Desde la inteligencia artificial en la suscripción de seguros hasta el futuro de los beneficios para los empleados, hay mucho que los empleadores deben considerar con respecto a sus planes para empleados.
Las últimas tendencias en seguros de salud grupales incluyen autofinanciamiento, compañías cautivas y nuevas opciones para compartir riesgos.
In this post, we’ll take a closer look at how these may affect you and where you can turn to for help with all of it.
El futuro del seguro de salud colectivo
El futuro de seguro de salud grupal está cambiando. Como corredores de seguros de salud grupales, observamos estas tendencias de cerca para recopilar información que beneficie a nuestros clientes.
There are a few areas that we are watching particularly closely: AI Underwriting, Risk Mitigation, Self-Funding, Captive Health Insurance, and Insurtech. Let’s look at each to see how they may affect you.
Suscripción de seguros con inteligencia artificial
La inteligencia artificial (IA) está transformando nuestro mundo, transformándolo en un planeta que funciona con automatización. En el sector de seguros de salud colectivos, la IA permite a las aseguradoras hacer muchas cosas por sus planes, incluida la obtención de información más detallada sobre su base de datos de clientes. Ahora están disponibles detalles basados en datos a los que antes era imposible acceder a través de la suscripción tradicional.
El resultado es un análisis más sencillo de grandes volúmenes de datos, incluidos datos demográficos y preferencias de los clientes, lo que ayuda a las empresas a identificar rápidamente tendencias en los perfiles de riesgo.
La IA es excepcional a la hora de identificar patrones. Y su capacidad para identificar conjuntos de datos únicos ayuda a las aseguradoras a tomar decisiones informadas sobre los términos de las pólizas, las estrategias de precios y los modelos de riesgo.
También se dispone de información en tiempo real, lo que reduce el tiempo necesario para tomar decisiones y responder a los cambios del mercado. Mantener a los clientes cubiertos a un precio justo es el objetivo que tienen las aseguradoras cuando utilizan estos datos.
La creación de políticas personalizadas es el mayor beneficio de la tendencia de suscripción mediante inteligencia artificial.
¿Cómo pueden prepararse las aseguradoras para utilizar la IA?
Algunos consejos incluyen:
- Aprovechar los chatbots y los asistentes inteligentes
- Echemos otra mirada a los procesos existentes para ver dónde tiene sentido la automatización.
- Obtenga información sobre las implicaciones legales del uso de IA, incluidas las leyes de privacidad.
- Capacitar a los empleados en la tecnología y prepararlos para cualquier turno.
Mitigación de riesgos
Otra tendencia que se ve afectada por la IA es la mitigación de riesgos. Los sistemas que ofrece la IA pueden analizar grandes cantidades de datos para ayudar a las aseguradoras a comprender los resultados de diversos escenarios.
Con un mejor conocimiento de sus riesgos, las aseguradoras pueden tomar mejores decisiones para sí mismas y para sus clientes.
El resultado es una mejor cobertura de seguro diseñada para beneficiar la póliza de seguro de salud grupal que están creando los empleados.
Tendencias de autofinanciación
El seguro autofinanciado ofrece alternativas flexibles al seguro tradicional totalmente financiado, lo que lo convierte en una opción cada vez más popular para los empleadores.
Las investigaciones muestran que entre 1999 y 2023, el porcentaje de empleados cubiertos por planes autofinanciados aumentó en algún 20 por ciento.
Despite this, most small business owners believe they don’t have the resources to cover Self-Funded plans. However, the group medical captive model is changing opinions on self-funded plans.
Una de las razones por las que la autofinanciación es beneficiosa es porque permite compartir el riesgo. Hablaremos más sobre el modelo de seguro médico cautivo a continuación, pero recuerde que los beneficios incluyen un mayor poder adquisitivo y menores costos administrativos.
Seguro médico cautivo
Captive health insurance requires companies to pool resources to create their own insurance company. From there, every company contributes premiums to the captive, which covers members’ medical expenses.
Algunas de las ventajas más importantes del seguro cautivo son el control sobre el diseño del plan y los detalles de suscripción. El resultado es un enfoque personalizado para la gestión de riesgos.
Los empleadores participantes tienden a buscar un mayor grado de flexibilidad, control y transparencia sobre el diseño del plan y los costos de salud.
Employers connect to manage plan obligations and health costs as they share the rewards of more flexibility and autonomy. Member employers are in a greater position to reimagine their health plan’s value and stabilize its pricing.
Costos asociados a los modelos de seguros de salud cautivos
Los empleadores deben estar autoasegurados para participar en modelos de seguros de salud cautivos. Esto eliminará algunos costos obligatorios de las compañías de seguros y de los estados, impuestos sobre las primas y cargos por riesgo de las compañías.
Además, utilizar planes y redes basados en el valor o programas de gestión de riesgos para conectarse con los empleados, gestionar los riesgos y reducir los costos también es una buena idea para controlar los costos. Estas estrategias generalmente ayudan a reducir los costos de las reclamaciones y a mejorar las tendencias de costos y reclamaciones.
Las reducciones de costos y los ahorros sostenidos permiten a los miembros reinvertir en sus empleados y organizaciones.
Contribuciones a la prima de los empleados
En 2021, las contribuciones promedio de los empleados aumentaron en 7,21 TP3T a 1 TP4T1643 para la cobertura individual. Si bien los motivos del aumento de las contribuciones no están claros, es una buena estadística que los empleadores deben conocer.
A esto se suma que la prima promedio fue de alrededor de $7,380 para la cobertura individual, lo que representa un aumento de 3,2% con respecto a 2020.
Cómo los corredores de seguros de salud grupales pueden ayudarle a seguir por el buen camino
Si bien puede investigar lo que debe saber sobre el seguro de salud grupal, los corredores de seguros de salud grupales pueden ayudarlo a encaminarse de varias maneras.
En primer lugar, tienen conocimientos del sector que los empleadores no tienen. Te ayudan a cumplir con las normas, a entender las regulaciones y cuáles son tus opciones de plan.
En segundo lugar, también pueden ayudar con la gestión y negociación de costos. Aprovecharán su experiencia y sus relaciones en el sector para ayudarle a controlar los costos.
En tercer lugar, los corredores también le ayudan con las estrategias de renovación y gestión del plan. Negociarán las renovaciones y recomendarán ajustes.
We can help you with all this and much more. If you’re ready to get up to date with the latest trends in group health insurance, we’ll set you up for success.
Contáctenos para conocer más sobre las últimas tendencias y el futuro del seguro de salud grupal, o para mejorar su plan.
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