima (POP) es un plan de cafetería simplificado que se aplica únicamente al pago de primas. Los empleados pueden pagar su parte de las primas del seguro médico antes de impuestos, lo que se traduce en una menor base imponible y una reducción de los costes FICA y FUTA para usted.
For small businesses that don’t need full benefit customization, this is an easy, compliant way to start saving.
If you’re not ready for full flex benefits, this is an excellent alternative option.
¿Qué es un plan de cafetería simple y quién debe utilizarlo?
Los empresarios que tengan menos de 100 empleados pueden utilizar un Plan de Cafetería Simple.
Este plan cuenta con normas de cumplimiento de puerto seguro que facilitan su administración y le protegen de determinados requisitos de no discriminación.
Para las empresas más nuevas o en crecimiento, un sencillo plan de cafetería ofrece flexibilidad y protección, al tiempo que desbloquea el ahorro fiscal.
Por qué un especialista certificado en prestaciones para empleados le ahorra más
La realidad es que, si desea saber cómo ahorrar dinero en el seguro de salud colectivo en Texas, la respuesta es trabajar con un Especialista Certificado en Beneficios para Empleados.
Sin ayuda profesional, podría perderse estrategias de ventajas fiscales y estructuras de planes personalizados creados para ahorrarle dinero.
La realidad es que, si desea saber cómo ahorrar dinero en el seguro de salud colectivo en Texas, la respuesta es trabajar con un Especialista Certificado en Beneficios para Empleados.
Sin ayuda profesional, podría perderse estrategias de ventajas fiscales y estructuras de planes personalizados creados para ahorrarle dinero.
El Equipo PCI sabe cómo optimizar los planes de grupo en cuanto a costes y cumplimiento, especialmente con la normativa de Texas.
Muchos de nuestros clientes han reducido costes y aumentado la satisfacción de sus empleados simplemente estructurando las prestaciones de la forma adecuada.
Preguntas frecuentes sobre el ahorro en planes de seguro de enfermedad colectivos
¿Cuáles son los seguros de enfermedad colectivos más comunes?
Los planes PPO, HMO, POS, EPO, HDHP y HSA son algunos de los más comunes en la sanidad colectiva.
¿Es suficiente un plan POP para la mayoría de las empresas?
For businesses not offering multiple benefits beyond insurance, yes. It’s a simple way to lower tax liability.
¿Cuánto ahorran las empresas con un Plan de Cafetería?
Dependiendo de la participación, las empresas suelen ahorrar hasta 7% de cada dólar que los empleados aportan antes de impuestos.
¿Puedo ofrecer un plan de cafetería y una HSA?
Sí, con el diseño adecuado del plan. PCI puede ayudarle a estructurar ambos.
Elabore un plan de seguro médico de grupo personalizado que le permita ahorrar dinero
¿Está listo para ahorrar en su seguro médico de grupo en Houston?
Then it’s time to speak with us.
Como especialistas certificados en prestaciones para empleados, podemos personalizar su plan de seguro médico colectivo pensando en el ahorro de costes.
You don’t have to lose coverage to reduce your costs. You can keep employees satisfied and save money.
Nuestras soluciones personalizadas de seguro médico de grupo ayudan a las empresas de Texas desde la consulta hasta el cumplimiento de las normas.
Le invitamos cordialmente a programar una consulta con nuestro equipo para averiguar cómo puede ahorrar dinero y seguir siendo competitivo.
Más información seguro de salud grupal servicios y programar una consulta aquí.
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