Preguntas frecuentes

Las reglas federales de responsabilidad compartida del empleador generalmente se aplican a partir de 50 empleados de tiempo completo, incluidos los equivalentes a tiempo completo. Por debajo de ese umbral, la ley federal generalmente no exige ofrecer cobertura. Como las horas de medio tiempo y las empresas relacionadas pueden cambiar el cálculo, confirme su situación antes de confiar en un simple conteo.

Al 21 de octubre de 2026, la ley de seguros de Texas define al pequeño empleador como una empresa con dos a 50 empleados, sin importar las horas trabajadas. Esta definición del mercado es distinta del cálculo de equivalentes a tiempo completo para un empleador grande aplicable (ALE) bajo la ACA. Fuente: Departamento de Seguros de Texas, Small employer health insurance guide (en inglés): https://www.tdi.texas.gov/pubs/consumer/cb040.html

Los propietarios pueden inscribirse en un plan de salud para grupos pequeños de Texas si al menos un empleado también se inscribe; las empresas sin empleados tienen otras consideraciones de elegibilidad. Las aseguradoras verifican elegibilidad, participación y documentación. Fuente: Departamento de Seguros de Texas, Small employer health insurance guide (en inglés): https://www.tdi.texas.gov/pubs/consumer/cb040.html

Primary Care Insurance Solutions (PCIS) atiende principalmente a empleadores con diez o más empleados. Esta preferencia de servicio no es el mínimo legal de Texas: la ley de seguros de Texas define al pequeño empleador como una empresa con dos a 50 empleados, sin importar las horas trabajadas. Fuente para la definición legal: Departamento de Seguros de Texas, Small employer health insurance guide (en inglés): https://www.tdi.texas.gov/pubs/consumer/cb040.html

No existe un único porcentaje de aportación para todas las cotizaciones de grupos pequeños. Las aseguradoras pueden exigir que el empleador pague parte de la prima del empleado, y sus mínimos pueden variar. Su aportación también influye en la participación y la asequibilidad. PCI compara las reglas disponibles con un presupuesto que su empresa pueda mantener al renovar.

Es posible, según la disponibilidad de aseguradoras, la ubicación y la elegibilidad del grupo. HMO, PPO y EPO describen distintas reglas de red y atención fuera de la red. Una HSA es una cuenta, no una red; los empleados solo pueden aportar si están inscritos en un plan de deducible alto calificado para HSA y cumplen las demás reglas federales.

Un pequeño empleador elegible puede considerar la cobertura SHOP, pero importan la disponibilidad actual de planes y la participación de aseguradoras. SHOP también puede ser relevante para el crédito fiscal de atención médica para pequeñas empresas que reúnan los requisitos. Comparamos SHOP, el mercado directo para grupos pequeños y otras rutas viables sin asumir que el mercado sea siempre la mejor opción.

Ninguna opción es la mejor para todos. Los planes totalmente asegurados priorizan la previsibilidad, los de financiamiento nivelado cambian la estructura de riesgo a cambio de más información y posibles ahorros, y una ICHRA ofrece elección de planes individuales dentro de una asignación del empleador. La respuesta depende de ubicaciones, tolerancia al riesgo, administración y presupuesto.

Prepare un censo de empleados, códigos postales del domicilio, situación laboral, niveles de cobertura para dependientes, fecha de vigencia deseada y datos del plan actual y su renovación, si los tiene. Defina también la aportación de la empresa e identifique médicos, hospitales y medicamentos importantes. Envíe los datos completos del censo únicamente mediante el proceso seguro de cotización.