Principales consejos para gestionar los costos del seguro de salud grupal para pequeñas empresas en Texas

¿Tiene curiosidad por saber cómo ahorrar dinero en su plan de seguro de salud grupal en Texas?

¡Por supuesto que sí!

La rentabilidad de su empresa es la razón por la que está en el negocio.

Hay varias maneras de reducir los costos del seguro y crear una base de salud más estable para sus empleados. Hemos descrito esos métodos en el siguiente artículo.

Aprenderá:

Tanto las estrategias de gestión de costos a corto plazo, como las políticas de exclusión, como las políticas a largo plazo, como los programas de seguros por niveles, pueden reducir radicalmente los costos de su seguro.

Profundice en los detalles para conocer métodos comprobados de gestión de costos para su empresa.

Corto plazo: consejos para gestionar los costos y ahorrar en el seguro de salud grupal

El seguro de salud para pequeñas empresas de Texas puede personalizarse para reducir los beneficios de los empleados recién contratados.

Reducir los beneficios de los empleados recién contratados es la manera más rápida de dejar de pagar de más por el seguro de salud grupal.

Algunas maneras de hacerlo incluyen exigir una mayor distribución de costos a todos los participantes del plan de salud, consolidar proveedores y agrupar los riesgos de seguro.

Otras soluciones de gestión de costos a corto plazo incluyen:

Agregar cargos por la cobertura del cónyuge.

Agregar disposiciones para el "cónyuge que trabaja" a los planes de cobertura de salud y limitar el acceso del cónyuge de un empleado a un plan si trabaja para un empleador que ofrece seguro de salud pueden ser excelentes estrategias para reducir costos. Las disposiciones para el cónyuge que trabaja, también conocidas como políticas de "exclusión del cónyuge" y de "cobertura separada del cónyuge", adoptan una de las siguientes formas:

-Los cónyuges que trabajan deben pagar un recargo en la prima por obtener cobertura mediante la inscripción del empleado si rechazan el seguro de su propio empleador.

-Exclusión del cónyuge de su empleado si tiene disponible una cobertura similar mediante su empleador.

-El requisito de contratar primero un seguro de salud mediante el plan del empleador del cónyuge antes de contratarlo mediante la inscripción de su empleado.

Lo mejor es analizar qué tipos de ahorro podrían lograrse antes de adoptar cualquiera de estas estrategias. Durante el proceso, tenga presentes los matices legales que acompañan a las exclusiones del cónyuge.

Ofrecer planes con deducibles altos.

Los planes con deducibles altos son una tendencia importante entre los empleadores que buscan gestionar los costos del seguro de salud grupal.

En 2020, la Kaiser Family Foundation realizó una encuesta sobre los beneficios de salud. En ella, descubrió que los empleados pagaban el 17 por ciento de las primas de la cobertura individual y alrededor del 27 por ciento del costo de la cobertura familiar. En la encuesta, los empleadores también señalaron un traslado de costos a los empleados mediante el aumento de los deducibles.

Sin embargo, los deducibles altos deben equilibrarse con los requisitos de asequibilidad de la ACA. Aun así, las investigaciones demuestran que los empleadores continúan considerando los planes de salud con deducibles altos como una de las opciones más viables para mantener bajo control los costos médicos.

La tendencia de los seguros de salud con deducibles altos comenzó en 2011 y, según KFF, ha aumentado desde entonces.

Ofrezca la telemedicina y convenza a los empleados de utilizarla.

Las consultas médicas virtuales comenzaron durante el COVID-19, pero se mantuvieron después de la pandemia. Uno de los mayores beneficios de la telemedicina es el costo. Por lo general, son menos costosas que una consulta tradicional en el consultorio y mucho más convenientes para las personas que buscan atención fuera del horario habitual. Cabe destacar que cada vez más aseguradoras de salud importantes ofrecen opciones de telemedicina junto con sus proveedores dentro de la red.

Por supuesto, corresponde a los empleadores informar a los empleados sobre el uso eficaz de los beneficios de la telemedicina. El principal atractivo aquí es la conveniencia. Los empleados que son padres o que viajan con frecuencia son dos grupos demográficos que se benefician enormemente de la telemedicina.

Conclusión clave:

Implementar desde el principio estrategias a corto plazo para controlar los costos del seguro de salud, como los planes con deducibles altos, eliminar la cobertura del cónyuge y fomentar la telemedicina, es uno de los mejores métodos para ahorrar en sus planes de seguro de salud grupal.

Soluciones a largo plazo para ahorrar en el seguro de salud grupal

Aunque las soluciones de gestión de costos a corto plazo son importantes para su plan general de seguro de salud grupal, las soluciones a largo plazo le permiten ahorrar considerablemente más con el paso del tiempo. Estas son algunas maneras sencillas a largo plazo de reducir sus costos de seguro en Texas como propietario de una pequeña empresa.

Cree un programa sólido de bienestar para los empleados.

Los programas de bienestar son una excelente manera de dejar de situar a su empresa en el centro de la responsabilidad por la salud de sus empleados. Alrededor del 70 por ciento del gasto en atención médica se atribuye al estilo de vida y a las decisiones de comportamiento.

Naturalmente, los empleadores utilizan esta información para ayudar a los empleados a mejorar su propia salud. Innumerables estudios demuestran que los empleadores pueden utilizar estos programas para ayudar a contener o reducir los costos de la atención médica; un estudio incluso mostró una reducción del 25 % en dichos costos.

Sin embargo, no todos los programas de bienestar son iguales, así que analice cuidadosamente los costos, las ventajas y el nivel de interés y participación de los empleados antes de implementar cualquier cambio.

Para que cualquier plan de bienestar tenga éxito, los empleados deben participar activamente en él.

Puede requerir algo de prueba y error, pero una vez que los empleadores encuentren un programa de bienestar que resulte realmente interesante para los empleados, los beneficios económicos pueden aumentar de manera extraordinaria.

Para obtener más información sobre las normas de HIPAA relacionadas con los programas de bienestar y su legalidad, consulte el artículo Los requisitos de no discriminación de HIPAA del Departamento de Trabajo de los Estados Unidos.

Utilice planes de seguro de salud por niveles.

Desde hace mucho tiempo, los empleadores diferencian las primas según los tipos de cobertura. Sin embargo, lo que puede cambiarse es el nivel de detalle de la estructura de las primas. Por ejemplo, los empleadores pueden crear niveles de tarifas de primas en lugar de ofrecer cobertura familiar con una sola prima, independientemente del número de hijos cubiertos. Considere esta estrategia:

• Solo empleado—cobertura individual
• Empleado más uno—empleado + cónyuge y un solo hijo
• Empleado más un hijo o varios hijos sin cónyuge
• Empleado más su pareja, cónyuge o hijos—cobertura familiar

También puede ampliar los niveles para exigir primas más altas por tres hijos o más. Hay algunas otras maneras de hacerlo, pero lo mejor es consultar a un corredor de seguros de salud para obtener más información.

Punto adicional: algunos empleadores están considerando ofrecer primas basadas en los salarios de los empleados, lo que compensa el costo de quienes perciben ingresos altos en la empresa.

Utilice evaluaciones de riesgos de salud.

Otra manera de gestionar los costos de la atención médica es utilizar evaluaciones de riesgos de salud. Esto ayuda a los empleadores a comprender mejor qué programas de bienestar serían beneficiosos para los empleados. Mantener a los empleados informados sobre sus riesgos de salud también los motiva a tomar medidas para reducirlos. Esto, a su vez, reduce los costos de la atención médica para los empleadores.

Además, aquellos programas de bienestar que analizamos anteriormente resultan más fáciles de planificar y aprovechar como herramienta de gestión de costos. Tenga presente que existen ciertas restricciones legales en torno a las evaluaciones de riesgos, incluidas la Ley de Estadounidenses con Discapacidades (ADA) y la Ley de No Discriminación por Información Genética (GINA).

Comprender las políticas relacionadas con la cobertura del seguro de salud y las evaluaciones de riesgos es fundamental para las pequeñas empresas de Texas.

Conclusión clave:

Los programas de bienestar adaptados, los planes de primas por niveles y las evaluaciones de riesgos de salud son soluciones eficaces para reducir los costos a largo plazo de sus planes de seguro de salud grupal. Invertir en estas estrategias podría resultar muy rentable para su empresa.

Resiliencia financiera estratégica: conclusiones clave para las pequeñas empresas de Texas y otros lugares

El seguro de salud para las empresas de Texas es un asunto complicado. Los pasos descritos anteriormente pueden colocar a su empresa en una posición más estratégica y saludable para crecer en el futuro.

-Invertir en programas de bienestar reduce los costos con el tiempo.

-Restringir la cobertura del cónyuge podría ser una estrategia rápida y eficaz para reducir costos.

-Los planes con deducibles altos siguen siendo una poderosa herramienta de gestión de costos.

Sin embargo, en última instancia, debe asociarse con expertos para crear un plan de seguro de salud sólido, estable y que permita ahorrar costos a largo plazo para sus empleados.

Comuníquese con nuestro equipo para conocer estrategias eficaces que transformen sus costos de atención médica hoy y durante muchos años.