Imagínate esto:
Gastas cientos de dólares al mes en tu seguro médico. Tu médico te prescribe un medicamento que equilibra tu presión arterial.
Una vez que llegue a la farmacia elegida, el farmacéutico le informa que el medicamento le costará $150 con su seguro solo por un suministro de un mes.
You ask, “How much would it be without my insurance copay?” They give you a price that is half that of what your insurance would give you.
¿Cómo sucede esto?
Unfortunately, the answer isn’t black and white. Prescription drugs are a complex animal, one that can be life and death for many individuals.
Pero vale la pena explorar este fenómeno.
Cómo funcionan los costos de las recetas médicas
Los medicamentos recetados pasan por un proceso de investigación riguroso y costoso antes de llegar al mercado.
The process starts with “Drug Discovery” where a researcher identifies a new chemical compound that has potential benefits. Next, an application for testing on the medication on animals is filed with the FDA. Once approved, animal testing is started and if benefits are discovered and safety is guaranteed, clinical trials on humans begin.
Como se puede imaginar, se trata de un proceso costoso. La mayoría de las compañías farmacéuticas gastan millones para que la FDA apruebe sus medicamentos.
However, just because a drug is approved of by the FDA doesn’t guarantee it will make it. Unlike other businesses, the prescription drug industry has another barrier to entry: insurance companies. Pharmaceutical manufacturers must negotiate drug prices with insurance companies. This changes the costs dramatically.
Los precios se basan en el valor de mercado percibido
El valor percibido de un medicamento determina su precio. El precio no se basa en el esfuerzo invertido en descubrirlo y fabricarlo, sino en tres componentes:
- ¿Cuántos pacientes puede tratar el medicamento?
- ¿Qué medicamentos similares hay en el mercado?
- How the drug can improve a patient’s life
It is the insurance company’s job to negotiate cheaper prices for customers. In certain cases, though, insurance companies don’t have the power to negotiate a lower price because of the drug’s value. If it can save lives, is the only drug available to treat a disease, or is only used for a select group of people, they lose the battle.
Sin embargo, esto es solo la mitad de la batalla. La otra parte de la ecuación es cuando su compañía de seguros encarece sus medicamentos recetados.
Cuando tu receta es más cara con el seguro
La situación que planteamos al principio no es una rareza. De hecho, sucede todos los días en Texas. Los consumidores acuden a comprar sus medicamentos con receta solo para pagar un copago fijo que les exige su compañía de seguros y pagan más de lo que pagarían si pagaran en efectivo.
A practice known as clawback is one of the reasons you might pay more with insurance. If you have a set co-payment for your prescription medications, regardless of the cash price, some insurance companies require pharmacies to send the difference between what they collect from the consumer and what the insurers agree to reimburse pharmacies.
The other variable is pharmacy benefits managers. These professionals negotiate with drug manufacturers to secure better prices for consumers, especially for brand-name medications. However, generic medications often don’t receive the same treatment. When generic medication prices are negotiated, they are done so in bulk, which means you won’t get a discount on every generic drug out there.
What’s this lead to? Different priced drugs with different insurance companies. The frustration doesn’t stop there. Trying to decipher what drugs cost is a near-impossible task.
Los costos de los medicamentos recetados son todo menos transparentes
Al final del día, a las compañías farmacéuticas no les conviene tener claro cuánto cuestan sus medicamentos.
Even if you could figure out exactly how much a drug costs, you won’t be able to isolate how much other people are paying for the same drugs.
Dado que cada compañía de seguros tiene el poder de negociar los costos de los medicamentos, lo que una compañía paga $1,4 billones por una pastilla, otra podría pagar la mitad.
Cambios en la legislación sobre medicamentos con receta
En el pasado, a los farmacéuticos se les prohibía informar a los consumidores si el precio en efectivo de los medicamentos con receta era más barato. Sin embargo, con la nueva legislación, esto ya no es así.
La legislación aprobada por el Congreso ha eliminado la orden de censura sobre los farmacéuticos. Ahora pueden revelarte los secretos de los precios de los medicamentos. Si un medicamento es más caro con tu seguro, te lo pueden decir y ofrecerte una solución diferente, como pagar en efectivo.
Technically the law doesn’t take effect until January 1, 2020, but once it does, the cash price for medications can be revealed. This leaves you with more options. The first being to obviously ask your pharmacist if you can pay less by paying cash. Your pharmacists might also offer up that information freely.
The bottom line is that legislation has made it possible for you to reduce prescription drug costs by paying cash instead of using your insurance if there is a lower-cost option.
Pero antes de subirse al carro de comprar medicamentos recetados con dinero en efectivo, considere algunas desventajas de hacerlo.
El lado oscuro de pagar en efectivo
Pagar en efectivo conlleva algunos riesgos y desventajas, entre ellos:
- Los riesgos de la superposición de medicamentos.
Insurance companies work with your pharmacy to ensure that you aren’t taking a medication that interacts with another. If you’re paying cash, your pharmacists won’t have your list of medications on hand. This could present a serious problem if you aren’t careful.
- Medications you buy won’t count towards your deductible.
If you pay cash for your medications, keep in mind that those medications will not count towards your insurance deductible. Instead, you’ll be paying for them without getting any closer to that pesky deductible. If it is worth it for you, keep paying cash, but don’t forget about this important detail.
- Los precios fluctuarán
Cuando pagas tus medicamentos en efectivo, los precios varían de un mes a otro. Por lo tanto, si bien puedes obtener un descuento un mes, el mes siguiente el costo de tus medicamentos recetados puede dispararse.
Trabaje con un proveedor de beneficios para obtener el mejor asesoramiento
If you’re not sure how to lower your prescription drug costs or whether or not you should be paying cash, consider working with the team at Primary Care Insurance Solutions. We can help you navigate the complex waters of prescription drugs and insurance claims.
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